21世紀經濟報道記者 唐婧 邊萬莉 上海報道
“越來越多的國家和地區使用本幣結算，促進更多貨幣的國際化使用，單一主權貨幣主導跨境支付的局面正逐步改變。”中國人民銀行行長潘功勝在2025陸家嘴論壇開幕式上表示。他還稱，中國已初步建成多渠道、廣覆蓋的人民幣跨境支付清算網絡。
同日，為期三天的人民幣跨境支付系統（CIPS）跨境銀企合作專場活動在上海啟動，人民幣跨境支付系統（CIPS）與6家外資機構舉行直接參與者簽約儀式，與泰國盤谷銀行舉行直接參與者上線儀式。其中，標準銀行、非洲進出口銀行、阿布扎比第一銀行、吉爾吉斯斯坦Eldik Bank、大華銀行成為CIPS直接參與者，標志著CIPS境外外資直接參與者首次覆蓋非洲、中東、中亞及新加坡離岸人民幣中心，將進一步便利跨境人民幣使用。與中華（澳門）金融資產交易股份有限公司的簽約，則是中國人民銀行支持澳門特別行政區金融市場建設與發展的重要舉措，為提升CIPS在葡語地區影響發揮積極作用。
活動期間，CIPS人民幣國際信用證業務在五大國有銀行相關海外分行、渣打銀行、匯豐銀行、開泰銀行、巴西Master Bank等外資銀行以及中國五礦、通用技術集團等企業見證下正式開通。信用證是國際貿易中最常用的結算方式之一，CIPS國際信用證服務是跨境清算公司為便利市場主體以人民幣為結算幣種開展國際貿易結算推出的信息服務，該業務開通對優化中國與全球各地區雙邊人民幣貿易結算具有重要意義。
博通咨詢首席分析師王蓬博告訴記者，CIPS正面臨前所未有的機遇。隨著共建“一帶一路”倡議的推進和中國金融市場的持續開放，越來越多的國家和地區愿意采用人民幣進行跨境交易，這為CIPS帶來了廣闊的發展空間。同時，CIPS不斷優化系統功能和服務體系，提升用戶體驗，增強了對全球金融機構的吸引力。
成本更低、效率更高、流向更透明
活動期間，記者采訪了多名應用CIPS系統的外資行人士，得到的普遍反饋是使用之后交易成本降低、處理速度加快、透明度也顯著提升。還有企業用戶明確向記者表示，CIPS解決了過去依賴外幣結算的匯率焦慮、跨境匯款慢導致的業務延誤問題。
星展銀行（中國）有限公司董事總經理、環球交易服務部主管曾煒煒告訴記者，相較于傳統跨境人民幣清算需依賴代理行模式，應用CIPS系統最大的感受是結算速度、成本、系統覆蓋時間及操作便利性等方面的顯著提升及改善。目前，CIPS已從基礎支付通道升級為人民幣跨境生態的重要樞紐，星展銀行正將CIPS服務深度嵌入全球客戶現金管理、貿易融資及匯率避險方案中，提升人民幣在跨境交易中的通用性，為客戶提供更多元的產品選擇。
曾煒煒進一步指出，星展銀行在亞洲地區的發展受益于人民幣國際化進程的穩步推進，通過持續優化人民幣跨境服務能力和擴大覆蓋網絡，為客戶提供了更便捷、高效的交易渠道。同時，星展銀行也在積極開發更多與人民幣相關的金融產品，助力提升中國本土及海外客戶的產品選擇多樣性與金融服務可得性。
巴西Master銀行合伙人及外匯總監費利佩告訴記者，該行已于去年成為了CIPS的直接參與者。該行的企業客戶實現了更快的結算速度、更清晰的交易追蹤以及更可預測的支付安排，這對其進行有效的現金管理和流動性規劃至關重要。
佰富智能裝備科技（江蘇）有限公司財務總監周小梅透露，使用CIPS直連后，跨境匯款到賬時間顯著縮短，之前東南亞貿易匯款要3至5個工作日，現在1到2天即可到賬；成本方面，匯兌成本明顯降低 ，手續費也因流程簡化有所減少；風控上，資金流向更透明可追溯，能及時識別異常交易。
跨境支付“朋友圈”持續擴大
記者了解到，本次專場活動共有27家境外外資銀行參展，包括非洲進出口銀行等多邊金融機構；渣打銀行、匯豐銀行、西班牙桑坦德銀行、法國興業銀行等全球系統重要性銀行；以及標準銀行、東方匯理銀行、泰國盤谷銀行、新加坡星展銀行、印尼曼底利銀行、阿布扎比第一銀行、吉爾吉斯斯坦Eldik Bank、大華銀行等區域主流銀行。
參展的機構高管有非洲進出口銀行董事長、標準銀行集團董事長、盤谷銀行總裁、渣打銀行大中華區行政總裁、星展銀行集團董事總經理等。同時，德國央行、盧旺達央行、金磚新開發銀行派員參觀，另有23家境外外資銀行前來觀展。
中資機構方面，包括五大行及其近40家海外分行，以及中國進出口銀行、中信銀行等10余家跨境人民幣業務量較大或邊貿特色的中資直參行參展。范圍基本涵蓋了中資企業“出海”的主要目的地，特別是東盟、非洲、拉美等“一帶一路”重點區域。此外，共有包括央國企在內的900余家企業報名參加活動，范圍涵蓋全國20余個省市地區。
海內外機構積極參與的一大背景是，4月21日，中國人民銀行等多部門聯合印發《上海國際金融中心進一步提升跨境金融服務便利化行動方案》，在提高跨境結算效率方面，該方案提出要提升人民幣跨境支付系統（CIPS）功能和全球網絡覆蓋。跨境清算公司增強與金融機構協同聯動，共同提升對“走出去”企業的服務水平。推動更多銀行加入CIPS，持續擴大CIPS網絡覆蓋范圍。
作為人民幣跨境支付清算的“主渠道”，CIPS為人民幣國際化發揮重要支持作用。從業務量來看，自2015年上線至2024年底，CIPS已累計處理各類支付業務金額約600萬億元。2024年，CIPS累計處理跨境人民幣支付業務金額175萬億元，同比增長43%。2022年至2024年，CIPS業務筆數和金額的復合增長率分別達到35%和30%。
從參與者數量來看，截至2025年5月末，CIPS系統共有直接參與者174家，間接參與者1509家。間接參與者中，亞洲1101家（境內563家），歐洲260家，非洲60家，北美洲34家，南美洲34家，大洋洲20家。CIPS系統參與者分布在全球120個國家和地區，業務可通過4900多家法人銀行機構覆蓋全球187個國家和地區。
隨著更多全球伙伴的加入和創新功能的涌現，CIPS作為人民幣國際化“高速公路”正加速延展。這不僅為中外資銀行開辟了廣闊藍海，更將為“走出去”企業乘風破浪提供源源不斷的金融活水，共同書寫人民幣國際化與全球經濟互聯互通的時代篇章。
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