日前，興業(yè)銀行與中華全國工商業(yè)聯(lián)合會（全國工商聯(lián)）簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式成為“全國民營企業(yè)綠色低碳發(fā)展聯(lián)盟”五家商業(yè)銀行成員之一。這一合作標(biāo)志著金融資本與產(chǎn)業(yè)政策在推動民企綠色轉(zhuǎn)型中進(jìn)入深度協(xié)同階段。
根據(jù)協(xié)議，雙方以“金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、助力民營企業(yè)發(fā)展壯大”為核心導(dǎo)向，興業(yè)銀行將依托其綠色金融專業(yè)優(yōu)勢，聚焦民營企業(yè)綠色發(fā)展中的痛點難點，通過創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式，為民營企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型提供核心金融支撐。
截至2025年一季度末，興業(yè)銀行綠色金融融資規(guī)模已達(dá)23181億元，其中人行口徑綠色貸款余額突破萬億元，達(dá)10175億元。
這張亮眼的成績單背后，是興業(yè)銀行近年來積極貫徹落實雙碳目標(biāo)、美麗中國建設(shè)等黨中央決策部署的持續(xù)努力。該行因地制宜深化降碳減污領(lǐng)域布局，助力新興賽道成長壯大、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。此次與全國工商聯(lián)的聯(lián)盟合作，進(jìn)一步打開了金融支持民企綠色轉(zhuǎn)型的想象空間。
聯(lián)盟機(jī)制構(gòu)建綠色轉(zhuǎn)型共同體
全國民營企業(yè)綠色低碳發(fā)展聯(lián)盟并非普通行業(yè)組織。它是由全國工商聯(lián)于2023年7月發(fā)起成立的全國性開放型公益組織，承載著引導(dǎo)企業(yè)增強(qiáng)綠色低碳發(fā)展意識、加快綠色低碳轉(zhuǎn)型步伐的戰(zhàn)略使命。
聯(lián)盟通過規(guī)范自律和典型企業(yè)示范引領(lǐng)，傳播綠色發(fā)展理念，開展“雙碳”政策解讀與宣傳，促進(jìn)先進(jìn)技術(shù)經(jīng)驗的交流分享與合作。興業(yè)銀行的加入，為聯(lián)盟注入了專業(yè)金融力量，也為自身打開了服務(wù)民企綠色轉(zhuǎn)型的廣闊場景。
這種“聯(lián)盟+金融”模式在興業(yè)銀行并非首次嘗試。
2020年9月，上海分行與上海市工商聯(lián)簽訂支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議，同時積極參與“上海市企業(yè)綠色發(fā)展聯(lián)盟”建設(shè)，促進(jìn)多元共治的環(huán)保格局。2023年8月，該行在杭州發(fā)起成立零碳產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，首批成員包括17家能源領(lǐng)域戰(zhàn)略合作伙伴。興業(yè)銀行福州分行2024年4月與省工商聯(lián)開展聯(lián)合行動，搭建服務(wù)民營企業(yè)及商會的全方位金融服務(wù)平臺。分行與永榮控股等民企簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，提供支付結(jié)算、融資支持、財務(wù)顧問等全方位金融支持。在廈門，分行創(chuàng)新提煉出掛鉤類貸款的核心四要素：關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）、可持續(xù)發(fā)展績效目標(biāo)（SPTs）、激勵機(jī)制、后評價。這一方法論為綠色金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化提供了理論基礎(chǔ)。
聯(lián)盟機(jī)制下的金融服務(wù)不僅停留在資金層面，更延伸到技術(shù)支持和風(fēng)險管理領(lǐng)域。興業(yè)銀行在零碳產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟峰會上發(fā)布基于企業(yè)碳賬戶的碳金融服務(wù)專案及數(shù)字化管理平臺——“雙碳管理平臺”，通過“商行+投行”、“線上+線下”等多元方式，為新能源行業(yè)客戶提供集團(tuán)化、多層次金融產(chǎn)品服務(wù)體系。
產(chǎn)品革命升級金融服務(wù)模式
加入聯(lián)盟只是起點，真正的變革力量來自于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新迭代。興業(yè)銀行近年來推出一系列具有行業(yè)突破意義的綠色金融產(chǎn)品，將金融服務(wù)從單純資金支持升級為企業(yè)綠色行為的激勵引擎。
可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款（SLL） 是該行的重要創(chuàng)新工具。2024年12月，杭州分行成功為天能集團(tuán)發(fā)放3億元綠色及可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團(tuán)貸款，成為全行首單此類業(yè)務(wù)。
該貸款通過利率杠桿撬動企業(yè)低碳發(fā)展動力——當(dāng)天能集團(tuán)旗下電池回收產(chǎn)業(yè)板塊達(dá)成預(yù)設(shè)的可持續(xù)發(fā)展績效目標(biāo)（SPTs）時，即可享受貸款利率優(yōu)惠。這種模式將ESG理念與企業(yè)經(jīng)營發(fā)展有機(jī)結(jié)合，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入新動力。
