21世紀經濟報道記者 邊萬莉 時值年中節點，銀行陸續召開2025年年中工作會議。會議總結上半年工作成效及實踐經驗；同時，深入研判當前發展形勢，系統部署下半年重點任務，為全年目標的順利達成錨定方向、夯實基礎。
2025年上半年，銀行服務實體經濟質效不斷提升，業績整體穩中有進。展望下半年，21世紀經濟報道記者梳理發現，銀行發力方向大多集中于“五篇大文章”“風險防范”“降本提質增效”“數智化”等主題。
做好金融“五篇大文章”，筑牢風險防線
實體經濟是經濟發展的根基，金融是國民經濟的血脈，二者共生共榮，服務實體經濟是金融立業之本。堅持金融服務實體經濟，是堅持以人民為中心的價值取向的必然要求，只有實體經濟得到充分發展，人民群眾才能得到充分的物質生活保障。
央行數據顯示，6月末，金融機構人民幣各項貸款余額為268.56萬億元，同比增長7.1%。上半年，人民幣各項貸款新增12.92萬億元，顯示金融體系對實體經濟信貸支持保持較高水平。中國人民銀行調查統計司司長閆先東在新聞發布會上表示，上半年信貸呈現“總量增長、結構優化”的特征。
具體有以下幾個特征：分借款主體看，企（事）業單位貸款是信貸增長的主體；從行業投向看，貸款行業結構持續優化。新增貸款主要投向制造業、基礎設施業等重點領域。此外，金融“五篇大文章”領域貸款呈現“總量增長、覆蓋面擴大”的特點。
做好金融“五篇大文章”是金融服務實體經濟高質量發展的重要著力點，也是深化金融供給側結構性改革的重要內容。多家銀行在部署下半年重點工作中提到，要加大信貸投放力量，深入做好金融“五篇大文章”，發揮特色優勢，服務實體經濟發展。
例如，北京銀行指出，鞏固特色領先優勢，深入做好“五篇大文章”，持續打造“五大特色銀行”，大力發展“六大創新金融”。光大銀行表示，要努力把金融“五篇大文章”做好做實、做出特色，切實提升科技金融服務質效，構建綠色金融發展長效機制，提升普惠金融線上化服務能力，發揮養老金融協同服務優勢，加快推進數字金融布局。
廣發銀行表示：堅持以高質量發展為主線。全力完成年度目標任務；加大信貸投放，切實提升收入增長動能；大力優存增存，切實改善凈息差；積極開源節流，切實拓寬利潤增長空間；發揮特色特長，切實培育核心競爭力；嚴密風險防控，切實保障經營成果。
金融業要始終堅持以人民為中心的發展思想，更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求。興業銀行表示，堅持以人民為中心的價值取向，走好群眾路線，服務民之所盼，著力做好穩樓市、促消費、強文旅、反內卷等重點工作，繼續做好金融“五篇大文章”，積極履行社會責任，加強ESG管理，持續做好慈善公益事業、消費者權益保護工作。
防控風險是金融工作的永恒主題，毫無疑問也是銀行下半年的重點工作之一。興業銀行表示，筑牢風險防線。穩步推進風險管理體制機制改革，堅持風險賦能，加強全面風控，壓實三道防線，提升化險成效，重塑風險文化，同時著力強化監督檢查、責任追究，及時發現問題、壓實管理責任。
浦發銀行明確提出，轉變思想，堅決打好資產質量提升主動仗。摒棄以規模和速度論英雄傳統思維，以系統思維，強化機制體制建設和工具應用，形成簡約、集成、清晰、有效的風險合規內控體系。光大銀行表示，有效防范化解風險，守好合規經營底線。要嚴守不發生系統性風險的底線，加大不良處置和清收力度，全力抓好安全生產工作，抓緊抓牢內控合規管理，加強消費者權益保護工作。
降本提質增效，抵制“內卷式”競爭
隨著經濟結構的調整和金融市場的激烈競爭，銀行業進入營收增速放緩、息差水平收窄、盈利能力減弱的新周期，傳統的規模擴張、以量補價的經營模式難以為繼，“降本增效”成為銀行發展的重要課題。
平安銀行指出，下半年，將持續加大資源配置和激勵力度，進一步賦能經營發展。各單位要緊跟總行指揮棒，優結構、增收益、降成本，進一步推動全行經營回升向好態勢更加鞏固。
光大銀行也表示，要扎實做好重點工作，通過降本提質增效提升可持續發展能力。要加大信貸投放和項目儲備力度，平穩有序優化調整業務結構，有效推動存款量質提升，推進信用卡業務轉型發展，堅持帶頭過“緊日子”。
