充值3000元到賬5000元？小心成為洗錢幫兇！網友爆料賬戶被凍結，本金無法收回！
21世紀經濟報道記者 郭聰聰 北京報道
當在社交平臺、二手交易平臺上看到"85元充值100元話費"或"7折代繳電費"的廣告時，你是否曾為之心動？這些看似實惠的"折扣"服務，實則背后暗藏著一條運作成熟的洗錢產業鏈，不知情的公眾往往被動成為犯罪鏈條中的一環。
21世紀經濟報道記者觀察，近期，隨著夏季用電高峰的到來，借助“低價充值電費”的洗錢行為再次抬頭，大額電費代充領域的折扣力度甚至低至 6 折――支付 3000 元可充值到賬 5000 元電費，如此懸殊的價差背后，是不法分子利用公眾貪小便宜心理設下的誘惑陷阱。記者也就此展開了調查。
律師也進一步提醒公眾，盲目貪圖小便宜低價代充，輕則面臨資金損失，重則可能面臨賬戶凍結、法律調查等風險。
記者實探：電費充值低至6折
相較于傳統話費充值單筆數百元的金額，電費代充的單筆充值金額往往更大。尤其在夏季用電高峰期，商戶用電需求顯著增加，一次性繳納上萬元的大額電費訂單屢見不鮮。就有網友分享稱，自家小型店面每月電費支出可達3000元，且每次都會一次性繳納一季度的電費。這一情況很快被不法分子察覺并盯上，記者發現近期在社交平臺上分享自己因低價充電陷入麻煩的帖子明顯增多。
一位網友就分享了她的親身經歷：她通過第三方渠道以 9 折優惠充值 9000 元電費(實際到賬 1 萬元)，最近她接到供電局工作人員的電話，對方稱有人將電費充錯到她的賬戶，需要她同意協助退款，如不同意將會報警處理。在后續溝通中，工作人員透露，這些充值訂單涉及詐騙資金。
在該網友的評論區，也有許多網友共鳴。評論區多人反映，近期也有類似遭遇。更令人擔憂的是，除充值方外，還有受騙者表示曾被誘導替他人充值，在無意中協助完成了洗錢流程。
為探究其中的路徑，21世紀經濟報道記者展開了調查。
記者在網絡平臺以"低價代充"為關鍵詞進行搜索后，聯系到一名自稱可提供85折充值服務的代充人員。在記者表現出充值意向后，該代充人員隨即介紹了其"上級代理"。這位上級代理向記者詳細介紹了業務范圍：全國范圍內的電費、燃氣費、水費及三大運營商話費均可提供代充服務。
令人警惕的是，實際提供的優惠力度遠超最初宣傳的85折，呈現出明顯的"誘餌效應"。具體優惠方案包括：充值1000元到賬1300元(相當于7.6折)、2000元到賬3000元(6.7折)、3000元到賬5000元(低至6折)。
(代充人員發來的宣傳圖)
記者通過掃碼，找到了名為“泰迪數字權益”的網店，21世紀經濟報道記者發現，話費代充被包裝成為了“大潤發”“沃爾瑪”等大型超市的超市電子卡，值得注意的是，實際充值金額與下單金額存在明顯差異。
代充中介告訴記者，下單“1080元充值1300元”的購買鏈接，在充值到賬后店家會再退還超出的80元，實際上相當于支付1000元獲得1300元電費。代充人員告訴記者，下單時需要提供充值戶號和手機號，且承諾 "半小時到賬，未到賬原路退款"。
代充網店截圖
一名關注洗錢犯罪的專業人士告訴21世紀經濟報道記者，這種通過虛構商品交易、拉長資金流轉鏈條的操作手法，實質上是為掩蓋非法資金流向。21 世紀經濟報道記者發現，在 “1080 元充值 1300 元” 的交易鏈接中，該商品已售出 38 單，而商店主頁面顯示累計銷量達 1 萬，商店瀏覽量則突破百萬。
洗錢運作解密：從 “引流”到“洗白”的完整鏈條
在黑產鏈條中，詐騙團伙常以低價生活繳費為誘餌 “引流”，獲取散戶賬號及信息，將其轉化為非法資金“洗白”的通道。
北京星來律師事務所合伙人律師鄔佳伶指出，洗錢的核心操作邏輯在于資金轉移需具備分散性與多樣化，這就需要借助大量分散賬戶完成操作，而在多個平臺 “引流” 成為實現這一目標的關鍵手段。
