21世紀經濟報道記者 郭聰聰 山東報道
7月28日，國家金融監督管理總局青島監管局召開新聞發布會，介紹了2025年上半年在養老金融領域的重點工作及成效。青島金融監管局財險處處長叢旭就養老金融相關政策的落地落實情況及未來規劃回答了21世紀經濟報道記者的提問，展現了青島市推動養老金融高質量發展方面的積極作為。
在近期的陸家嘴論壇上，金融監管總局黨委書記、局長李云澤曾指出“養老金融大有可為，2035年銀發經濟規模有望達到30萬億”。叢旭表示，隨著我國人口老齡化程度的不斷加深，養老金融的重要性愈發凸顯，已然成為應對人口老齡化挑戰、保障老年人生活質量的關鍵因素。在此背景下，2024年青島監管局聯合多部門印發《關于推進青島市養老金融高質量發展的指導意見》，目前各方面積極作為，全力推動各項養老金融相關政策落地落實，取得了階段性成效。?
青島先后獲批全國首批養老理財產品、首批特定養老儲蓄、首批個人養老金業務、首批商業養老金業務等試點，在養老金金融領域已成功開展多項創新業務。數據顯示，截至2025年6月末，全市養老理財產品實現銷售規模61.1億元，特定養老儲蓄產品余額78.1億元，全面完成試點進度；累計開立個人養老金賬戶231.02萬戶，繳存金額15.16億元；商業養老金累計開戶3454戶，累計銷售金額6.91億元；專屬商業養老保險累計銷售7917件，金額突破八千萬元。
與此同時，青島監管局積極引導金融機構加大產品創新與推廣力度，提升居民對養老金金融產品的認知度和參與度。多家銀行保險機構通過線上線下相結合的方式，舉辦養老金融知識講座，詳細介紹個人養老金賬戶的政策優勢、繳存方式、投資選擇等內容，助力居民更好地規劃養老資金。
在養老服務金融方面，多家銀行機構創新推出“養老保障貸”“院易融”等養老專屬信貸產品，重點為養老院、社區養老服務中心等提供融資服務，不斷優化服務供給。據叢旭介紹，保險機構深入推廣“琴島e保”，填補了普通商業保險對老年人的保障缺口，2025年度全市參保151.5萬人，參保率16.4%，其中60歲以上人員占比超過40%。1000余家金融機構網點完成適老化改造，開通老年人綠色通道2000余個，上門辦理金融服務超十萬人次。
在養老產業金融支持方面，銀行機構向智慧養老、適老產品研發等重點領域提供信貸支持，推動康養產業平臺、醫療器具等龍頭企業落地，不斷加大對養老及健康產業的融資支持。截至2025年6月末全市養老產業貸款余額61.34億元，較年初增長9.7%。泰康、太保、中國人壽等3家險資養老社區正式開業，總投資超14億元，設計床位1800余張，初步形成“保險+醫康養”生態鏈。同時，保險機構開發“養老機構綜合責任險”，為270余家養老機構提供7.56億元風險保障。
叢旭透露，2025年養老金融的重點工作之一是即將出臺的、由青島監管局牽頭制定《養老金融高質量發展三年行動方案（2025-2027年）》，該方案將重點圍繞以下四個領域展開工作：
一是深化養老金金融創新，完善供給體系，推動個人養老金制度實施，開發穩健收益產品；二是提升養老服務金融質效，加大信貸支持，優化審批流程，推動機構與社區共建；三是強化養老產業金融，引導銀行保險機構聚焦“中國康灣”、銀發經濟產業園區建設等全市重點戰略布局，構建與青島市養老產業發展相適應的金融服務體系；四是優化適老化養老金融服務，推進設施改造，利用金融科技手段，開發適合老年人使用的線上金融服務平臺，提升金融服務的便捷性與可得性。
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