21世紀經濟報道記者 吳霜 上海報道
“我們是一家比較典型的科技型企業，完全輕資產運行，除了電腦服務器以外，沒有任何固定資產，但是人員投入又比較大。”上海合見工業軟件集團有限公司副總裁吳曉忠一句話點出了多數科技企業現狀。
科技創新是一場馬拉松，金融服務不能只是階段性的陪伴企業短跑沖刺，而是要做好長期服務的準備。如何構建一套真正懂科技、能賦能、可落地的金融服務體系，成為金融業面臨的時代命題。
今年5月，科技部、中國人民銀行等七部門近日聯合印發《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，為科技創新提供全生命周期、全鏈條的金融服務。這一政策要求從科技創新的需求側出發，聚焦科技創新重點領域和薄弱環節的融資需求，圍繞創業投資、貨幣信貸、資本市場、科技保險、債券市場等方面提出舉措，強化多元化、接力式的金融支持。
科創企業呼喚“懂技術”的金融服務
信貸是大部分科技型企業的主要融資渠道，提升科技貸款的投放強度和服務能力是銀行必須要解決的核心問題，能夠“懂技術、懂行業”是提升信貸投放能力的基本功。
“我們做的EDA工具，是芯片設計的‘工業母機’，技術門檻極高，過去幾乎被國外公司壟斷。”吳曉忠介紹，合見工軟成立于2020年，專注于電子設計自動化（EDA）軟件研發，是國內少數具備數字芯片驗證全流程平臺能力的企業之一，擁有20余款自主產品、100多項專利，服務覆蓋高性能計算、5G通信、人工智能等關鍵領域。
這類“硬科技”企業普遍面臨“三高”特征：高技術壁壘、高研發投入、高成長潛力，但也存在“三無”難題：無固定資產、無穩定現金流、無傳統抵押物。如何評估其價值、控制其風險、匹配其需求，成為金融機構必須破解的難題。
中信銀行上海分行在盡調過程中，并未拘泥于傳統財務指標，而是從企業技術先進性、研發團隊背景、專利質量、市場前景等多維度進行評估，最終為合見工軟提供了8億元純信用授信額度，并為其定制“小天元”財資系統，幫助企業實現財務數字化管理。
“我們看重的是企業的技術領先性和產業價值，而不是磚頭抵押。”中信銀行上海分行科技金融中心副總經理許麟表示，銀行已引入物理、化學等多元學科背景人才，專職負責科技企業授信審批，構建起“懂技術、懂產業、懂金融”的專業團隊。
從信貸服務到輔導上市
“我們在初創期就獲得了中信銀行的‘科技成果轉化貸’，不需要抵押，靠的是我們的技術和專利。”上海三瑞高分子材料股份有限公司董事長鄭柏存表示。這家專注于新能源材料研發的企業，擁有4800㎡實驗場地、多個省部級科技進步獎，是國家級專精特新“小巨人”企業。
為破解科創企業“首貸難”問題，中信銀行推出“科技成果轉化貸”，通過企業技術價值評估模型，弱化財務指標，強化技術判斷，支持企業早期融資。三瑞高材正是通過該產品獲得了首筆5000萬元流動資金貸款，助力其在南京、吉林、馬來西亞等地建設制造基地，拓展海外市場。
隨著企業成長，融資需求也從“信貸”向“股權+債券+保險”等多元化方向演進。中信金控依托集團旗下銀行、證券、信托、保險、基金等全牌照資源，構建“股貸債保”聯動機制，為企業提供全生命周期金融服務。
例如，中信證券作為凱賽生物的獨家保薦人，助力其2020年在科創板上市，融資55.61億元；2025年又聯合保薦其定增項目，融資59.26億元。凱賽生物是全球生物法長鏈二元酸的主導供應商，其生物基聚酰胺材料廣泛應用于紡織、汽車、電子、新能源等領域，技術路線綠色環保，具備全球競爭力。
“我們不僅提供資金，更幫助企業講好‘科技故事’，讓投資人看懂技術價值。”中信證券投行負責人表示，金融機構必須成為“翻譯官”，將復雜的技術邏輯轉化為市場語言，才能真正實現科技與資本的對接。
從“金融支持”到“生態共建”
“我們需要的不僅是貸款，更是資源整合、產業協同和國際化支持。”鄭柏存表示，三瑞高材在中信銀行上海分行的支持下，不僅獲得了融資，還通過“智慧財資”系統實現了財務智能化管理，并通過中信集團的產業資源對接，拓展了上下游合作機會。
這正是中信金控“協同生態”的核心價值。中信集團擁有“金融全牌照+實業廣覆蓋”的獨特優勢，旗下涵蓋銀行、證券、信托、保險、基金、期貨、資產管理等多個金融業態，同時在能源、材料、制造、醫療、信息等實業領域廣泛布局，具備強大的產業整合能力。
在科技金融領域，中信金控構建了“股權投資聯盟”“中信智庫”“財富廣場”等協同平臺，匯聚政產學研用多方資源，為企業提供技術轉化、市場拓展、資本運作、跨境金融等一站式服務。
例如，橙科微電子在中信金石基金投資后，借助中信證券的產業資源，與多家汽車龍頭企業開展聯合研發，拓展車載DSP芯片應用場景；合見工軟通過“中信智庫”對接半導體產業鏈資源，加速技術商業化落地。
“我們希望通過‘一個中信、一個客戶’的服務理念，真正陪伴科技企業從初創到上市、從國內到國際的全周期成長。”中信金控相關負責人表示。
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