中新經緯6月24日電 (李自曼)近期，香港特區政府“促進銀發經濟工作組”公布30項措施，促進銀發經濟發展。其中包括保險業界開發更多跨境養老保險產品等7項措施。
近年來，不少港人選擇“北上養老”。頭部險企也開始布局跨境養老業務，這一市場潛力如何？
有康養社區港人占比達50%
“大灣區整體老齡化程度不高，養老機構床位空置率較高，1萬多元人民幣就能住上單人房間，還可以享受養老社區的各種餐飲、娛樂等生活設施?！碧┛抵?粵園社區總經理孫家俊在接受中新經緯采訪時說。
中國太平人壽保險(香港)有限公司(下稱太平人壽(香港))副總裁何德輝告訴中新經緯，由于中國香港寸土寸金，長者居住環境一般細小，不利于居家安老，因此，中國香港是全球居于養老院比例較高的地區。但與此對應，各類養老院舍的資源與日益增長的養老需求之間存在差距。
“相比而言，內地養老方案可以為港人提供更為寬敞的養老院舍空間，更大的空間也意味著更為豐富的康養和娛樂設施；內地養老也能夠發揮人力資源優勢，提供更為充足的照護人手資源，可提供更多體貼細致的專業服務和人文關懷。大灣區內交通更便利和生活習慣都相近，長者在灣區養老，能延續家的感覺和長久以來習慣的生活圈?！?何德輝說。
“我在廣州工作了將近6年，我剛來的時候泰康之家?粵園只有幾個香港老人。近兩年又集中過來了一些，港人‘北上養老’的趨勢越來越明顯?！睂O家俊說。
據孫家俊透露，大灣區已經開業的廣州泰康之家?粵園入住了53名香港籍老人，2名澳門籍老人。開業不到兩年的深圳泰康之家?鵬園入住了56名香港籍老人。剛剛在佛山封頂的泰康之家?禪園，已經有9名香港籍老人預訂。
何德輝告訴中新經緯，大灣區“木棉人家”康養社區預計今年簽約達到120戶，港人占比可達50%。
香港工會聯合會2023年針對55歲或以上市民所做的一項調查顯示，有87.9%受訪者愿意前往大灣區長期居住或安老，而最受歡迎的城市依次為中山、深圳和廣州。
頭部險企試水
為支持跨境養老，粵港兩地政府出臺了一系列政策措施。2019年2月《粵港澳大灣區發展規劃綱要》明確要求深化養老服務合作，為港澳居民在廣東養老創造便利條件，并推進醫養結合，建設一批區域性健康養老示范基地。
在此背景下，頭部險企也開始布局在香港的養老業務。早在2023年，中國太平和中國太保已就港人“北上養老”開始布局。
據公開資料，中國太平投資運營了多個具有港澳特色的康養社區，例如廣州“木棉人家”和深圳“太平悅享家”。中國太平與大灣區內多家醫療機構建立合作關系，為香港老人開通了跨境醫療直通車服務。香港老人可以通過這一平臺享受便捷的跨境轉診、遠程會診、藥品直送等醫療服務。
今年5月27日，中國太保壽險(香港)有限公司(下稱太保壽險香港)官微發布公司最新簡介，其中提到為香港市場提供健康及養老解決方案，還重點介紹了“太保尊尚會”和養老社區太保家園。
何德輝表示，港人“北上養老”呈現出快速增長的良好發展趨勢。隨著大灣區醫療互通、跨境醫療券等政策逐步落實，昔日跨境養老的“痛點”也正在不斷得到解決，必將進一步提升香港長者對“北上養老”的認知度和接受度，進而持續助推這一發展趨勢。
在孫家俊看來，香港老人可以購買大灣區當地的城鎮醫保。泰康之家也會對接大灣區的一些三甲醫院或更高水平的醫療機構為老人服務。老人可以選擇回香港看病配藥，也可以在廣州的三甲醫院使用香港特區政府給他們的醫療券看病，或者購買大灣區城市給香港居民的醫保來使用。加上養老院的空間大、餐飲娛樂服務多樣化，到內地養老對香港居民來說是非常好的選擇。
還有哪些堵點？
盡管大灣區養老的吸引力逐漸增加，但現實操作上仍存在一些阻礙。
何德輝指出，傳統觀念中，養老院仍被普遍視為高密度、低品質的被動選擇，導致香港高達95%的長者選擇居家養老。
何德輝還提到，由于醫療支付體系存在差異，兩地醫保藥品銜接存在障礙，導致港人在內地就醫報銷比例較低。而醫療券適用范圍有限，跨境轉診機制仍然存在缺陷等問題也增加了港人內地養老就醫的困難。
孫家俊也提到，港人“北上養老”還存在瓶頸：一是兩地養老機構的標準化和行業監管不同；二是兩地的語言相近、文化相通，但從業人員的資質尚未打通；三是醫療支付體系存在差異。“如果養老券和醫療券能在更多大灣區的養老城市和醫院使用，將會進一步促進港人‘北上養老’。”孫家俊說。
香港養老券主要是指高齡津貼 ，旨在為70歲或以上的香港居民提供現金津貼。香港在2009年開始推行長者醫療券計劃，目前該計劃可為65歲或以上的長者發放2000港元(約1830元)的醫療券用于使用私營基層醫療服務，每年未用完的醫療券金額可累積至其后年份使用，累積上限為8000港元(約7314元)。2015年，該計劃服務點拓展至內地。
首都經貿大學農村保險研究所副所長李文中告訴中新經緯，保險公司發展跨境養老業務制度上還存在一些制約因素，例如跨境保費支付會受到外匯管制規則的影響；社會養老制度尚沒有對接，香港的強積金(香港特區政府實施的覆蓋18至65歲在職人士的強制性公積金制度，旨在通過雇主與雇員共同供款，通常各繳納雇員相關收入的5%，為退休后生活提供經濟支持)也不能直接用于內地養老社區支付。
李文中進一步指出，養老服務離不開醫療服務的支持，香港與內地醫療系統獨立，電子健康記錄未聯通，這會影響跨境診療連續性。而且香港與內地的醫療服務標準存在差異，也容易導致港人在使用內地醫療服務時可能會遇到一些問題。
李文中還提到，保險公司建設養老社區屬重資產投資，回收周期長，一旦決策失誤容易遭受重大損失。此外，香港與內地存在一定的文化差異，也給保險公司提供相關服務時帶來挑戰。
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責任編輯：魏薇 李中元
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