南方財(cái)經(jīng)全媒體記者林漢垚 北京報(bào)道
普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體，尤其是中小企業(yè)、農(nóng)民以及城鎮(zhèn)低收入人群等特殊群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。
在金融服務(wù)日益普及的今天，普惠金融正深刻改變著億萬(wàn)民眾的生活。而普惠保險(xiǎn)作為我國(guó)普惠金融的重要組成部分，更是承擔(dān)著滿(mǎn)足社會(huì)各界多層次保障需求和引領(lǐng)服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要使命。
廣東作為經(jīng)濟(jì)總量領(lǐng)跑全國(guó)的排頭兵，有著全國(guó)最多的經(jīng)營(yíng)主體，既是普惠金融的需求熱土，更是金融創(chuàng)新的實(shí)踐高地。近日，記者在廣東調(diào)研了解到，近三年來(lái)，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)廣東省分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“廣東國(guó)壽”）已為廣東全省17個(gè)地市超3500萬(wàn)人提供城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)保障，累計(jì)賠付155.72萬(wàn)人次，賠付金額15.92億元，并打造出了廣州“穗歲康”、珠海“大愛(ài)無(wú)疆”、江門(mén)“邑康保”、佛山“佛醫(yī)保”、中山“博愛(ài)康”等普惠保險(xiǎn)品牌。
監(jiān)管指引推動(dòng)普惠保險(xiǎn)發(fā)展
現(xiàn)實(shí)生活中，最需要保險(xiǎn)保護(hù)的人群，往往是收入有限、積蓄單薄、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)脆弱的群體。一場(chǎng)意外或疾病可能輕易擊碎他們平靜的生活。然而，現(xiàn)實(shí)常顯得頗為矛盾——恰恰是這部分最需要風(fēng)險(xiǎn)保障的人，往往會(huì)因?yàn)轭A(yù)算緊張、對(duì)保險(xiǎn)理解有限或是感覺(jué)當(dāng)下用不到，而在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)表現(xiàn)得躊躇甚至直接舍棄這項(xiàng)保障。
這種“保障鴻溝”的存在，使得改善金融服務(wù)的可及性變得尤為關(guān)鍵。因此，推動(dòng)普惠金融，特別是著力發(fā)展能讓更多人負(fù)擔(dān)得起、用得上的普惠型保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)，不僅是填補(bǔ)保障缺口的重要舉措，更是實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平、構(gòu)建韌性社會(huì)的必然要求。
早在2015年，《政府工作報(bào)告》就提出，要大力發(fā)展普惠金融，讓所有市場(chǎng)主體都能分享金融服務(wù)的雨露甘霖。次年1月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）的通知》提出，要積極發(fā)揮保險(xiǎn)公司保障優(yōu)勢(shì)。
經(jīng)過(guò)前期探索，普惠保險(xiǎn)發(fā)展路徑逐漸明晰。2023年10月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，明確將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、普惠型人身保險(xiǎn)及養(yǎng)老保險(xiǎn)列為高質(zhì)量普惠保險(xiǎn)體系的三個(gè)基本領(lǐng)域。
2024年6月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局以《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》為基礎(chǔ)，為充分發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，更好滿(mǎn)足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)普惠性的保險(xiǎn)需求，發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》），明確未來(lái)五年基本建成高質(zhì)量的普惠保險(xiǎn)發(fā)展體系，并重點(diǎn)明確了普惠保險(xiǎn)發(fā)展的重要領(lǐng)域。
體系化推進(jìn)普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)踐
普惠保險(xiǎn)政策已然明晰，但如何將保險(xiǎn)產(chǎn)品普惠化，讓更多小微企業(yè)、老年人、農(nóng)民、新市民、低收入人群、殘疾人等群體享受多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)就成為保險(xiǎn)公司的必答題。
中國(guó)人壽戰(zhàn)略規(guī)劃部總經(jīng)理洪梅表示，中國(guó)人壽探索普惠保險(xiǎn)發(fā)展已有較長(zhǎng)時(shí)間，自《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確普惠保險(xiǎn)的發(fā)展重點(diǎn)后，公司的普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更加體系化。在頂層設(shè)計(jì)上，公司專(zhuān)門(mén)出臺(tái)了發(fā)展普惠保險(xiǎn)的具體方案，對(duì)普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的定位更加清晰。
記者調(diào)研了解到，廣東國(guó)壽通過(guò)多元化產(chǎn)品與服務(wù)，覆蓋老年群體、新市民、小微企業(yè)等多層次人群，構(gòu)建起廣泛的普惠保障網(wǎng)絡(luò)。
