21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者 孫永樂 上海報道
11月25日，國聯(lián)民生（601456.SH）、西部證券（002673.SZ）等多家上市券商公告稱，證監(jiān)會機構(gòu)司對公司申請開展賬戶管理功能優(yōu)化試點業(yè)務(wù)相關(guān)事項無異議。
21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獲悉，近期，監(jiān)管已最新批準(zhǔn)第三批賬戶管理功能優(yōu)化試點證券公司，包括東方證券、東吳證券、國聯(lián)民生、平安證券、西部證券、東北證券、東方財富、華鑫證券8家券商。自2021年12月證監(jiān)會同意開展試點以來，證券公司賬戶管理功能優(yōu)化試點已歷經(jīng)多輪擴容。本輪第三批共批準(zhǔn)8家，試點陣營擴大至20家。
南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝在接受21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者采訪時指出，本次獲批的8家券商均是財富管理業(yè)務(wù)推動較快、綜合實力比較突出的機構(gòu)，體現(xiàn)了監(jiān)管“以點帶面、穩(wěn)步推進”的思路。券商以建立綜合客戶賬戶為核心開展試點，將為財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型筑牢堅實基礎(chǔ)，進一步提升證券期貨行業(yè)數(shù)字化水平。
對于普通投資者而言，券商綜合賬戶試點有何意義？在機構(gòu)人士看來，本次推廣綜合賬戶體系，對投資者而言能提升資金調(diào)度效率，滿足投資者對流程便捷化的需求。
（資料圖）
綜合賬戶試點擴容至20家
隨著業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展，證券公司的賬戶體系日趨復(fù)雜，對現(xiàn)有賬戶管理制度提出了整合和優(yōu)化的新要求。
回溯來看，2021年12月，證監(jiān)會同意開展證券公司賬戶管理功能優(yōu)化試點，支持證券公司從建立綜合客戶賬戶、允許同名劃轉(zhuǎn)、分類賬戶管理等方面開展賬戶管理功能優(yōu)化試點。
同時，為確保改革平穩(wěn)，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，證監(jiān)會按照“分批試點、逐步放開”的思路，支持部分綜合實力較強、合規(guī)風(fēng)控機制完善、信息系統(tǒng)準(zhǔn)備充分的公司申請試點。
2021年11月，中信證券、國泰君安、銀河證券、中金財富、國信證券、安信證券、招商證券、中信建投、申萬宏源、華泰證券10家券商成為首批試點機構(gòu)。次年11月，廣發(fā)證券與興業(yè)證券獲批試點。
11月25日，記者獲悉，近期，監(jiān)管已最新批準(zhǔn)第三批賬戶管理功能優(yōu)化試點券商，包括東方證券、東吳證券、國聯(lián)民生、平安證券、西部證券、東北證券、東方財富、華鑫證券，這8家符合試點的基本要求、獲評審?fù)ㄟ^的證券公司。
截至目前，隨著本輪第三批8家券商正式獲監(jiān)管批準(zhǔn)，券商賬戶管理功能優(yōu)化試點陣營已擴容至20家。
田利輝表示，本輪8家券商均是財富管理業(yè)務(wù)推動較快、綜合實力突出的機構(gòu)，體現(xiàn)了監(jiān)管“以點帶面、穩(wěn)步推進”的思路。與前兩批試點券商相比，這批券商覆蓋了更多區(qū)域特色（如東北證券、西部證券）、業(yè)務(wù)模式（如互聯(lián)網(wǎng)券商東方財富），且在數(shù)字化建設(shè)、風(fēng)控體系方面表現(xiàn)突出（如以金融科技為特色的華鑫證券）。選擇這些券商，既是對前期試點成效的認(rèn)可，也是為“轉(zhuǎn)常規(guī)”積累更豐富的實踐經(jīng)驗。
西部證券公告顯示，監(jiān)管要求，公司開展賬戶管理功能優(yōu)化試點業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)守客戶資金安全底線，加強同名賬戶資金劃轉(zhuǎn)管理，切實保障客戶資金安全；做好客戶準(zhǔn)入管理，嚴(yán)格按照“三要素”一致規(guī)則進行客戶身份識別驗證，落實客戶實名制及身份識別管理要求；嚴(yán)格按規(guī)定完成綜合賬戶服務(wù)的線上線下簽約；加強綜合賬戶管理工作，嚴(yán)格落實賬戶持續(xù)管理機制和客戶基本身份資料信息一致性持續(xù)管理機制；加強合規(guī)風(fēng)控管理，強化對重要環(huán)節(jié)和風(fēng)險點監(jiān)測監(jiān)控；加強投資者教育；嚴(yán)格按規(guī)定做好數(shù)據(jù)報送工作等。
在獲批賬戶管理功能優(yōu)化試點資格后，本輪8家券商未來或?qū)⒂心男┎季峙c動作？
