21世紀經(jīng)濟報道記者 葉麥穗 廣州報道
在嚴監(jiān)管與行業(yè)變革的大背景下，小額貸款公司正加速“洗牌”。
21世紀經(jīng)濟報道記者注意到，2025年以來，小額貸款行業(yè)清退進程持續(xù)加速。據(jù)企業(yè)預警通統(tǒng)計，北京、江蘇、云南、湖南、內(nèi)蒙古等多省份密集發(fā)布公告，集中公示“失聯(lián)”“空殼”或者取消小貸業(yè)務牌照的企業(yè)名單，截至目前已達354家，推動行業(yè)“去蕪存菁”。
小貸出清進入實質(zhì)執(zhí)行階段
從具體數(shù)據(jù)看，各地區(qū)清退力度都十分顯著。例如，云南省3月公布的首批名單就涉及109家小貸機構(gòu)；廣東域內(nèi)共公示“失聯(lián)”“空殼”以及注銷業(yè)務資質(zhì)的小額貸款公司半年來累計達到45家；內(nèi)蒙古公示取消16 家機構(gòu)小貸業(yè)務試點資格；湖南省年初公示的地方金融組織名單中，16 家小貸公司因“失聯(lián)空殼”被納入清退范圍。這些機構(gòu)均被明確禁止繼續(xù)從事或變相開展小額貸款業(yè)務，標志著行業(yè)出清進入實質(zhì)性執(zhí)行階段。
比如，今年6月11日，廣東省金融管理局發(fā)布《關于督促“失聯(lián)”“空殼”小額貸款公司、典當行、融資擔保公司（第一批）退出行業(yè)的公告》，一口氣公示了99家失聯(lián)或者空殼的公司，其中34家小貸公司、63家典當行和2家融資擔保公司。
廣東省金融管理局同時提醒，自公告之日起，名單上的機構(gòu)應于60日內(nèi)按照屬地地方金融工作部門的指引退出相應行業(yè)，到市場監(jiān)管部門辦理注銷登記或去除名稱、經(jīng)營范圍中的涉地方金融組織屬性字樣。對逾期未辦理前述退出行業(yè)事宜的機構(gòu)，將按有關規(guī)定撤銷業(yè)務資質(zhì)或終止經(jīng)營許可，并會同市場監(jiān)管等部門依法對其采取相應監(jiān)管措施。
廣東省小額貸款公司協(xié)會常務副秘書徐北表示，此輪清退潮的背后，是監(jiān)管政策的持續(xù)發(fā)力。去年8月，業(yè)內(nèi)傳出，國家金融監(jiān)督管理總局、證監(jiān)會、市場監(jiān)管總局聯(lián)合下發(fā)《關于進一步加強地方金融組織監(jiān)管的通知》，力爭“3 年內(nèi)壓降地方金融組織總量”的目標，將“失聯(lián)”“空殼”及嚴重違規(guī)機構(gòu)列為重點清退對象。今年1月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》，進一步細化清退機制，對“失聯(lián)”或“空殼”機構(gòu)，要求省級金融管理部門先行社會公示，公示期滿無異議的，引導其辦理經(jīng)營范圍變更或注銷登記，從制度層面為清退工作提供操作依據(jù)。
除了加速“洗牌”之外，罰單力度也在加強。近期，中國人民銀行重慶市分行行政處罰決定信息公示表（渝銀罰決字〔2025〕9號）顯示，重慶小雨點小額貸款有限公司（以下簡稱“小雨點小貸”）因違反信用信息采集、提供、查詢相關管理規(guī)定，被處以罰款249.1萬元，公示期限為5年。這一金額為小貸行業(yè)歷史上單次最大罰單金額。
小雨點小貸表示，被罰原因為早期系統(tǒng)偶發(fā)性不穩(wěn)定導致的不良告知短信漏發(fā)送等情況，相關問題已經(jīng)于2025年5月完成整改。
行業(yè)集中度將進一步提升
徐北認為，隨著監(jiān)管的持續(xù)深入與行業(yè)的不斷“洗牌”，小額貸款行業(yè)正在逐漸淘汰不合規(guī)、經(jīng)營不善的機構(gòu)，向著更加規(guī)范、健康的方向發(fā)展。與此同時，由于門檻提高，一些有實力的資本會進入市場，進一步推動小貸行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。
而從實際情況來看，的確已經(jīng)有一些實力資金開始進入小貸行業(yè)。近日，平安系旗下金聯(lián)云通小貸公司注冊資本大增100%，從50億元躍升至100億元，一躍成為全國第三大小貸公司，僅次于字節(jié)跳動和騰訊旗下的小貸平臺。據(jù)不完全統(tǒng)計，2025年以來，全國已有26家小貸公司合計增資近65億元，其中四川佳物、廣州耀盛、廣州安信等3家公司增資額均超億元。
其實隨著清退政策的落地，小貸公司及業(yè)務規(guī)模早就出現(xiàn)“瘦身”，4月30日，中國人民銀行 3 月末數(shù)據(jù)顯示，全國小貸公司僅剩 5081 家，比 2024 年底少了 176 家，相當于平均每天有近 2 家機構(gòu)退出。貸款余額 7366 億元，一季度減少 183 億元，縮水量相當于一個中等城市的 GDP。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼對記者表示，包括小額貸款公司在內(nèi)，我國地方金融組織眾多，由于缺乏有效監(jiān)管和自我約束，經(jīng)營管理不規(guī)范、存量業(yè)務風險大、消費者權(quán)益保護不到位等問題不同程度存在，在部分地區(qū)表現(xiàn)還很突出。地方金融監(jiān)管部門根據(jù)《關于進一步加強地方金融組織監(jiān)管的通知》要求，對數(shù)量龐大的地方金融組織采取“控新增、降存量”的策略，對部分經(jīng)營不善、風險較大或者已經(jīng)處于空殼狀態(tài)的小貸公司予以清退，有助于凈化地方金融秩序，防范和化解金融風險。未來，預計包括小貸公司在內(nèi)的地方金融組織數(shù)量整體上將繼續(xù)呈現(xiàn)下降趨勢。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認為，主要是為了規(guī)范行業(yè)秩序，一直以來，部分小貸機構(gòu)存在經(jīng)營管理粗放、信用風險偏高、出租出借牌照等亂象，威脅金融市場穩(wěn)定。通過系統(tǒng)性摸排，清退這類不良機構(gòu)，有助于降低行業(yè)存量市場風險，凈化行業(yè)發(fā)展環(huán)境，推動行業(yè)健康發(fā)展。
王蓬博預計，行業(yè)集中度將進一步提升，資源向優(yōu)質(zhì)主體集中，頭部小貸公司憑借資源、場景、流量優(yōu)勢，將持續(xù)擴張，而尾部小貸公司因合規(guī)投入不足、業(yè)務規(guī)模難拓展，將逐漸被淘汰。小額貸款公司需依照新規(guī)調(diào)整，建立健全內(nèi)控機制，打造差異化競爭力，深耕細分領域，嚴守合規(guī)底線，才能在洗牌中存活 。
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