21世紀經濟報道記者 郭聰聰 北京報道
近日，新加坡金融管理局（MAS）對9家金融機構開出總額高達2745萬新元（約合人民幣1.54億元）的反洗錢罰單，創下該國史上罰單金額第二高紀錄，受罰機構涵蓋銀行、資本市場服務供應商及信托公司等多個金融領域。
在巨額罰單之外，此前MAS已圍繞反洗錢展開了一系列監管行動，包括對家族辦公室提出更嚴格的要求、提高數字貨幣平臺的牌照發放標準等。
德恒律師事務所合伙人、新加坡辦公室執行主任閆澤娟在接受本報記者采訪時表示，MAS全面升級監管要求之后，對銀行等金融機構產生了巨大影響。以私人銀行開戶為例，機構在KYC（Know Your Customer，簡稱KYC）環節對客戶的資金規模和資金來源有了更高的要求，部分私人銀行也會要求提供高出準入門檻的資金證明。開戶時間也從之前的一個月，延長到兩到三個月。
重罰落地：瑞信、大華銀行領最高罰單
從MAS近期公告的金融機構的處罰結果來看：9家金融機構因違反反洗錢與反恐融資條例，被合計罰款 2745萬新元，按7月11日匯率折算約合人民幣1.54億元。
從受罰機構名單來看，此次涉事主體覆蓋廣泛，涉及銀行、資本市場服務供應商、信托公司等多個金融領域。
MAS處罰公告
其中，瑞士信貸（現已被瑞銀集團并購）新加坡分行以580萬新元（約合人民幣3253萬元）的罰款位居榜首；大華銀行緊隨其后，被罰560萬新元（約合人民幣3142萬元）。后者兩名零售銀行業務尊享理財團隊主管，因未對關聯人士采取適當盡職調查，或在提交可疑交易報告后未能進行適當跟進，遭到新加坡金管局的公開譴責，凸顯監管機構對個人責任的追究。
MAS處罰公告
其他受罰機構還包括瑞銀新加坡分行（300萬新元）、花旗銀行新加坡相關機構（260萬新元）、瑞士寶盛銀行新加坡分行（240萬新元）、LGT銀行（新加坡）（100萬新元）等。
從名單中看，持牌資本市場服務供應商和信托機構也未能幸免，如大華繼顯被罰285萬新元，藍海投資被罰240萬新元，恒泰信托被罰180萬新元。此外，除卻巨額罰款之外，藍海投資首席執行官等多名高管被處以3至6年的本地金融從業禁令，恒泰信托則有三名高管受到當局點名譴責。
MAS在公告中詳細披露了9家金融機構在這場洗錢案中出現的違規行為，涉及從風險評估到監測可疑交易等四大關鍵環節漏洞：
1.客戶風險評估： 五家金融機構未能就部分客戶所呈現的洗錢風險評級制定充分的政策或流程。這導致洗錢風險評估錯誤，影響了它們對多名涉案人員所呈現的較高洗錢風險應用適當控制措施并進行處理的能力。
2.確認洗錢風險較高客戶的財富來源：全部9家金融機構均未發現或未充分跟進信息和文件中應引起對部分客戶聲稱財富來源產生懷疑，并表明洗錢風險增加的顯著差異或危險信號。在某些情況下，對財富來源的重要方面缺乏佐證。
3.交易監控：八家金融機構未能充分審查其自身系統標記為可疑的相關交易。這些相關交易金額異常巨大、與客戶身份不符或顯示出異常模式。
4.提交可疑交易報告（STR）后的跟進措施： 對于已提交STR的客戶，兩家金融機構（UOB和UOBKH）未能采取充分且及時的風險緩釋措施，例如加強監控和審查其風險分類。
監管全面升級：從家辦到私人銀行
本次大規模的處罰顯示了新加坡金融當局整肅金融秩序的決心，實際上，自2023年巨額洗錢丑聞爆出后，MAS已陸續出臺多項新規，全面升級監管體系。
閆澤娟告訴21世紀經濟報道記者：“此次大規模洗錢活動手段多元，涉及單一家族辦公室、空殼公司虛假交易、虛擬貨幣及藝術品等多個領域，促使MAS全面升級監管要求。”
她指出，比如在加強家族辦公室監管方面，MAS會要求提供最終受益人更多詳細信息，同時將部分牌照由注冊制改為審批制，并定期清理不活躍的家族辦公室公司，以杜絕利用此類架構進行洗錢的可能。
此外，針對數字貨幣平臺，MAS提高了牌照發放標準，明確規定服務商必須持有數字代幣服務提供商牌照，否則不得向海外客戶提供相關服務。此外，MAS還建立了洗錢與恐怖主義融資資料共享平臺，通過多渠道協作降低金融犯罪風險。
閆澤娟特別強調，如今金融機構在KYC環節對客戶資金來源的審查已變得更為嚴格。
“了解你的客戶”（Know Your Customer，簡稱KYC）作為反洗錢的第一道防線，要求金融機構必須對客戶身份、資金來源、交易目的等進行嚴格審查。具體包括：驗證客戶身份證明文件、核實常住地址、評估職業背景與收入來源的匹配度，并對高風險客戶實施強化盡職調查。在新加坡的監管框架下，金融機構還需持續監控客戶交易行為，對異常交易及時提交可疑交易報告。
“以私人銀行開戶為例，機構對資金規模和資金來源有了更高的要求，部分私人銀行也會要求提供高出準入門檻的資金證明。開戶時間也從之前的一個月，延長到兩到三個月。”她補充道。
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