中新經緯6月16日電 (魏薇)當中國新能源汽車出口至180多個國家、宇樹機器人登上春晚舞臺大放異彩……中國民營企業正在改寫全球產業格局。他們的成功背后，離不開金融“活水”的灌溉。
從7萬億元的信貸布局，到“知產”變“資產”的模式突破，再到“投貸聯動”的資本生態構建，中國農業銀行(下稱“農行”)以金融力量激活民營企業創新基因，以“全周期陪伴”為核心理念，構建起“信貸精準滴灌―模式多維創新―生態立體賦能”的全鏈條服務體系，將金融服務嵌入民營企業成長的每一個關鍵節點。
信貸布局：從規模擴張到結構優化的深度重構
民營經濟對經濟社會發展的貢獻度早已不言而喻。出口新三樣(電動汽車、鋰電池、光伏產品)、DeepSeek大模型、具身智能……這些驚艷世界的成果背后，正是超5700萬戶民營企業的蓬勃活力。
面對民營企業融資需求的特殊性，農行構建起“總量擴容―結構優化―精準觸達”的三維金融服務體系。年報顯示，截至2024年末，農行民營企業貸款余額達6.53萬億元，較上年末增加1.08萬億元，增速達19.9%，高于該行公司貸款余額增速5個百分點；有貸戶746萬戶，相當于每天為20438戶民營企業解決資金需求，年增量135萬戶，領跑同業。
今年以來，農行繼續加大對民營企業的貸款投放力度。數據顯示，截至2025年3月末，該行民營企業貸款余額較年初增加5100多億元，同業率先突破7萬億元。
來源：中國農業銀行這種規模擴張并非盲目追求貸款數量的增長，而是圍繞國家戰略精準發力、緊扣產業升級需求的高質量布局。如何讓資金流向高質量發展的“毛細血管”，農行有自己的打法。
首先，農行梳理形成科技金融、綠色金融、制造業等重點領域優質客戶名單，積極支持民營企業應用先進技術，加快設備更新升級，推動傳統產業轉型發展。
其次，針對民營企業中的小微企業，農行專門配置專項資源。不僅在年度經營計劃中單列民營企業、普惠型小微企業信貸增長計劃，優先保障民營小微企業信貸規模，農行還提升定價管理精細化水平，對普惠型小微企業、個體工商戶和小微企業主貸款實施利率優惠。
來源：中國農業銀行最后，科技型企業作為民營企業中創新驅動發展的核心力量，具有研發投入高、成長潛力大、資金需求迫切但輕資產的顯著特點，其融資需求往往呈現“短、頻、急”且高度依賴技術價值評估的特殊性，對金融服務的專業性與創新性提出了更高要求。
為破解對科創民營企業“看不清”“看不懂”的問題，農行建立起一支民營科技專屬服務團隊，構建了行內科技金融專家庫、行外科技專家庫，定期組織開展科技金融專題培訓，打造既懂金融又懂科技的復合型人才隊伍，陪伴科技型企業全生命周期發展。
在一系列舉措推動下，農行通過精準“滴灌式”金融資源配置，構建起培育新質生產力的“能量樞紐”，以金融力量激發民營經濟創新活力與產業升級動能，為穩增長、促創新、強實體注入了源源不斷的動力。
模式創新：從資產依賴到信用評估的多維突破
對于輕資產運營的民營企業而言，“有技術無資產、有前景無抵押、有需求無渠道”是其長期面臨的困局。不少銀行的風控體系往往側重抵押物和財務報表，這與多數輕資產運營的民營企業存在矛盾。
而破解民營企業融資難、融資貴的關鍵癥結就在于抵押擔保問題。針對這個問題，農行也拿出了“三板斧”――擴大信用貸規模、探索知識產權質押、推出“政企銀保投”，將企業的創新能力轉化為融資能力。
在擴大信用貸款規模方面，目前農行信用貸款占比已超過30%。信用貸款對于銀行的風控能力提出了更高要求，銀行需要精準識別企業還款能力。尤其是科技型民營企業，往往手握核心技術卻缺乏傳統抵押物，如何為其提供貸款支持成為銀行面臨的一大難題。
來源：中國農業銀行為此，農行構建了以未來還款能力為核心的全生命周期科技型企業評價體系。該服務體系重點圍繞企業科技屬性，從技術轉化能力、研發實力、專利資質等多個維度，評價科技型企業的持續創新能力，并在信貸授權、授信方法等方面實施差異化政策。目前，農行專屬信貸服務體系已在北京、上海等19家分支機構進行推廣應用。自專屬信貸服務體系實行以來，已為超800家科技型企業提供專屬服務。
