21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者李覽青、吳霜 上海報道
一年一度的世界人工智能大會（WAIC）即將落下帷幕，今年，無論是逛展還是旁聽論壇，觀眾的感受都是：AI越來越務(wù)實了。
金融行業(yè)也不例外。在位于上海浦東的世博展覽館中，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者走訪了交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、上海銀行、螞蟻集團、中電金信等展商的展位發(fā)現(xiàn)，人工智能已經(jīng)開始釋放數(shù)字勞動力、重構(gòu)金融業(yè)務(wù)交互方式。
以近兩年最火熱的AI應(yīng)用——智能體為例，在2024WAIC期間，業(yè)內(nèi)人士仍將金融智能體看作“校園優(yōu)等生”，一年之后的現(xiàn)在，部分科技廠商在金融領(lǐng)域的智能體應(yīng)用解決方案已超過100個。不僅如此，從落地場景來看，金融智能體也從對客輔助工具的“單點嘗試”走向授信決策等核心業(yè)務(wù)場景，逐步實現(xiàn)規(guī)模化應(yīng)用。
在多位從業(yè)人士看來，原本就根植于應(yīng)用場景、為解決實際業(yè)務(wù)問題而生的金融智能體，將在大模型驅(qū)動下實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)流程的重塑，整合軟件能力、專家經(jīng)驗、決策路徑，從而提升業(yè)務(wù)效率、激活數(shù)據(jù)價值。
金融智能體應(yīng)用拓寬拓深
“今年我參加WAIC最大的感觸是，與去年相比，無論是從深度還是廣度上，AI應(yīng)用都產(chǎn)生了非常大的變化，如雨后春筍般涌現(xiàn)。”在展位上，中國電子首席科學(xué)家、中電金信研究院院長況文川向記者表示。
金融智能體的應(yīng)用也在拓寬、拓深，這既體現(xiàn)在落地場景數(shù)量的增長方面，也體現(xiàn)在對業(yè)務(wù)效率的提升方面，甚至開始對服務(wù)模式產(chǎn)生變革。
“智能體的價值不在于解決1000個淺層問題，而在于攻克1個行業(yè)的深層痛點，智能體要圍繞場景出發(fā)，要深入企業(yè)的業(yè)務(wù)場景，將專業(yè)領(lǐng)域知識的價值最大化，這才是產(chǎn)業(yè)落地的關(guān)鍵。”螞蟻數(shù)科CEO趙聞飆在論壇發(fā)言中表示，數(shù)字化程度最高、數(shù)據(jù)密度最大、AI應(yīng)用場景最豐富的金融業(yè)應(yīng)當(dāng)是AI率先落地應(yīng)用的絕佳行業(yè)。
安永亞太區(qū)金融科技與創(chuàng)新首席合伙人忻怡告訴記者，目前不同金融子行業(yè)的智能體應(yīng)用探索方向有所差異，但都已從概念驗證走向規(guī)模化應(yīng)用。如頭部銀行已實現(xiàn)“通用大模型+垂類模型+智能體”的技術(shù)架構(gòu)落地；證券業(yè)頭部券商推出多款A(yù)I應(yīng)用產(chǎn)品并投入實戰(zhàn)場景；保險業(yè)著力推進智能理賠體系建設(shè)。
記者在展區(qū)探展了解到，太保集團在保險業(yè)務(wù)核心環(huán)節(jié)全面推進數(shù)字勞動力建設(shè)，優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)，目前已上線的典型數(shù)字勞動力包括健康險理賠審核、審計數(shù)字員工、產(chǎn)險在線理賠助手、壽險金牌講師等等。在螞蟻集團的展區(qū)，也展示了財富、保險、投研、風(fēng)控等核心金融場景生產(chǎn)環(huán)境的智能體demo。在財富管理方面，盈米基金上線了“個人基金理財助手”“持倉診斷”“基金深度分析”“基金對比” 等一系列金融智能體應(yīng)用。
在應(yīng)用深度上，金融智能體開始在重要核心場景上大展身手。
以授信決策場景為例，奇富科技首席算法科學(xué)家費浩峻向記者透露，該公司搭建了授信決策智能體系統(tǒng)。他表示，“超級智能體”與傳統(tǒng)風(fēng)控系統(tǒng)相比有三個優(yōu)勢，從范圍上來看，智能體系統(tǒng)涉及整個信貸業(yè)務(wù)的全流程，而不僅僅是風(fēng)控場景；從能力值來看，智能體系統(tǒng)是“類人”操作，根據(jù)模型判斷再進行編排決策，而傳統(tǒng)的風(fēng)控系統(tǒng)僅需遵循固定的工作流程；從系統(tǒng)本身構(gòu)成來看，傳統(tǒng)風(fēng)控模式可以理解為“軟件能力+大數(shù)據(jù)能力+小模型風(fēng)險策略”的耦合系統(tǒng)，而智能體是以大模型為驅(qū)動，基于學(xué)習(xí)過去無數(shù)專家經(jīng)驗和決策路徑，融合上述三個部分，減少人為決策，更懂金融業(yè)務(wù)與金融場景。
