中小銀行存款利率走勢出現分化開年第一周，超十家中小銀行在“開門紅”前開始密集“跟降”，存款利率下調幅度在5～45BP但與此同時，記者注意到，近期部分中小銀行卻逆勢上調存款利率，以期在“開門紅”階段借高息再次攬儲蓄客。
與往年攬儲“硝煙四起”不同，今年部分中小銀行攬儲相對低調在定存利率調整中采取“遠降近升”的策略，即長期存款利率下調或按兵不動，短期存款利率階段性逆勢上升也有部分中小銀行以開白名單、派發加息券的隱蔽方式變相拉高存款利率，以期階段性“攬儲”。
有業內人士指出，中小銀行逆勢上調短期存款利率，主要是為年初“開門紅”信貸投放儲備存款，僅是階段性現象從長期來看，存款利率下調趨勢仍不會改變銀行逆勢上調短期存款利率新年開始，中小銀行“開門紅”攬儲戰硝煙再起，存款利率逆勢上調。
其中，短期存款利率更是成為調整重點黑龍江樺南農商銀行自2023年12月31日起調整人民幣存款掛牌利率，最新一年期整存整取利率為1.8%，較此前上升10BP不過該行二年、三年、五年整存整取利率分別為1.95%、2.36%、2.42%，較此前分別小幅下調5BP、4BP、3BP。
無獨有偶，汝南農商銀行也于1月10日宣布，最新3個月、6個月定期存款利率為1.50%、1.70%，較此前分別上調10BP、5BP同時，1年、2年、3年定期存款利率則分別由2.25%、2.70%、3.30%下調至1.90%、2.10%、2.35%。
除此之外，據第一財經記者不完全統計，桐柏農商銀行、湖北麻城農商銀行、新鄭農商行、新鄭農商銀行等多家銀行均在近期逆勢上調短期存款利率值得注意的是，與此前不同，近期中小銀行利率上調集中在3個月、6個月的短期存款，長期存款依然保持下調態勢，出現存款利率“遠降近升”的新趨勢。
除直接調升利率外，也有銀行通過白名單專享存款、加息券、積分權益等方式“變相”拉高短期存款利率記者從多名業內中介處獲悉，近期部分中小銀行正針對白名單客戶發放限時加息券例如，某民營銀行近期推出新春開門紅活動，新用戶辦理6個月以上期限的指定存款產品（5萬元起存），可加息0.1個百分點。
加息后，該行6個月存款利率可達4.3%，1年期存款利率可達4.4%該活動僅對“白名單”客戶開放，收益部分以現金、積分形式給付記者按照其中一名中介指引進行注冊體驗，需通過技術軟件更改IP地址、被邀請進入白名單后才可獲取對應權益。
另一家中小銀行則推出元旦限時存款活動根據活動規則，該銀行新增資產較2023年12月15日資產提升部分，前20天加息0.55個百分點0.55個百分點的增值部分以積分獎勵形式發放，積分則可以兌換話費充值卡、中石化加油卡等產品。
信達證券非銀金融行業首席分析師王舫朝指出，近期利率上調多為短期存款，銀行主要是考慮到存款定期化的長期趨勢，短期利率上調、中長期利率下調一定程度上可以緩解存款定期化趨勢利率下調仍是大勢所趨當前銀行業存款利率呈下行趨勢。
2023年12月，六大行及部分股份行年內第三次下調存款利率，利率下調幅度在10～25BP此前2023年6月及9月，國有大行分別進行了不同幅度的存款利率下調業內普遍認為，部分中小銀行臨近2023年末及2024年初逆勢上調存款利率，多是基于開門紅階段的短暫行為，并不改存款利率長期下調趨勢。
光大證券首席固收分析師張旭在研報中指出，商業銀行有追求“開門紅”的傳統，因此不免會有一些銀行于2024年3月中下旬階段性地小幅提高其個別存款產品的利率，而且一些小行甚至可能要在完成“開門紅”任務后（即4月份）才開始本輪存款利率的調整。
“開門紅”對息差將形成更大壓力根據東海證券的測算，2023年四季度及2024年上半年，商業銀行凈息差將在當前基礎上進一步收窄9.7BP與5BP“中小行結構性上調存款利率利好存款儲備”王舫朝指出，中小銀行逆勢上調利率是為年初“開門紅”信貸投放儲備存款。
中小行攬儲能力較大行有限，而高利率有利于吸引儲戶存款王舫朝進一步指出，總體來看，當前銀行存款利率仍處于下行趨勢，可為實體經濟貸款利率下調打開空間存款掛牌利率多次下降背景下，2024年LPR將有望下調，企業貸款利率、按揭利率等也仍有下調的可能。
2023年三季度末，商業銀行凈息差為1.73％，較2022年同期的1.94％下降0.21個百分點，再創新低新一輪存款利率調降有利于減少目前岌岌可危的息差壓力中泰證券戴志鋒團隊在研報中估計，本輪定期存款利率下調對上市銀行總體息差、營收、利潤分別支撐5BP、2.4個百分點和5.4個百分點。
其中，2024年反映2.6BP、1.2個百分點、2.8個百分點由于本輪調整全部為定期存款，因此定存占比較高的農商行普遍更加受益對上市農商行總體息差、營收、利潤分別支撐6.8BP、3.1個百分點、7.6個百分點。
“近兩年貸款利率持續下降已經極大壓縮了銀行息差空間，部分銀行甚至存在資產負債倒掛，因此降實體成本之前要先降銀行成本”華泰證券研究所副所長、固收首席分析師張繼強指出，考慮到今年銀行尤其大行還面臨著化債、承接 *** 債、支持實體等任務，資本補充壓力巨大，更需要維持合理的利潤空間，下調存款利率仍是大勢所趨。
（第一財經）
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