21世紀經(jīng)濟報道記者 師琰 盧森堡、倫敦報道
中國太平保險正緊密籌備，有望在今年內(nèi)啟動歐盟境內(nèi)首家中資保險機構(gòu)的運營，位置選定盧森堡。
隨著保險行業(yè)加入，中資金融機構(gòu)在歐洲市場的布局已覆蓋銀行、保險、證券、投資管理等多個領(lǐng)域。
在歐盟各成員國中，盧森堡雖是國土面積第二小的國家，卻在中國對歐盟市場的投資中地位舉足輕重。1979年，中國銀行在盧森堡開設(shè)分行，這是新中國成立后第一家在海外設(shè)立的中資金融機構(gòu)。盧森堡也是最早一批加入亞投行并與中國簽署“一帶一路”合作諒解備忘錄的歐洲國家。
中行、工行、建行、農(nóng)行、交行、招行、光大銀行七家中資銀行早已在盧森堡扎根，將這里作為其歐洲總部。目前，包括分行和子行在內(nèi)，盧森堡共有11家中資銀行機構(gòu)，在盧森堡全部141家信貸機構(gòu)中位居第三，僅次于德國的24家和法國的16家。盧森堡已成為歐元區(qū)最重要的人民幣跨境業(yè)務(wù)樞紐之一，也是中國在境外發(fā)行債券，特別是綠色債券的主要國家。
英國脫歐使得總部位于英國的金融機構(gòu)不再享受在其它歐盟國家設(shè)立分支機構(gòu)的“歐洲護照”便利，因此近年來新設(shè)金融機構(gòu)更多轉(zhuǎn)而選擇盧森堡、法蘭克福、都柏林等地。
中資金融的歐盟市場發(fā)展策略
2月23日，歐盟中國商會（CCCEU）金融工作組在盧森堡正式成立，九家創(chuàng)始成員包括前述七家銀行、太平保險和跨境支付平臺XTransfer。歐盟中國商會會長、中銀歐洲董事長徐辰對中國金融機構(gòu)持續(xù)積極探索歐洲市場的未來前景充滿信心，他預計數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)等金融科技有望成為中歐金融合作新領(lǐng)域。
談到在歐盟市場的發(fā)展策略，徐辰認為，首先，中國金融企業(yè)善于利用歐洲成熟的金融市場和相對穩(wěn)定的監(jiān)管環(huán)境進行國際化經(jīng)營。通過在歐洲的業(yè)務(wù)經(jīng)營，中國金融企業(yè)也能夠更好地理解國際金融市場的規(guī)則和服務(wù)方式。
其次是圍繞服務(wù)共建“一帶一路”。許多中國金融企業(yè)的海外擴張與中國提出的“一帶一路”倡議緊密相關(guān)，為參與共建的基礎(chǔ)設(shè)施項目和跨國經(jīng)營的中國企業(yè)提供金融支持的同時，也幫助了歐盟綠色產(chǎn)業(yè)升級。
早在2017年，中國工商銀行就牽頭成立“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機制（BRBR），歐盟及其成員國機構(gòu)積極參與其中，共同發(fā)布“一帶一路”綠色金融指數(shù)等量化工具。截至 2023年10月，工行共成功發(fā)行了7筆BRBR綠色債券，募集資金超過140億美元。
第三是技術(shù)和創(chuàng)新驅(qū)動。徐辰提到，一些中國金融企業(yè)已在利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進金融科技，在歐洲市場提供創(chuàng)新的、更加安全高效的個性化金融產(chǎn)品和服務(wù)。這些技術(shù)的應(yīng)用，不僅有利于中國金融企業(yè)在歐洲擴張，也推動了中國式的創(chuàng)新和發(fā)展，為歐洲消費者和企業(yè)帶來更多選擇和便利。
四是深化綠色金融合作。歐洲是綠色金融的全球引領(lǐng)者，中資金融機構(gòu)也在這一背景下不斷開發(fā)綠色金融工具應(yīng)用，在綠色跨境投融資、綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新等領(lǐng)域積極探索。
2022年10月16日，中國銀行通過巴黎分行成功發(fā)行規(guī)模4億美元的歐洲首支生物多樣性主題綠色債券，募集資金用于生物多樣性保護。
聯(lián)想控股收購了盧森堡國際銀行（BIL）90%股權(quán)后，BIL持續(xù)推出包括太陽能電池板貸款、氣候貸款、環(huán)保汽車融資等綠色金融產(chǎn)品。自2022年5月首次推出綠色貸款框架以來，已向投資者發(fā)行總計2.47億歐元綠色債券。
面臨挑戰(zhàn)：監(jiān)管、市場競爭、文化差異
徐辰指出，中國企業(yè)積極融入歐洲金融市場的同時，也面臨著監(jiān)管、市場競爭、文化差異等挑戰(zhàn)。
由于歐洲金融監(jiān)管體系更加復雜，各國監(jiān)管政策和法律法規(guī)存在差異，中國金融企業(yè)在適應(yīng)和遵守這些規(guī)則上面臨挑戰(zhàn)。
作為一個成熟的發(fā)達金融市場，歐洲市場擁有眾多具有強大實力和品牌影響力的本土和國際金融機構(gòu)，中國金融企業(yè)在市場份額和品牌認知度上都需要付出更多努力才能應(yīng)對競爭。
在文化和經(jīng)營理念上，中國金融企業(yè)也需要在尊重歐洲當?shù)匚幕幕A(chǔ)上調(diào)整和優(yōu)化經(jīng)營策略。
徐辰相信，隨著中國金融市場進一步開放和國際化步伐加快，預計也會有更多中國金融企業(yè)進入歐洲市場。未來中國金融企業(yè)在歐洲的發(fā)展將更加注重合規(guī)、創(chuàng)新，通過提高服務(wù)質(zhì)量、加強風險管理、科技創(chuàng)新以及深化與歐洲本地金融機構(gòu)的合作，提升自身競爭力，助推中歐金融市場的互聯(lián)互通。
他希望借助金融工作組，不僅為中歐金融機構(gòu)和企業(yè)之間提供一個溝通交流、協(xié)同合作的平臺，成為中歐政策制定者和監(jiān)管機構(gòu)溝通協(xié)商的平臺，改善投資環(huán)境、促進投資增長，也能幫助中歐金融機構(gòu)在金融科技、綠色金融、跨境支付等領(lǐng)域合作與創(chuàng)新，共享先進的金融技術(shù)和管理經(jīng)驗，探索符合雙方市場需求的新型金融服務(wù)產(chǎn)品。通過持續(xù)創(chuàng)新，進一步簡化跨境交易，提高普惠金融水平，建立更加穩(wěn)固的中歐經(jīng)濟伙伴關(guān)系。
本文鏈接：中資金融機構(gòu)在歐發(fā)展四策：以“中國式創(chuàng)新”助推歐盟綠色產(chǎn)業(yè)升級http://www.sq15.cn/show-1-6463-0.html
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