中新經(jīng)緯7月30日電 (李自曼)近期，北方地區(qū)遭遇連續(xù)強(qiáng)降雨。每逢暴雨來襲，不少車輛會出現(xiàn)不同程度受損情況。車輛因暴雨導(dǎo)致受損，保險(xiǎn)能賠嗎？車主又有哪些注意事項(xiàng)？
進(jìn)水、被沖走、被砸都能賠
國內(nèi)某大型財(cái)險(xiǎn)公司從業(yè)人員李明(化名)對中新經(jīng)緯表示，自2020年車險(xiǎn)綜合改革后，涉水險(xiǎn)已全面并入車損險(xiǎn)。這意味著只要投保了車損險(xiǎn)(且不在免責(zé)范圍內(nèi))，因暴雨、洪水等自然災(zāi)害導(dǎo)致的車輛損失均可獲得理賠，涵蓋發(fā)動機(jī)、電池包、電路系統(tǒng)等核心部件。交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)均不賠付車輛自身損失。
29日，中新經(jīng)緯以消費(fèi)者的身份致電多家保險(xiǎn)公司。平安產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)客服人員均表示，只要投保了車損險(xiǎn)(且不在免責(zé)范圍內(nèi))，因暴雨導(dǎo)致的車輛損失均可獲得理賠。
人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴中新經(jīng)緯，暴雨導(dǎo)致的車輛損失主要分為以下幾種情況：一是車輛行駛或停放期間被水淹受損，根據(jù)水淹高度、水淹時間、水質(zhì)情況會有不同的處理方式；二是山體滑坡或泥石流導(dǎo)致車輛被落石砸中或碰撞受損；三是車輛被洪水沖走過程中與房屋、樹木等固定物碰撞受損，或在涉水行駛時與路面異物或水中漂浮物碰撞受損。
暴雨導(dǎo)致車輛受損后，車主該如何處理？上述平安產(chǎn)險(xiǎn)客服人員表示，一旦車輛進(jìn)水切勿冒險(xiǎn)進(jìn)入或嘗試啟動。若發(fā)現(xiàn)存在二次點(diǎn)火導(dǎo)致發(fā)動機(jī)損害，保險(xiǎn)公司通常不予賠償。車主要及時(48小時內(nèi))撥打保險(xiǎn)公司客服電話報(bào)案，并拍攝清晰的現(xiàn)場照片和視頻(包含車牌、水位線、車輛全景及受損細(xì)節(jié))。為避免擴(kuò)大損失，車主不要自行排水或移動車輛(除非停放在危險(xiǎn)位置需緊急避險(xiǎn))。
上述太保產(chǎn)險(xiǎn)客服人員表示，暴雨天氣下，若車輛被物體砸中，符合車損險(xiǎn)賠付條款的情形，可以賠付。發(fā)現(xiàn)險(xiǎn)情要第一時間報(bào)案，拍下車輛被砸整體場景(含墜落物體、車牌、周邊環(huán)境)、車身損傷特寫、墜落物與車輛接觸部位以及拍攝有物體墜落軌跡殘留痕跡(如樹干斷裂處)的視頻等。
若遇到車輛被沖走情況，保險(xiǎn)能否賠付？李明表示，如果車主購買了車損險(xiǎn)，則可以進(jìn)行賠付。一般情況下，車主向保險(xiǎn)公司報(bào)案后，保險(xiǎn)公司會建議車主尋找車輛，找到后通知保險(xiǎn)公司。如果一段時間(不同保險(xiǎn)公司規(guī)定不一樣，通常為2到3個月)后仍未找到，車主需要向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，請公安機(jī)關(guān)出具丟失證明及車輛注銷證明。對未找到的車輛，保險(xiǎn)公司一般會處理為推定全損。
新能源車?yán)碣r總體與燃油車無異
暴雨天氣導(dǎo)致車輛受損后，在保險(xiǎn)理賠方面，新能源汽車與燃油車有何不同？人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴中新經(jīng)緯，新能源車?yán)碣r總體上與燃油車無異，對于暴雨災(zāi)害造成動力電池?fù)p壞的，如投保車損險(xiǎn)，可以給予正常賠付。
李明表示，新能源車與燃油車?yán)碣r的主要差異在于動力系統(tǒng)保障范圍不同。新能源車主要針對三電系統(tǒng)(電池、電機(jī)、電控)，燃油車則側(cè)重發(fā)動機(jī)及電子元件理賠。新能源車電池全損判定更復(fù)雜，需專業(yè)設(shè)備檢測內(nèi)部電解液污染程度。一般情況下，燃油車按水位線分級(座椅/儀表盤高度)即可初步判斷損失等級。