在積極探索知識產權質押方面，農行不斷創新新型擔保方式，提升企業融資可獲得性。上海英匯科技發展有限公司是一家專精特新民營企業，主要為汽車、軌道交通等領域提供配套產品和相關技術服務。企業采購配件需大量資金，銷售回款存在賬期，同時還需保障研發投入，短期流動資金存在缺口。農行上海嘉定支行引入知識產權質押擔保方式，將“知產”變“資產”，2025年1月，向企業發放2900萬元流動資金貸款，解決科技型企業抵質押融資難題。
在引入擔保模式方面，農行加強與政府風險補償資金池、政策性擔保公司的聯動，破解民營中小企業信用不足等融資制約。農行廣東廣州分行推出創新融資產品“政企銀保投”，主要針對小微企業“短、小、頻、急”的融資需求特點，通過政府增信、擔保公司擔保來解決企業擔保抵押物不足值的問題，突破了傳統信貸業務中抵押物的區域限制，為小微企業提供了有力的資金保障。
通過上述措施可以看到，農行以企業創新能力為錨點，推動金融供給側結構性改革，不僅優化了銀行的信貸結構，更助力民營企業將技術優勢轉化為發展動能，為破解民營企業融資難提供了可復制的實踐樣本。
生態構建：從信貸獨木橋到資本全鏈協同的立體賦能
除了傳統信貸服務，農行敏銳觀察到民營企業尤其是科技型企業在不同成長階段對直接融資的需求，逐步構建起“信貸支持+股權融資+上市服務”的多層次金融服務體系，打通“科技―產業―金融”的良性循環。
在股權融資領域，農業銀行加快落實AIC股權投資試點擴展的重大政策，充分發揮農銀集團綜合多牌照經營優勢，持續打造“融資+融智”雙輪驅動金融服務，投貸聯動賦能科技創新發展。截至今年5月末，農銀集團已與18個試點城市簽署基金合作協議，簽約金額超400億元，已在9個試點城市設立股權投資試點基金，并投資落地多個項目。
來源：中國農業銀行在資本市場領域，農行與農銀國際等機構合作，為企業提供上市規劃、公司治理、資本運營、產業整合、人才培養等一站式上市培育服務。農行深圳分行與超過80家證券公司、律師事務所、會計師事務所、股權投資機構等合作伙伴組建“融智聯盟”，為企業提供從科研成果轉化到產業鏈對接、從股權融資到IPO上市等全流程服務，以金融生態創新推動創新產業集群能級提升。
在債券領域，農行加大民營企業債券承銷力度，運用債務融資工具、資產支持票據等方式，拓寬民營企業融資渠道。近年來，農行基于知識產權資產支持票據承銷，累計服務科技型企業和科創企業約30家，幫助企業盤活超過1000份專利權、著作權等知識產權，并成功承銷發行市場首單股權資產擔保科創票據和市場首批民營企業資產擔保科創票據。今年5月9日，農行承銷市場首批科技創新債券，涵蓋新希望集團有限公司、立訊精密工業股份有限公司、浙江吉利控股集團有限公司3家科技型民營企業。
從“單一信貸供給”到“全周期金融服務”，農行的探索揭示出金融服務民營企業的深層邏輯：不是簡單的信貸投放，而是通過模式創新打破結構性壁壘，通過科技賦能重構信用體系，通過生態構建激活產業動能。當金融“活水”真正融入民營企業創新發展的血脈，中國的民營企業必將從“幼苗初長”邁向“枝繁葉茂”，在經濟高質量發展中發揮更大作用。
(更多報道線索，請聯系本文作者魏薇：weiwei@chinanews.com.cn)(中新經緯APP)
(文中觀點僅供參考，不構成投資建議，投資有風險，入市需謹慎。)
中新經緯版權所有，未經書面授權，任何單位及個人不得轉載、摘編或以其他方式使用。
責任編輯：羅琨 李中元
本文鏈接：從“提供一筆貸款”到“構建一個生態”，看農行如何破局民企融資難？http://www.sq15.cn/show-3-146685-0.html
聲明：本網站為非營利性網站，本網頁內容由互聯網博主自發貢獻，不代表本站觀點，本站不承擔任何法律責任。天上不會到餡餅，請大家謹防詐騙！若有侵權等問題請及時與本網聯系，我們將在第一時間刪除處理。