監管發文 加強科技型企業全生命周期金融服務
每經記者 袁園
1月12日，國家金融監管總局發布消息稱，為深入貫徹中央金融工作會議和中央經濟工作會議精神，扎實做好科技金融大文章，推動銀行業保險業進一步加強科技型企業全生命周期金融服務，國家金融監管總局印發了《關于加強科技型企業全生命周期金融服務的通知》(以下簡稱《通知》)。
《通知》從持續深化科技金融組織管理機制建設、形成科技型企業全生命周期金融服務、扎實做好金融風險防控、加強組織保障和政策協同等方面，提出銀行業保險業做好科技創新金融服務的工作要求。
金融資源助力科技創新
黨的二十大報告提出強化企業科技創新主體地位，營造有利于科技型中小微企業成長的良好環境，推動創新鏈產業鏈資金鏈人才鏈深度融合。
中央金融工作會議強調做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，把更多金融資源用于促進科技創新。
國家金融監管總局有關司局負責人介紹，該局堅決貫徹中央部署，扎實深入開展調查研究，緊緊圍繞強化科技型企業全生命周期金融服務重點環節，制定發布《通知》，進一步明確各項工作要求，推動完善有利于科技型企業發展的金融政策環境。
據悉，《通知》共十七條措施，主要從持續深化科技金融組織管理機制建設、形成科技型企業全生命周期金融服務、扎實做好金融風險防控、加強組織保障和政策協同等方面，對做好科技創新金融服務提出了工作要求。
具體來看，針對初創期科技型企業，《通知》鼓勵金融機構在防控風險的基礎上加大初創期科技型企業信用貸款投放力度，努力提升科技型企業“首貸率”。在依法合規、風險可控前提下，規范銀行與外部投資機構合作，積極探索“貸款+外部直投”等業務模式，為初創期科技型企業融資提供金融支持。
針對成長期和成熟期科技型企業，《通知》則提出拓寬抵質押擔保范圍，規范發展供應鏈金融；強化風險管理、資金歸集、債券承銷等綜合金融服務，幫助科技型企業優化融資結構；支持保險機構主動對接成熟期科技型企業風險保障和風險管理需求，通過共保體、大型商業保險和統括保單等形式，提供綜合性保險解決方案等措施。
加強貸款資金用途監控
值得一提的是，《通知》在鼓勵支持和服務科技型企業成長的同時，還提出了風險防控、加強組織保障和政策協同的要求。
例如，銀行保險機構要強化科技型企業金融風險管理和防控，堅持自主決策、自擔風險、自我約束。銀行機構要進一步加強授信管理，提高資金配置效率，避免多頭過度授信。保險機構要提高償付能力風險管理水平，健全審慎穩健資金運作機制。
與此同時，銀行機構要做好科技型企業貸款差異化“三查”，加強科技型企業風險監測預警，強化資金用途監控，防范資金套取和挪用風險。
“國家金融監管總局統籌發展和安全，針對性引導有條件、有能力的金融機構按照市場化原則，自主決策、獨立審查、自擔風險，持續強化科技金融內部控制和風險管理。”上述國家金融監管總局有關司局負責人表示，督促強化科技金融風險防控，完善企業風險評審機制，加強風險監測預警，做實資金用途監控管理，認真開展新產品、新業務、新模式的合規性審查。進一步細化科技金融內部管理制度，實施差異化的績效考核、盡職免責、不良容忍等管理要求，著力做到“敢貸愿貸能貸會貸”。
未來計劃采取什么舉措推動《通知》貫徹落實呢？國家金融監管總局有關司局負責人表示，《通知》提出，要加強科技金融組織保障和政策協同。要求各監管局明確科技金融責任部門和職責分工，強化統籌協調，層層壓實責任。
“針對這些結合轄區科技資源實際，因地制宜細化落實政策措施，指導有能力有條件的銀行保險機構，開展科技金融服務能力提升行動，切實加大科技型企業的融資支持和保險保障力度。”國家金融監管總局有關司局負責人認為，要適時開展督導檢查，密切監測科技金融風險。強化監管引領，督導轄內科技金融專業或特色機構立足服務科技創新的特色定位，實現集約化、專業化發展。及時總結科技金融良好實踐做法，加大經驗宣傳推廣交流力度。鼓勵與相關部門加強溝通協作，攜手推進科技金融外部生態體系建設，形成有利于支持科技型企業發展的強大合力。
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