具有多年大型財(cái)險(xiǎn)公司從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的王強(qiáng)(化名)告訴中新經(jīng)緯，由于新能源車和燃油車動力結(jié)構(gòu)的不同，核心差異點(diǎn)在于燃油車存在發(fā)動機(jī)涉水后二次啟動的相關(guān)責(zé)任不予理賠的特殊情況，新能源車?yán)碚撋喜淮嬖诙螁拥膯栴}，壞了就是壞了。新能源車電池包進(jìn)水后理賠流程與常規(guī)流程一致，但需要注意的是，新能源車電池包位于底盤，相對更加容易泡水以及其維修成本過高，所以被推定全損的概率更高。他建議新能源車主在申請電池包涉水理賠時，需要更全面地留存相關(guān)理賠現(xiàn)場圖片和資料。
車輛因暴雨受損該如何維修？人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通常，對于駕駛室進(jìn)水，水淹高度在座椅坐墊以下的情況，可采取快速拆解、清洗、晾曬等方式維修。對于水淹高度達(dá)到儀表臺及以上的情況，可由保險(xiǎn)公司與車主協(xié)商采用推定全損的方式處理，不再對車輛進(jìn)行維修。
該負(fù)責(zé)人進(jìn)一步指出，若出現(xiàn)上述暴雨天氣下車輛受損的第二、三種情況，車主可根據(jù)車輛的損壞程度，對損壞部件進(jìn)行維修、更換。對于車身、發(fā)動機(jī)、變速器、動力電池等損壞嚴(yán)重的，達(dá)到推定全損情況的，可由保險(xiǎn)公司與車主協(xié)商采用推定全損的方式處理。
該相關(guān)負(fù)責(zé)人提到，因上述暴雨天氣導(dǎo)致車輛損壞的三種情況，賠償金額以車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為限，通常根據(jù)車輛損失程度，全部損失(含推定全損)賠償金額按照車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額賠付，修復(fù)定損按照實(shí)際損失定損金額賠付。
公開資料顯示，車損險(xiǎn)最高保額通常以投保時車輛的實(shí)際價(jià)值或新車購置價(jià)為上限。常見的車損險(xiǎn)保額為5萬元至100萬元。
李明表示，若車輛被定為全損，賠付時也需按車輛實(shí)際使用年限計(jì)算折舊。正常情況下，賠付金額不超過該車輛車損險(xiǎn)的最高保額。
上述人保財(cái)險(xiǎn)客服人員提醒，遇到暴雨天氣，無論是新能源車主還是燃油車主，都應(yīng)關(guān)注氣象部門發(fā)布的暴雨、內(nèi)澇、山洪預(yù)警，查詢實(shí)時路況，避開預(yù)警時段和風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，盡量尋找高地或者安全地帶避雨。若在必須涉水的情況下，要充分觀察積水深度和路面情況，確保水深不超過車輛的安全涉水深度。
29日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于全力做好主汛期災(zāi)害應(yīng)對和保險(xiǎn)理賠服務(wù)工作的通知》，要求各有關(guān)金融監(jiān)管局、各財(cái)險(xiǎn)公司、銀保信公司、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會，要結(jié)合受災(zāi)地區(qū)實(shí)際情況，突出工作重點(diǎn)，細(xì)化工作安排，暢通綠色通道，主動靠前服務(wù)。要簡化理賠手續(xù)，優(yōu)化理賠流程，做到能賠快賠、應(yīng)賠盡賠、合理預(yù)賠。
同日，中新經(jīng)緯從業(yè)內(nèi)獲悉，目前，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)等多家險(xiǎn)企已開通7*24小時理賠綠色通道，調(diào)派查勘救援車輛及人員趕赴受災(zāi)區(qū)域，落實(shí)專項(xiàng)應(yīng)急服務(wù)舉措，協(xié)助客戶開展財(cái)產(chǎn)施救及損失核定，確保高效應(yīng)對此次災(zāi)情。其中，太保產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司還推出汛期泡水車“三免服務(wù)”(免現(xiàn)場查勘、免氣象證明、免費(fèi)事故救援)等應(yīng)急服務(wù)舉措。
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責(zé)任編輯：魏薇 李中元
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