上述頭部券商賬戶管理功能優(yōu)化試點業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹稱，券商賬戶優(yōu)化的核心是打造綜合賬戶體系，主要實現(xiàn)了兩大核心功能：一是整合普通經(jīng)紀(jì)賬戶、兩融信用賬戶及期權(quán)賬戶，以客戶為中心實現(xiàn)“一人一戶一份資料”，客戶可通過該賬戶全景掌握各大板塊資產(chǎn)情況；二是打通同名賬戶資金互轉(zhuǎn)通道，此前客戶跨賬戶劃轉(zhuǎn)需兩步或三步操作，如今通過綜合賬戶可一步完成，資金劃轉(zhuǎn)效率大幅提升。
華鑫證券相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，公司將持續(xù)打造以客戶為中心、功能整合、體驗流暢的綜合賬戶體系。公司將支持客戶通過簽約認(rèn)證的方式建立同名資金賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)關(guān)系，提升資金使用效率。
該負(fù)責(zé)人表示，對券商來說，綜合賬戶能帶來“模式轉(zhuǎn)型”和“能力升級”，是公司“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施，也是券商整合底層系統(tǒng)、打通數(shù)據(jù)孤島，為后續(xù)金融科技與個性化服務(wù)奠定堅實基礎(chǔ)。
將重構(gòu)券商財富管理根基
截至目前，首批及第二批12家試點券商已推出綜合賬戶服務(wù)，顯著提升客戶體驗與資金使用效率。數(shù)據(jù)顯示，試點券商客戶活躍度提升20%以上，資金劃轉(zhuǎn)效率提高50%，為財富管理轉(zhuǎn)型奠定堅實基礎(chǔ)。
在業(yè)內(nèi)人士看來，賬戶管理功能優(yōu)化試點將重構(gòu)券商財富管理根基，已實現(xiàn)客戶統(tǒng)一身份識別、同名賬戶資金直通劃轉(zhuǎn)、分類賬戶管理三大突破。
比如，招商證券已上線“招商一戶通”綜合賬戶功能，支持臨柜及在線簽約，且開通手機號碼一鍵登錄功能；該賬戶可實現(xiàn)同名賬戶資金劃轉(zhuǎn)與資金資產(chǎn)全景展示。后續(xù)還計劃推進財富子賬戶功能，并將服務(wù)嵌入個人養(yǎng)老金開戶等場景。
華泰證券則構(gòu)建基于客戶統(tǒng)一身份識別的“一戶通”綜合賬戶，支持普通、信用、期權(quán)等賬戶間資金劃轉(zhuǎn)與資產(chǎn)全景查詢；針對大額資金客戶，允許其結(jié)合時點資產(chǎn)情況自主申請調(diào)增內(nèi)轉(zhuǎn)額度；升級分類管理資金子賬戶能力，適配公募基金投顧等業(yè)務(wù)場景，滿足財富管理型用戶的資產(chǎn)配置訴求，同時搭建全方位監(jiān)控體系保障資金轉(zhuǎn)賬和交收安全。
華泰證券相關(guān)負(fù)責(zé)人對21記者表示，目前公司賬戶管理功能優(yōu)化試點工作穩(wěn)步推進，通過打通多業(yè)務(wù)系統(tǒng)下的資金劃轉(zhuǎn)通道，支持同名客戶在簽約賬戶間進行資金劃撥和調(diào)度使用，以提高客戶資金使用效率，提升客戶體驗，滿足財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
值得一提的是，今年2月份，證監(jiān)會曾發(fā)布《關(guān)于資本市場做好金融“五篇大文章”的實施意見》，在“提升證券期貨行業(yè)數(shù)字化水平”措施中提到，要穩(wěn)步推進券商賬戶管理功能優(yōu)化試點轉(zhuǎn)常規(guī)。
前述頭部券商賬戶管理功能優(yōu)化試點業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，該項試點已具備常規(guī)化開展條件：一方面可實現(xiàn)客戶資料統(tǒng)一管理，另一方面能提升資金劃轉(zhuǎn)便利性。當(dāng)前券商財富管理業(yè)務(wù)場景不斷拓展，綜合賬戶的推出本質(zhì)是對行業(yè)“基礎(chǔ)設(shè)施”的強化，將為后續(xù)業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力支撐。
田利輝指出，券商賬戶管理功能優(yōu)化“試點轉(zhuǎn)常規(guī)”釋放了三重信號：一是監(jiān)管認(rèn)可前期試點成效，賬戶管理功能優(yōu)化已具備規(guī)模化推廣條件；二是推動行業(yè)從“通道服務(wù)”向“綜合財富管理”轉(zhuǎn)型的堅定決心；三是為"五篇大文章"提供基礎(chǔ)設(shè)施支持，彰顯監(jiān)管服務(wù)實體經(jīng)濟的戰(zhàn)略導(dǎo)向。
“未來，賬戶管理功能優(yōu)化將成為券商‘標(biāo)配’，行業(yè)將進入高質(zhì)量發(fā)展新階段。”田利輝說道。
本文鏈接：擴容！又有8家券商獲批綜合賬戶試點，從通道服務(wù)向財富管理轉(zhuǎn)型http://www.sq15.cn/show-3-159885-0.html
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