21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者何柳穎 香港報(bào)道
2月26日，新修訂的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則正式施行，標(biāo)志著“跨境理財(cái)通”2.0版本啟動(dòng)。
修訂后的實(shí)施細(xì)則進(jìn)行了多項(xiàng)優(yōu)化，包括：優(yōu)化投資者準(zhǔn)入條件，新增內(nèi)地投資者“近3年本人年均收入不低于40萬元”的可選條件；新增證券公司作為試點(diǎn)主體；將投資者個(gè)人額度由100萬元提高至300萬元；將內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品納入“北向通”合資格產(chǎn)品范圍。
“業(yè)界對(duì)跨境理財(cái)通2.0的看法比較正面。根據(jù)細(xì)則，投資額度得到了提高，可投資標(biāo)的也得到了拓展。我認(rèn)為，伴隨個(gè)人投資者額度增加，投資者的資產(chǎn)配置會(huì)更有彈性，我們也可以幫助客戶做更好的規(guī)劃。”今年全國兩會(huì)召開期間，星展銀行董事總經(jīng)理兼零售銀行業(yè)務(wù)及財(cái)富管理投資產(chǎn)品及咨詢部主管謝佩芳在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者專訪時(shí)表示。
對(duì)于客戶需求方面，謝佩芳則表示，“美聯(lián)儲(chǔ)此前持續(xù)加息，由于港幣與美元掛鉤，香港的理財(cái)產(chǎn)品利率收益相對(duì)比較吸引人，此前‘南向通’的開戶數(shù)也比較多。目前來看，我們認(rèn)為‘南向通’的客戶比較有潛力，會(huì)增長得更快。”
2022年，粵港澳大灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)總量突破了13萬億元。謝佩芳強(qiáng)調(diào)十分看好大灣區(qū)的增長潛力。在她看來，大灣區(qū)的基礎(chǔ)建設(shè)做得非常好，不管是高鐵、船運(yùn)或是陸運(yùn)，都非常有效率，金融基建也有機(jī)會(huì)進(jìn)一步發(fā)展。她相信，很多企業(yè)仍然看好大灣區(qū)的發(fā)展?jié)摿Γ碡?cái)方面的需求也會(huì)繼續(xù)增加。
“南向通”發(fā)展?jié)摿Υ?/h4>
《21世紀(jì)》：2月26號(hào)，新修訂的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則（下稱“細(xì)則”）正式實(shí)施，意味著跨境理財(cái)通2.0正式啟動(dòng)。請(qǐng)你結(jié)合星展銀行的情況談?wù)勈袌瞿壳暗男枨笄闆r。投資者關(guān)注哪方面內(nèi)容？
謝佩芳：業(yè)界對(duì)跨境理財(cái)通2.0的看法比較正面。根據(jù)細(xì)則，投資額度得到了提高，可投資標(biāo)的也得到了拓展。
從客戶需求看，美聯(lián)儲(chǔ)此前持續(xù)加息，由于港幣與美元掛鉤，因此香港的理財(cái)產(chǎn)品利率收益相對(duì)比較吸引人，此前“南向通”的開戶數(shù)也比較多。目前來看，我們也認(rèn)為“南向通”的客戶比較有潛力，會(huì)增長得更快。
《21世紀(jì)》：細(xì)則明確，將個(gè)人投資者額度從100萬元提高到300萬元。你認(rèn)為本次提額幅度合理嗎？長遠(yuǎn)來看，進(jìn)一步提高個(gè)人投資者額度的空間有多大？
謝佩芳：舉個(gè)例子，跨境理財(cái)通里有債券產(chǎn)品。在香港，債券投資一般至少需要50萬港元。按照當(dāng)時(shí)的100萬元額度，若購買香港債券，相當(dāng)于一半資金投入到一檔產(chǎn)品中，有些客戶難免會(huì)感到擔(dān)心。對(duì)于理財(cái)專業(yè)人員而言，要把大部分的資產(chǎn)放在一個(gè)單獨(dú)的投資標(biāo)的，這樣的配置也不夠科學(xué)。
因此我認(rèn)為，隨著個(gè)人投資者額度增加，投資者的資產(chǎn)配置會(huì)更有彈性，我們也可以幫助客戶做更好的規(guī)劃。
《21世紀(jì)》：你心目中有一個(gè)目標(biāo)額度，或者說理想額度嗎？
謝佩芳：并沒有。我認(rèn)為這需要看兩邊政策的考量，我也相信大灣區(qū)的客戶擁有資產(chǎn)潛力。以星展銀行為例，我們服務(wù)的客戶主要以投資額100萬港元起的客戶為主。接下來，我們會(huì)留意客戶對(duì)300萬元投資額度的反應(yīng)。假如客戶認(rèn)為300萬元并不足夠，我們也會(huì)相應(yīng)地向相關(guān)部門反映。
《21世紀(jì)》：之前客戶的反饋是否普遍認(rèn)為100萬元的額度并不夠？
謝佩芳：有點(diǎn)不太夠。正如我剛剛提過的，香港可供客戶投資的產(chǎn)品相當(dāng)多元化，因此對(duì)于100萬元的額度，大家會(huì)覺得還可以更高。
《21世紀(jì)》：圍繞內(nèi)地與香港的金融市場互聯(lián)互通，很多相關(guān)政策已經(jīng)發(fā)布。從銀行的角度出發(fā)，這些政策的幫助作用大嗎？還有哪方面需要改善？