2024年11月，人民銀行發布的《2024年第三季度中國貨幣政策執行報告》首次用“內卷”來形容銀行業現狀，并指出，由于商業銀行“內卷”嚴重，出現了貸款利率“下行快”、存款利率“降不動”的情況，導致存貸款利率與政策利率偏離度較大，進而影響調控效果、制約貨幣政策空間。
今年年初，有銀行人士呼吁，“針對銀行業低水平‘內卷’問題，進一步強化自律管理，特別是大型商業銀行要帶頭堅決不打‘價格戰’。”7月初，廣東打響了金融業反“內卷式”競爭的“第一槍”。廣東金融監管局于召開轄內銀行業、保險業綜合整治“內卷式”競爭座談會，探討維護行業秩序及防止“內卷式”競爭工作思路、具體措施和意見建議。
某銀行行內部人士向記者表示，針對銀行業“內卷式”競爭的整治行動，主要聚焦于價格競爭領域。目前，在存款與貸款這兩項核心業務上，已有較為完善的自律機制加以約束，但在票據、發債等不同業務品種以及手續費方面，仍存在諸多需要進一步規范和統一的類目。
目前，廣東、寧夏、寧波等多地銀行業出臺“反內卷”措施，各家銀行相繼落實相關要求，還有銀行在年中會議明確抵制“內卷式”競爭。比如，廣發銀行表示，踐行金融工作政治性、人民性，抵制“內卷式”競爭，堅持長期主義經營理念，守牢風險底線，以自身實力提升的確定性應對外部的不確定性。平安銀行廣州分行召開2025年年中工作會議暨反“內卷式”競爭宣導會議，部署全行業務發展規劃，推進落實反“內卷式”競爭工作。
工行行長劉珺年初撰文認為，市場競爭過度的根源在于同質化服務過度、差異化不足。要從根本上解決問題，關鍵還是要提升專業能力，以服務創造價值，靠競爭力“吃飯”。21世紀經濟報道記者注意到，多家銀行在下半年工作部署中提到了特色化經營。比如，蘇州銀行提出要“做出特色，在深耕細作中打造競爭優勢”，打造科創金融生態服務圈，因地制宜做好養老金融，持續將代發業務作為全行戰略長期推進，進一步做大資產業務。
擁抱科技變革，持續推進“數智化”戰略
2023年10月召開的中央金融工作會議首次將數字金融寫入中央文件，明確提出要大力發展數字金融。2024年，中國人民銀行等七部門聯合印發的《推動數字金融高質量發展行動方案》（以下簡稱《行動方案》）提出了“到2027年底，基本建成與數字經濟發展高度適應的金融體系”的總體目標。
《行動方案》從系統推進金融機構數字化轉型、運用數字技術提升重點領域金融服務質效、夯實數字金融發展基礎、完善數字金融治理體系、做好統籌協調和組織保障等五個方面進行了全面部署，為銀行業做好數字金融大文章明確了方向。此后，大多數金融機構將數字化轉型上升為核心發展戰略，并且取得了一定成效。
浦發銀行表示，上半年“數智化”戰略持續深入、可持續發展態勢逐步鞏固、改革成效持續釋放生產動能。農行指出，智慧銀行重點項目有序推進，運營流程不斷優化，柜面操作效率持續提升。著力為基層賦能減負，員工關心關愛進一步落到實處。
展望下半年，數字金融仍然是銀行的重點工作之一。浦發銀行提出，圍繞“數智化”戰略打造高品質價值銀行。如，聚焦市場，提升需求洞察、歸類服務、產品創新能力。集中精力做好超級產品、超級平臺、超級系統的建設與推廣，建立專項行動方案，提升市場競爭力。四是深化創新，加速基礎技術能力建設。以“面向客戶、提升體驗”為宗旨，向全場景、全業務鏈條推進技術滲透升級，推進AI架構及信創建設增效提速
北京銀行將“加快全面數字化經營，確保20個科技重大項目圓滿收官”列為下半年十項重點任務之一；杭州銀行表示，牢牢抓住金融科技這一“利器”，堅持推進數智賦能一號管理工程；農行提出，突出重點深化改革，持續夯實經營基礎。推動智慧銀行項目加快實施，強化科技為基層減負賦能。以客戶滿意、員工滿意為目標，持續梳理優化制度和業務流程。
“擁抱科技變革”是興業銀行下半年重點工作之一。該行年中會議指出，把握數字時代機遇，增強信心、乘勢而上，研究穩定幣，開展“人工智能+”，推進“數據要素X”，做好基礎工作，在智改數轉的道路上邁出更大步伐，加快從“數字興業”邁向“智慧興業”。蘇州銀行表示，減負提能，在一體經營中堅實發展步伐。強化專業能力提升，加大人才上下交流力度，以數字化轉型提升質效，以一體化協同拓展空間，全面增強發展動能。
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