中新經緯10月17日電 (魏薇)你還記得自己有多少銀行賬戶嗎？這些賬戶多久沒用過？賬戶里有多少余額？
近期，多家銀行發布公告稱，將加強對長期不動戶的管理，還有銀行調整長期不動戶認定標準，將認定標準由賬戶余額100元降至10元。這些對你的銀行賬戶有何影響？
多家銀行清理長期不動戶
近日，興業銀行公告稱，自10月15日起，調整長期不動戶認定標準。調整前，該行長期不動戶認定標準為賬戶余額為100元(含)以下，無該行個人貸款還款、代銷基金產品、理財產品、三方存管等簽約關系且賬戶連續180天(含)以上未發生任何非結息交易的個人人民幣銀行結算賬戶(金融社保卡、公積金卡除外)。
公告顯示，調整后，該行長期不動戶認定標準為賬戶余額為10元(含)以下，無該行個人貸款還款、代銷基金產品、理財產品、三方存管等簽約關系且賬戶連續365天(含)以上未發生任何非結息交易的個人人民幣銀行結算賬戶(金融社保卡、公積金卡除外)。
“調整后納入長期不動戶治理的賬戶范圍更小。”興業銀行在公告中表示。公告還稱，按照調整后認定標準每日滾動管控符合條件的賬戶，采取限制資金進出的保護措施。
近一個月以來，中國銀行海南省分行、葫蘆島銀行、湖北遠安農商行、酒泉農商銀行等均發布公告，將清理個人長期不動戶。10月17日，話題“銀行長期不動賬戶將被清理”還登上微博熱搜第一。
中國人民銀行今年8月發布的數據顯示，截至2025年二季度末，全國共開立個人銀行賬戶151.22億戶，環比增長0.93%；開立銀行卡100.68億張，環比增長0.68%。其中，借記卡93.54億張，環比增長0.81%，信用卡和借貸合一卡7.15億張，環比下降0.83%。
南開大學金融發展研究院創始院長田利輝對中新經緯表示，清理長期不動戶是銀行防范金融風險的必然選擇。這些長期未使用賬戶已成為不法分子實施電信詐騙、洗錢的溫床，同時，清理工作能優化銀行資源配置，提升服務效率，是落實監管要求的體現，也是銀行合規經營的重要一環。
為何調降長期不動戶認定標準？
根據銀行發布的通知，各家銀行對于長期不動戶在主動交易時間和賬戶余額的認定標準各不相同。時間上從6個月到3年不等，賬戶余額則主要分為10元、50元、100元。
10月17日，中新經緯以儲戶身份咨詢多家銀行客服了解到，工商銀行長期不動戶的認定標準為連續3年以上未發生主動交易、活期賬戶余額低于10元、未簽訂信用卡或個人貸款還款及其他代收代付協議的賬戶；建設銀行為余額小于100元且3年(含)以上未發生交易或者余額為0且連續1年未主動發起交易；中國銀行海南省分行為近三年(含)無交易，賬戶余額小于等于10元的賬戶。
在田利輝看來，銀行長期不動戶的余額標準不一致，差異源于銀行風險偏好和業務定位不同。興業銀行將余額標準從100元降至10元，同時將認定時間從180天延長至365天，看似門檻降低，實際是更為精準化管理的體現。這一調整體現了銀行在風險控制與客戶體驗間的智慧平衡，是銀行業精細化管理的必然趨勢。
蘇商銀行特約研究員薛洪言對中新經緯分析稱，不同銀行在余額標準上的差異，本質是風險偏好與客戶結構的體現。興業銀行此次調整認定標準，形成“低余額+長期限”的組合策略，既縮小了清理覆蓋面，又通過延長觀察期減少對正常賬戶的誤判。
賬戶里的余額還能取嗎？
長期不動戶不能辦理哪些業務？“中國郵政儲蓄銀行客戶服務”微信公眾號在今年6月發布的文章中介紹，長期不動戶不能辦理主動動賬業務(例如存取款、轉賬、匯入匯出等)，不能開立個人存款證明，不能進行理財產品購買，不能在ITM(智能柜員機)辦理查詢等。
如果被認定為長期不動戶，賬戶里的余額是否還能取出來？“長期不動戶管控并非銷戶，借記卡有余額不會自動注銷。”興業銀行在線客服介紹，若賬戶已被限制使用，可持本人有效身份證件及銀行卡(折)，至該行網點進行客戶身份核實，或通過手機銀行(賬戶查詢―單卡管理―激活)重新激活使用。
中國銀行海南省分行在公告中提到，該行將陸續對長期不動賬戶按監管規定暫停金融服務。如客戶有被停用的賬戶仍需使用，可持本人有效身份證件到該行任意網點申請恢復，同時就賬戶使用的合理性進行登記，經銀行核實確認后可恢復賬戶功能。
湖北遠安農商銀行則在公告中表示，對于被納入久懸未取專戶管理的個人長期不動戶，納入后賬戶不可恢復，客戶可憑本人有效身份證件及原卡/折前往法人行任一網點辦理余額追溯退還。
如何避免賬戶成為長期不動戶？前述郵儲銀行的文章表示，客戶可以每隔一段時間進行一次小額交易，保持活躍。
薛洪言表示，對儲戶而言，清理行動可能會帶來臨時不便，但也能起到警示提醒作用。若賬戶被認定為長期不動戶，可能面臨非柜面交易限制等，如需恢復使用需攜帶證件到網點辦理激活。另一方面，部分儲戶可能遺忘賬戶內的小額資金，或因賬戶管理費導致余額縮水，清理公告客觀上起到了資產盤點的提示作用。
薛洪言建議，儲戶需更加關注名下小額賬戶狀態，如通過云閃付“一鍵查卡”等功能定期梳理賬戶，對確無用途的賬戶及時注銷，既能避免潛在風險，也能減少不必要的賬戶管理費支出。
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責任編輯：羅琨 李中元
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