中新經緯5月23日電 題：加快解決小微企業融資“最先一公里”問題
作者 董登新 武漢科技大學金融證券研究所所長
近期，八部門聯合印發的《支持小微企業融資的若干措施》(下稱《若干措施》)，從多個維度提出了系統性解決方案。這一政策的出臺，不僅是對小微企業融資需求的積極回應，更是對我國金融體系服務實體經濟能力的一次全面提升。
小微企業面臨信息不對稱和風險控制難題
小微企業融資難、融資貴問題的根源在于信息不對稱和風險控制難度大。一方面，小微企業經營財務信息不健全、透明度不高，缺乏合規足值的抵質押物，導致金融機構難以準確評估其信用風險。另一方面，小微企業對銀行金融服務了解不夠，部分小微企業缺少從銀行業金融機構融資的經驗，進一步加劇了銀企之間的信息不對稱。這種雙向信息不對稱，使得小微企業在融資過程中面臨諸多困難。
從現狀來看，盡管我國金融體系對小微企業的信貸供給總量和水平并不低，但民營企業、中小微企業的融資便利和融資成本與國有企業、大型企業相比仍有較大差距。此外，小微企業融資的結構問題也較為突出，如中型民營企業和科技型民營企業在融資過程中面臨更多挑戰。
加快解決小微企業融資“最先一公里”問題
《若干措施》針對小微企業融資難題，提出了系統性的解決方案，具有很強的針對性和創新性。
在增加融資供給方面，政策強調做深做實支持小微企業融資協調工作機制，向外貿、民營、科技、消費等重點領域傾斜對接幫扶資源，并加大首貸、信用貸、中長期貸等投放。這不僅有助于解決小微企業融資的“最先一公里”問題，還能通過精準對接，滿足不同類型小微企業的多樣化融資需求。
在降低綜合融資成本方面，政策要求指導銀行加強貸款利率定價管理，合理確定小微企業貸款利率，降低貸款附加費用，并清理違規收費。這一措施直擊小微企業融資貴的痛點，通過規范金融機構的收費行為，降低小微企業的融資成本，增強其融資的可負擔性。
在提高融資效率方面，《若干措施》提出穩妥發展線上貸款，利用科技手段改進授信審批和風險管理模型，同時提高線下貸款辦理效率，優化審批流程。這一創新舉措不僅提升了金融服務的便捷性和效率，還通過科技賦能，解決了傳統金融服務中信息不對稱的問題，為小微企業提供了更加高效、便捷的融資渠道。
在強化風險管理方面，政策要求修訂小微企業貸款風險分類辦法，制定差異化標準，簡化分類方法，并引導銀行向小微企業貸款傾斜核銷空間和資源。這不僅有助于金融機構更好地管理風險，還能通過合理的風險分擔機制，增強金融機構服務小微企業的積極性。
政策實效取決于協同落實
政策的生命力在于落實。要確保《若干措施》真正發揮實效，關鍵在于各部門的協同配合和金融機構的積極響應。一方面，金融監管總局、中國人民銀行等八部門應按照工作分工，抓緊制定出臺政策細則，指導銀行抓好政策落實，制定實施方案。各部門之間要加強溝通協調，形成政策合力，避免政策碎片化和執行中的梗阻。首先，完善首貸制度安排：借鑒浙江銀保監局和中國人民銀行濟南分行的經驗，將首貸作為單列指標納入小微金融服務考核，建立月度統計通報制度，加強對首貸投放的監測和指導。其次，搭建全國信用信息共享平臺。整合市場監管、稅務、海關等部門及網絡平臺信息，破解銀企信息不對稱問題，同時鼓勵地方建設區域性金融服務信用信息平臺。再次，優化盡職免責機制。金融管理部門應實施柔性監管，在貸款用途、貸后管理等方面優化監管要求；金融機構內部需細化崗位盡職標準，對無明顯違規行為“應免盡免”。
另一方面，金融機構應積極落實政策要求，細化盡職標準和免責情形，與不良容忍度有效結合，健全普惠金融事業部機制，落實績效考核權重、內部資金轉移定價(FTP)優惠等要求。第一，制定首貸專項計劃：商業銀行應在信貸規模、內部資金轉移價格等方面進行專門安排，研發針對性產品，簡化審批流程。第二，運用金融科技手段：對接政務類、支付類等“替代性數據”，升級信貸管理系統，開發民營和小微企業專屬授信模型。第三，加強企業培訓與對接：通過走訪和培訓普及金融知識，推介產品服務，提高首貸供需匹配精準度。(中新經緯APP)
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責任編輯：孫慶陽
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