謝佩芳：絕對(duì)是有幫助的，比如在跨境理財(cái)通2.0下，在客戶要求下，我們可以通過遠(yuǎn)程的方式給客戶介紹產(chǎn)品，這是一個(gè)很好的改進(jìn)。
在互聯(lián)互通方面，我們?cè)?jīng)有一個(gè)想法，粵港澳大灣區(qū)作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)體，境內(nèi)外的理財(cái)專員若都通過了相關(guān)資格合規(guī)，是否可以在產(chǎn)品介紹方面有更大的自由度？比如我在香港，但我在內(nèi)地也是一個(gè)合規(guī)的理財(cái)專員，我能否在香港向內(nèi)地客戶介紹產(chǎn)品？我們認(rèn)為這也有助于跨境理財(cái)通的發(fā)展。
看好債券組合投資
《21世紀(jì)》：美聯(lián)儲(chǔ)今年大概率降息，你認(rèn)為這會(huì)如何影響投資者選擇？
謝佩芳：香港的理財(cái)投資工具相當(dāng)多元，我們認(rèn)為美聯(lián)儲(chǔ)的加息應(yīng)該到頂了，在未來6到9個(gè)月內(nèi)，可以看到降息趨勢(shì)。我們認(rèn)為，如果美國經(jīng)濟(jì)增長減緩，這個(gè)階段比較有利的投資是債券組合。如果客戶不想把資產(chǎn)集中在單一的債券，也有很多債券基金可以投資。在跨境理財(cái)通1.0下也有這類產(chǎn)品，只是可能客戶對(duì)此并沒有強(qiáng)烈的感受，因?yàn)樵谌ツ辏蓚憩F(xiàn)并不是很好。
今年在降息趨勢(shì)下，我們很看好債券，客戶可以多涉足一些債券型的基金，或是股債平衡型的基金。在比例上，我們認(rèn)為可以約60%投入到債券型基金或債券，少部分配置股票。我認(rèn)為，在降息趨勢(shì)下，債券價(jià)格會(huì)上行，也會(huì)帶來高于派息的額外收益。
《21世紀(jì)》：此前美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)多次加息，客戶的理財(cái)需求對(duì)此很敏感嗎？
謝佩芳：會(huì)，香港的大部分客戶都很敏感，他們?cè)谌ツ昴甑滓呀?jīng)開始把更多資產(chǎn)配置到債券，比如3-5年的、或是超過5年的債券。一旦降息，對(duì)利率比較敏感的債券價(jià)格回升速度會(huì)相對(duì)更快。
大灣區(qū)理財(cái)需求會(huì)繼續(xù)增加
《21世紀(jì)》：2022年，粵港澳大灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)總量突破了13萬億元。你如何看待大灣區(qū)的發(fā)展?jié)摿Γ?/strong>
謝佩芳：我非常看好大灣區(qū)的增長潛力，13萬億元約等于1.9萬億美元，另有數(shù)據(jù)顯示，大灣區(qū)人均GDP約在2.2萬美元，相較于其他地區(qū)，這是一個(gè)非常高的數(shù)字。此外，大灣區(qū)有25家企業(yè)入圍全球500強(qiáng)，包括華為，比亞迪、中國平安等，大灣區(qū)很有活力，是一個(gè)“行動(dòng)派”的地區(qū)，我認(rèn)為大灣區(qū)的資產(chǎn)規(guī)模會(huì)日益增加。
同時(shí)，大灣區(qū)的基礎(chǔ)建設(shè)做得非常好，不管是船運(yùn)或是陸運(yùn)，都非常有效率。我相信，很多企業(yè)仍然看好大灣區(qū)的發(fā)展?jié)摿Γ碡?cái)方面的需求也會(huì)繼續(xù)增加。
《21世紀(jì)》：對(duì)于大灣區(qū)的金融基建你有哪些看法？
謝佩芳：我認(rèn)為金融基建也有機(jī)會(huì)進(jìn)一步發(fā)展，在過去幾年，我們看到境內(nèi)外相關(guān)部門都在鼓勵(lì)Fintech（金融科技）和Digital asset（數(shù)字資產(chǎn)）的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。全國兩會(huì)正在召開，我們也希望看到關(guān)于綠色金融、數(shù)字金融的更多陳述。
《21世紀(jì)》：圍繞全國兩會(huì)你還重點(diǎn)關(guān)注哪些議題？
謝佩芳：目前大家最關(guān)心的是未來政府的投資主力（方向），或是經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步回升的力量在哪里。除了基建之外，政府對(duì)于大灣區(qū)還有哪些支持措施。此外人工智能等也是近兩年來大家非常關(guān)注的話題，我們都很期待看到關(guān)于這幾方面的討論。
（實(shí)習(xí)生林捷欣對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）
策劃：于曉娜
記者：何柳穎
監(jiān)制：朱麗娜
編輯：李瑩亮
設(shè)計(jì)：黃丹虹
視頻制作：袁思杰
出品：南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)
本文鏈接：灣區(qū)金融大咖說 | 專訪星展銀行董事總經(jīng)理謝佩芳：跨境理財(cái)通“南向通”發(fā)展?jié)摿Υ?大灣區(qū)理財(cái)需求會(huì)繼續(xù)增加http://www.sq15.cn/show-1-6844-0.html
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