杭州分行與天能集團(tuán)的綠色合作始于2019年，從銀行承兌匯票、綠色制造貸款到如今的可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團(tuán)貸款，金融服務(wù)方案持續(xù)優(yōu)化。
在掛鉤貸款領(lǐng)域，興業(yè)銀行各地分行結(jié)合區(qū)域特色進(jìn)行本土化創(chuàng)新。
廈門分行自2022年5月落地福建省首筆“碳減排掛鉤”貸款后，已復(fù)制推廣十余筆同類業(yè)務(wù)。該模式設(shè)置分檔利率，當(dāng)項目發(fā)電量達(dá)到約定目標(biāo)時，執(zhí)行優(yōu)惠利率，激勵企業(yè)主動踐行低碳發(fā)展。
西安分行則開創(chuàng)性地推出全國首筆“塑料品廢舊資源再生利用掛鉤”貸款。2024年4月，該行向某環(huán)保科技公司發(fā)放6000萬元、期限7年的貸款，專項支持產(chǎn)業(yè)園廢舊塑料再生利用項目。
該項目年處理廢舊塑料能力達(dá)15萬噸，相當(dāng)于每年減少碳排放22.5至33萬噸。貸款利率同樣與年廢舊塑料處理量掛鉤，激勵企業(yè)提升資源回收效率。 更前沿的創(chuàng)新發(fā)生在生態(tài)保護(hù)領(lǐng)域。2024年底，興業(yè)銀行以四川遂寧觀音湖國家濕地公園碳匯為質(zhì)押，向當(dāng)?shù)仄髽I(yè)發(fā)放800萬元貸款，并創(chuàng)新引入全國首個商業(yè)性濕地生物多樣性保護(hù)保險。該保險以濕地內(nèi)的蓮花、水蕨等植被作為保險標(biāo)的，抵御因自然災(zāi)害導(dǎo)致的環(huán)境破壞和物種銳減風(fēng)險，為碳匯質(zhì)押物提供保障。這一“信貸+保險”模式，成為金融支持生物多樣性保護(hù)的創(chuàng)新樣本。
作為國內(nèi)首家推出生物多樣性保護(hù)金融方案的銀行，興業(yè)銀行于2021年簽署《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持生物多樣性保護(hù)共同宣示》，將生物多樣性相關(guān)領(lǐng)域作為重點支持方向。
產(chǎn)品創(chuàng)新同時伴隨著風(fēng)險管理革新。興業(yè)銀行各分行積極探索將環(huán)境信用評價、ESG表現(xiàn)、產(chǎn)品碳足跡等非財務(wù)指標(biāo)納入信貸決策體系。
廈門分行2024年創(chuàng)新落地環(huán)境信用評價掛鉤貸款、ESG掛鉤貸款、轉(zhuǎn)型金融設(shè)備更新掛鉤貸款、產(chǎn)品碳足跡掛鉤貸款等產(chǎn)品，形成多維度的綠色金融評估體系。
實踐深化與綠色金融的挑戰(zhàn)
隨著國家“雙碳”目標(biāo)進(jìn)入第五個年頭，民營企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型從意識覺醒走向?qū)嵺`深化的關(guān)鍵階段。
興業(yè)銀行與全國工商聯(lián)的聯(lián)盟合作，代表了金融服務(wù)民企綠色轉(zhuǎn)型的系統(tǒng)化升級——從單點產(chǎn)品創(chuàng)新到構(gòu)建產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)圈，從資金供給到行為激勵。
截至2025年一季度，興業(yè)銀行綠色金融融資規(guī)模達(dá)23181億元的成績，印證了市場對綠色金融的認(rèn)可。
其產(chǎn)品創(chuàng)新圖譜覆蓋了從清潔能源、資源循環(huán)到生物多樣性保護(hù)的廣闊領(lǐng)域，形成多層次綠色金融工具箱。
這種創(chuàng)新不是簡單的技術(shù)疊加，而是基于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型痛點的金融再造。無論是天能集團(tuán)的可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款，還是遂寧濕地公園的“信貸+保險”模式，都指向一個核心：金融不僅要解決資金問題，更要成為企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的內(nèi)生變量。
興業(yè)銀行各地分行的區(qū)域化實踐也表明：綠色金融需要精準(zhǔn)滴灌而非大水漫灌。在福建支持永榮控股的產(chǎn)業(yè)鏈綠色化，在浙江推動新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，在陜西助力資源循環(huán)利用——因地制宜的解決方案，才能讓綠色金融扎根實體經(jīng)濟(jì)。
金融活水源源不斷流向綠色低碳領(lǐng)域的同時，挑戰(zhàn)猶存：綠色項目評估標(biāo)準(zhǔn)有待統(tǒng)一，環(huán)境效益的量化核算仍需完善，中小企業(yè)綠色融資渠道尚需拓寬。
興業(yè)銀行通過聯(lián)盟機(jī)制與產(chǎn)品創(chuàng)新，為金融業(yè)支持綠色低碳發(fā)展提供了新思路——將金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力、工商聯(lián)的組織優(yōu)勢、民營企業(yè)的創(chuàng)新活力相融合，構(gòu)建綠色轉(zhuǎn)型共同體。
這或許是金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、助力民營企業(yè)發(fā)展壯大的可行路徑。
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