在山東壽光人民法院審理的一起特大洗錢案中，犯罪分子就是通過超級“引流”方式累計了大量的客戶。據報道，他們在二手交易網站、短視頻平臺、微信朋友圈、社區團購群等發布廣告，以低于市場價的“慢充話費、電費、加油卡”為幌子吸引客戶，收集到了大量訂單。在將消費者支付的資金扣除提成后，轉給上游犯罪團伙，由其使用詐騙、賭博等非法所得資金完成充值，最終轉移非法資金高達11億元。
洗錢團伙利用供需兩端的信息差構建起畸形閉環：一方面，普通用戶被高折扣吸引，成為非法資金的 “接收終端”；另一方面，賭博平臺、詐騙團伙急需將違法所得 “合法化”，通過中間商發布充值需求，形成 “用戶貪優惠、中介賺差價、黑產洗資金” 的三方利益鏈條。
以賭資洗白為例，當這一端的消費者被低價充值引誘，以85元購買100元電費時，中間商會抽取 5 元傭金，轉而將訂單信息轉給賭博平臺。與此同時，另一端的賭客也急于 “洗白” 非法資金，賭場就會通過中間商發布充值需求。這時，中間商匹配雙方訂單，利用電費賬戶生成充值鏈接，賭客充值100元使消費者電費到賬，賭場則獲得80元 “合法收入”，整個賭資洗白流程就此完成。
據上述關注洗錢犯罪的專家介紹，整個過程聽上去很復雜，但在智能化系統支持下，幾分鐘內即可完成從“贓款”到“合法電費”的轉換。
值得警惕的是，黑產的引流手段呈現出極強的滲透力。在網絡平臺的防騙提醒帖子下，仍有不法分子通過留言、私信等方式持續招攬客戶。以“電費打折充值”為關鍵詞搜索，相關賬號數量多達數千個，且部分賬號采用“公司活動價”“每月限購一次”等話術營造正規感，以圖進一步降低用戶警惕性。
此前江蘇城市頻道官微就曾報道，2025年第一季度，僅在江蘇省范圍內已經發生了261起以“低價代繳電費”為幌子，實施詐騙和洗錢的案件，同比增長620%，涉案金額達120萬。
對個人的危害：輕則錢財丟失，凍結賬戶，重則面臨刑責
參與低價代充的用戶往往低估了潛在風險。鄔佳伶就指出，代充中介實質上扮演著洗錢 “開水房”的角色。所謂“開水房”，是洗錢黑話中對資金拆分、轉移的中轉站的稱謂，其運作模式如同將一壺開水不斷分裝到多個小容器中，通過層層轉賬將非法資金“洗白”。
鄔佳伶表示，普通用戶一旦卷入，可能面臨多層次危害：
首先是直接經濟損失。若充值資金被證實為贓款，用戶賬戶將被凍結，已到賬的電費可能被依法追回。例如一位網友就發帖稱，其代繳的多筆1000元電費因涉及詐騙案被公安機關凍結，不僅優惠落空，本金也無法收回。此外，部分代充交易要求用戶 "確認收貨后再付款"，看似保障資金安全，實則為黑產爭取轉移資金的時間窗口，一旦平臺介入調查，用戶往往投訴無門。
圖片來源：網友發帖
其次是賬戶與信用風險。鄔佳伶表示，涉案用戶的電費賬戶、銀行卡可能被標記為 "高風險"，導致銀行凍結賬戶、限制交易。更嚴重的是，若被認定為“明知他人利用信息網絡實施犯罪仍提供幫助”，可能觸犯刑法第 287 條之二的“幫助信息網絡犯罪活動罪”。普通用戶即使主觀上不知情，也可能因配合公安調查導致生活不便，甚至被銀行列入“失信名單”，影響房貸、信用卡申請。
面對日益隱蔽的洗錢手段，監管部門與行業機構正加大打擊力度。國家電網、南方電網等企業已在用戶告知單中明確提示“通過官方渠道充值，警惕低價代充風險”，并與公安機關建立涉案賬戶聯動凍結機制。2022年以來，中國人民銀行也會同公安部等11部門聯合開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，增強反洗錢工作合力，嚴厲打擊包括利用生活繳費賬戶洗錢在內的各類洗錢犯罪及其上游犯罪。
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