21世紀經濟報道記者雷椰 實習生劉宇博 北京報道
在中國經濟邁向高質量發展的關鍵時期，普惠金融已從一項政策倡議，演變為推動經濟社會均衡發展的核心驅動力。中國普惠金融體系建設已走過近十年歷程，取得了歷史性成就。日前，金融監督管理總局、中國人民銀行聯合發布《銀行業保險業普惠金融高質量發展實施方案》，明確了“未來五年，基本建成高質量綜合普惠金融體系，普惠金融促進共同富裕邁上新臺階”的發展目標。
普惠金融不僅承載著服務實體經濟、實現共同富裕的宏大愿景，更在破解小微企業、涉農主體“融資難、融資貴”等結構性難題中，發揮著愈發不可或缺的作用。順應時代背景，近日，《智普惠 新金融——中國普惠金融典型案例集錦（2024）》正式出版，該書由 21 世紀金融研究院編著，中國金融出版社出版，系統梳理了2024年度我國普惠金融領域的實踐探索與創新成果，收錄了八十余個來自銀行、擔保公司、小額貸款公司、財務公司等機構的典型案例，涵蓋助力鄉村振興、支持小微企業發展、服務新市民、產品與服務創新、金融消費權益保護五大領域，全面展示了普惠金融服務實體經濟的多元路徑與創新模式，體現了普惠金融多層次、廣覆蓋、可持續的發展態勢。
《智普惠 新金融——中國普惠金融典型案例集錦（2024）》
聚焦行業數智化發展重點
隨著普惠金融實踐的深化，行業正面臨從“量的擴張”向“質的提升”轉變的核心課題。如何破解擴大服務覆蓋面、降低融資成本和有效控制風險三者間的“不可能三角”，成為所有從業者必須面對的挑戰。本書以“智普惠 新金融”為主題，敏銳地捕捉到，以大數據、人工智能為代表的金融科技，正是破解這一結構性矛盾、推動行業邁向高質量發展的核心動能。
從書中收錄的案例可以清晰地看到，數字化、智能化已滲透到普惠金融的各個環節。在解決信息不對稱的傳統痛點上，技術創新正發揮著決定性作用。例如，興業銀行的“活體生物數字化”貸款模式，巧妙運用物聯網和人工智能技術，將農村地區難以評估的活體養殖資產轉化為可量化、可監控的數字信貸憑證，有效破解了三農領域的信貸抵押難題。中國工商銀行推出“興農快貸”等專屬融資產品，支持種業研究領域高新技術小微企業。而在支持實體經濟融入全球化的進程中，中國進出口銀行通過政銀合作，創新了“進出口銀行+轉貸行+風險補償資金池”的小微外貿企業風險共擔轉貸款業務模式，為外貿企業提供了有力支持。
權威專家凝練發展共識
一部優秀的行業報告，離不開實踐的總結與理論的升華。為確保內容的深度與前瞻性，該書邀請了多位深耕金融領域的權威專家，為普惠金融的未來發展“把脈開方”。他們分別從發展新質生產力、樹立正確數字經濟發展觀等宏觀視角出發，深入剖析了普惠金融與科技、綠色、養老等板塊的融合路徑，為理解當前金融改革的重點提供了理論依據。專家們明確指出，破解普惠金融的結構性矛盾，需要政府與市場“雙輪驅動”：一方面，政府需持續強化信用體系、數據共享機制等金融基礎設施建設，為市場化運作“修路架橋”；另一方面，市場主體應主動擁抱變革，鼓勵金融機構強化技術投入，苦練內功，提升自身的服務能力與效率。
在專家高屋建瓴的分析之外，21世紀金融研究院團隊，則結合長期的行業調研經驗，對案例背后的共性問題進行了歸納總結，使本書在具備理論高度的同時，更富政策導向性與實踐操作性。
五大主題覆蓋金融服務關鍵場
從理論洞察回歸實踐細節，本書最大的價值在于其對一線案例的系統呈現。全書采用“宏觀綜述—領域分類—微觀案例”的編排方式，邏輯清晰，便于檢索。每個案例均詳細標注了實施機構、項目背景、創新要素與實施效果，既是金融從業者的“工具箱”，也為高校師生與研究者提供了鮮活的“研究樣本”。
該書所收錄的八十余個案例，不僅體現了金融機構服務多元客群的能力，也呈現出行業在業務協同、產品設計、風險管理等方面的多樣化創新。其中，鄉村振興板塊尤為突出——如中國銀行內蒙古分行的“節水貸”、中國工商銀行深圳分行依托衛星遙感技術優化農業信貸模型等案例，展現了金融如何通過科技手段更精準地服務農村經濟與糧食安全。
在支持小微企業方面，中國農業銀行不斷豐富產品，優化服務，致力于提供多元化、接力式普惠金融服務，護航科創企業全生命周期，助力企業成長壯大；而中信銀行則瞄準“專精特新”小微企業，量身定制涵蓋“科創 ｅ貸”這“１”項專屬融資服務和理財、結算等“Ｎ”項綜合服務在內的科創金融服務方案，助力“專精特新”小微企業茁壯成長。
在“服務新市民”板塊，國家開發銀行、中國郵政儲蓄銀行、廈門銀行等機構探索養老金融、社區金融與新就業群體金融服務，形成了契合不同城市化階段的金融支持方案。
此外，該書中的“產品與服務創新”案例與“金融消費權益保護”案例，也呈現出近年來金融機構對客戶體驗、弱勢群體保障等方面的系統性改進。例如，建設銀行推出的數字化金融教育項目，深圳農商行跨越語言障礙為聾啞人士優先辦理業務，優化傳統服務和智能化服務，展現了普惠金融“有溫度”的一面。
《智普惠 新金融——中國普惠金融典型案例集錦（2024）》的發布，正值我國普惠金融從“量的擴張”向“質的提升”轉變的重要節點。這不僅是一部案例匯編，更是一部關于“金融如何更好服務人民”的時代注解。在共同富裕與數字經濟“雙重驅動”的背景下，這本書所提供的理念、方法與路徑，或將成為引領下一輪普惠金融改革與創新的方向標。
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