與此同時，金融業(yè)務(wù)的交互模式已經(jīng)發(fā)生變革。
記者注意到，今年上海銀行在展位上首次發(fā)布以“對話即服務(wù)”為核心的AI手機銀行。打開手機銀行App，用戶無需在復(fù)雜的菜單欄中尋找功能，只要通過文字或語音在對話框中輸入需求，AI可以快速響應(yīng)并完成業(yè)務(wù)辦理，覆蓋轉(zhuǎn)賬還款、理財咨詢、養(yǎng)老金管理等十余項高頻交易。在現(xiàn)場演示中，有觀眾提出“有什么理財產(chǎn)品可以投資一下”，AI通過分析用戶資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流、風(fēng)險偏好等信息，迅速從數(shù)百余款理財產(chǎn)品中選取出了幾款。當(dāng)進一步詢問產(chǎn)品的風(fēng)險、周期等問題時，AI手機銀行也可以瞬時給出專業(yè)解讀，操作流暢度堪比與專業(yè)銀行顧問面對面交流。
上海銀行這一應(yīng)用背后有螞蟻數(shù)科的身影。趙聞飆表示：“以‘對話即服務(wù)’取代傳統(tǒng)點選，更深層的意義在于，它重塑了服務(wù)本質(zhì)，尤其在適老化領(lǐng)域，通過AI實現(xiàn)了服務(wù)的‘?dāng)M人化’，實現(xiàn)從‘人找服務(wù)’到‘服務(wù)找人’的突破性轉(zhuǎn)型。”
專業(yè)“基本功”問題猶存
盡管金融智能體已實現(xiàn)規(guī)模化落地應(yīng)用，但要讓“專業(yè)的模型干專業(yè)的事兒”，仍需要專業(yè)領(lǐng)域的“基本功”。
最首要的問題大模型幻覺猶存。費浩峻坦言，目前在一些場景下，智能體還是存在指令遵循不準(zhǔn)確的問題，有時會產(chǎn)生幻覺，但如果人工通過技術(shù)手段干預(yù)幻覺問題，又有可能導(dǎo)致智能體的“智力”受到約束。況文川也表示，金融這一關(guān)鍵行業(yè)高度依賴于系統(tǒng)的自動化、精準(zhǔn)化能力，大模型的幻覺問題、輸出穩(wěn)定性問題、過程可解釋性問題，將成為智能體等AI落地應(yīng)用的最大挑戰(zhàn)。
第二大問題在于碎片化的金融知識亟待整合。況文川告訴記者，專業(yè)模型的基礎(chǔ)是行業(yè)高質(zhì)量數(shù)據(jù)集，他指出：“這是一項基礎(chǔ)性的工作，需要長期、耐心的投入，也需要很大的資金投入。”
記者了解到，專業(yè)大模型需要對行業(yè)知識進行系統(tǒng)化的學(xué)習(xí)，其關(guān)鍵在于一個科學(xué)、專業(yè)的任務(wù)數(shù)據(jù)體系作為“課程大綱”，基于金融任務(wù)體系框架，還需要真實業(yè)務(wù)場景的數(shù)據(jù)，經(jīng)過嚴(yán)格的質(zhì)量評估、可信數(shù)據(jù)合成和CoT數(shù)據(jù)精標(biāo)鏈路，才能形成可用于訓(xùn)練專業(yè)模型的數(shù)據(jù)集。
第三大問題在于部分金融機構(gòu)缺乏將業(yè)務(wù)需求、算力、模型、數(shù)據(jù)、知識庫、應(yīng)用等一系列協(xié)同的工程化實踐能力。“現(xiàn)在市面上很多公司說是在做AI、做智能體，其實只是在原有算法基礎(chǔ)上做了重新再包裝，并不能基于AI的方法論做業(yè)務(wù)場景的重構(gòu)。”某科技公司商業(yè)化團隊負責(zé)人告訴記者，這個問題主要出現(xiàn)在“基于場景切入的AI應(yīng)用”上，他認為，真正實現(xiàn)AI落地應(yīng)用離不開全系統(tǒng)協(xié)同的工程化能力。
第四大問題在于衡量智能體落地應(yīng)用的實效。費浩峻表示，在框架層面需要一個開放透明的評估體系，在智能體應(yīng)用層面需要將眾多信息還原成可以評估的數(shù)據(jù)指標(biāo)，才能實現(xiàn)智能體的準(zhǔn)確度評估，這是一大難點。
這主要源于大模型的“成長飛輪”發(fā)展邏輯。所謂“成長飛輪”，簡而言之就是通過不斷使用、迭代訓(xùn)練，使得模型自身“轉(zhuǎn)起來”，實現(xiàn)“越用越聰明”的應(yīng)用能力增長。然而，如果在數(shù)據(jù)質(zhì)量、安全底線等方面出現(xiàn)問題，可能會讓“飛輪”終止運轉(zhuǎn)。
因此，通過評測實時評估智能體迭代成長的能力水平，成為關(guān)鍵。“在軟件工程時代，以質(zhì)量評估為代表的評測是最后一環(huán)的風(fēng)險攔截，但AI時代的評測將成為整個智能體迭代成長的起點。”前述科技公司商業(yè)化負責(zé)人表示。
本文鏈接：金融智能體走向規(guī)模化應(yīng)用 仍有四項“基本功”不足http://www.sq15.cn/show-3-150580-0.html
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