中國(guó)人壽壽險(xiǎn)廣東省分公司總經(jīng)理陳恒偉介紹道，普惠金融作為國(guó)家金融發(fā)展的重要戰(zhàn)略方向，旨在讓金融發(fā)展成果更多更公平惠及全體人民。廣東國(guó)壽作為中國(guó)人壽系統(tǒng)中堅(jiān)，認(rèn)真落實(shí)集團(tuán)公司“333”戰(zhàn)略和總公司“三堅(jiān)持”“三提升”“三突破”經(jīng)營(yíng)策略。2024年，廣東國(guó)壽實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)648億元，為超過(guò)1億的客戶(hù)提供保險(xiǎn)保障26.66萬(wàn)億元，為超過(guò)190萬(wàn)人次賠付金額達(dá)50億元。
數(shù)據(jù)顯示，廣東國(guó)壽目前已為廣東全省約1388萬(wàn)名老年人、114萬(wàn)名適齡婦女、203萬(wàn)計(jì)生家庭成員提供21199億元風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)賠付26.7萬(wàn)人次，共4.15億元。
在健康險(xiǎn)方面，2024年，廣東國(guó)壽為936萬(wàn)名客戶(hù)提供商業(yè)健康保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障5.7萬(wàn)億元，賠付金額24.5億元，賠付人次158萬(wàn)。
在服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展方面，廣東國(guó)壽開(kāi)展小微企業(yè)保障提升項(xiàng)目，中小團(tuán)單和法人業(yè)務(wù)保費(fèi)達(dá)成3.81億元，為超4.3萬(wàn)家企業(yè)、400萬(wàn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)賠付超2.5億元。
此外，在“保險(xiǎn)＋養(yǎng)老”方面，廣東國(guó)壽“銀齡安康行動(dòng)”已實(shí)施超過(guò)10年，服務(wù)覆蓋92%的老年人群體，較開(kāi)辦之初增長(zhǎng)77個(gè)百分點(diǎn)，累計(jì)賠付23億元，惠及190萬(wàn)人次。
同時(shí)，為豐富多元化多層次養(yǎng)老服務(wù)，廣東國(guó)壽組建了2800人的民生服務(wù)專(zhuān)員隊(duì)伍，走村入戶(hù)為廣大老年群體提供貼心保險(xiǎn)服務(wù)。在服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)“老年人保險(xiǎn)理賠綠色通道”，優(yōu)先辦理理賠。連續(xù)7年經(jīng)辦江門(mén)特定人群養(yǎng)老待遇上門(mén)認(rèn)證項(xiàng)目，截至目前，累計(jì)為5.3萬(wàn)人次提供上門(mén)服務(wù)。
品牌矩陣展現(xiàn)保險(xiǎn)普惠活力
在諸多普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品中，近年來(lái)最具代表的要數(shù)城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)又稱(chēng)惠民保，是由地方政府相關(guān)部門(mén)指導(dǎo)、保險(xiǎn)公司商業(yè)運(yùn)作、居民自愿參保的一種補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。
近三年來(lái)，廣東國(guó)壽已為廣東全省17個(gè)地市超3500萬(wàn)人提供城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)保障，累計(jì)賠付155.72萬(wàn)人次，賠付金額15.92億元，并打造出廣州“穗歲康”、珠海“大愛(ài)無(wú)疆”“愛(ài)健康”、江門(mén)“邑康保”、佛山“佛醫(yī)保”、中山“博愛(ài)康”等普惠保險(xiǎn)品牌。
以珠海“大愛(ài)無(wú)疆”為例，截至2024年底，該項(xiàng)目累計(jì)投保590萬(wàn)人次，其中2024年度投保人數(shù)113.81萬(wàn)人，覆蓋率45.78%，居廣東省首位、全國(guó)前列。項(xiàng)目實(shí)施六年累計(jì)賠付支出7.74億元，惠及17.34萬(wàn)人次，個(gè)人最高賠付金額133.2萬(wàn)萬(wàn)元。
珠海“大愛(ài)無(wú)疆”在提供健康保障外，還推進(jìn)健康保險(xiǎn)與健康管理相融合，為促進(jìn)從“以治病為中心”向“以健康為中心”轉(zhuǎn)變，自2021年起，珠海“大愛(ài)無(wú)疆”項(xiàng)目利用累計(jì)結(jié)余資金探索推出了健康管理服務(wù)——“愛(ài)健康”行動(dòng)，相繼推出“防癌衛(wèi)士”、“兩病衛(wèi)士”、“肺康衛(wèi)士”和“鼻咽癌西江計(jì)劃”管理服務(wù)項(xiàng)目，將醫(yī)療保險(xiǎn)向前端延伸，重點(diǎn)推進(jìn)惡性腫瘤等重大疾病以及高血壓、糖尿病等慢性病的早篩早診早治，提升參保人員的健康水平。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年底，“愛(ài)健康”行動(dòng)累計(jì)動(dòng)員近30萬(wàn)名投保人參與癌癥篩查，發(fā)現(xiàn)超過(guò)2萬(wàn)例癌癥高風(fēng)險(xiǎn)陽(yáng)性案例，確診145例癌癥。
據(jù)中國(guó)人壽珠海市分公司總經(jīng)理何靜濤介紹，愛(ài)健康行動(dòng)通過(guò)早篩查、早診斷、早治療等措施，提升市民健康管理水平，累計(jì)節(jié)省醫(yī)療健康費(fèi)用約4200萬(wàn)元。
除了惠民保外，廣東國(guó)壽還聚焦多元人群推出“銀齡安康”行動(dòng)、“她健康?粵幸福”活動(dòng)、“仁軍保”退役軍人幫扶服務(wù)、“暖新計(jì)劃”、江門(mén)“愛(ài)童行”項(xiàng)目、佛山“寶寶托護(hù)險(xiǎn)”護(hù)航計(jì)劃等普惠保障計(jì)劃。
陳恒偉表示，廣東國(guó)壽將圍繞人民群眾切身需求，扎實(shí)開(kāi)展普惠金融項(xiàng)目和服務(wù)，讓現(xiàn)代化金融發(fā)展成果惠及更多群體。
本文鏈接：廣東國(guó)壽惠民保三年賠付15.92億 打造灣區(qū)普惠保險(xiǎn)樣本｜保險(xiǎn)調(diào)研http://www.sq15.cn/show-3-146758-0.html
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