21世紀經濟報道記者張欣
11月22日，為凝聚行業智慧、探尋發展新路徑，由南方財經全媒體集團指導、21世紀經濟報道主辦的“第二十屆21世紀金融年會”在北京盛大召開。
“農業銀行將堅定不移扛起服務高水平科技自立自強的責任，以全周期、全鏈條服務陪伴科技型企業成長。”在“主題論壇一：金融助力高水平科技自立自強”上，農業銀行（以下簡稱“農行”）公司業務部副總經理鄭旭華結合農行實踐分享了金融服務科技創新的思路與成效。他強調，國有大行作為國家金融體系的支柱力量，需以更完善的服務體系、更精準的政策工具，為科技自立自強提供堅實金融支撐。
（農業銀行公司業務部副總經理鄭旭華，來源：21世紀經濟報道）
“在中美博弈的大背景下，大家對科技自立自強都有切膚之痛。特別是‘十五五’期間作為實現社會主義現代化的關鍵時期，科技自立自強的成效將為其提供堅實底座。”鄭旭華在談及學習四中全會精神體會時表示，這一認識讓農業銀行更加明確了在科技金融領域的使命與責任。
據鄭旭華介紹，農業銀行在科技金融領域的布局起步早、舉措實。2017年，總行公司業務部便成立新經濟發展處專責服務新經濟業態，“在當時的業界走得比較靠前”。此后，農行先后啟動科技金融投貸服務體系、未來產業成長系統工程，尤其在2023年中央金融工作會議后，將科技金融作為戰略性業務重點推進。
如今，農行已構建起“有機構、有政策、有產品、有生態、有工具”的全生命周期科技金融服務體系。亮眼數據印證了服務成效：“目前我們科技貸款余額超過4.7萬億元，年增量超過8000億元，已占到同期貸款增量的50%以上，服務的科技型企業超過30萬家。”
在特色領域，農行充分發揮“三農”優勢，實現對國家級農業科技高新區和國家農業科技園服務全覆蓋，與全量農業科技領軍企業建立合作；子公司農銀投資與18個AIC股權試點城市簽署基金合作協議，基金設立金額和投資項目數量居同業前列。
談及對科技金融業務的認知，鄭旭華直言，商業銀行曾普遍存在對科技金融“不愿做、不敢做、不會做”的問題，但實踐已打破這一困局。“我們服務的三十萬家科技型企業中，貸款客戶數量超過10萬家，這些客戶的貸款質量在整體業務中處于較好水平，這證明廣大基層行能夠了解科技型企業、精準服務科技型企業。”鄭旭華說道。
站在國家戰略方面，鄭旭華提出，農行將立足“點多、面廣、資金量大”的優勢，為全國的科技自立自強提供更加有力、更加全面、更加深入的系統性的全周期金融服務。圍繞這一目標的具體實踐路徑，他從五方面進行了闡述：
在組織體系建設上，農行在全國設立25家科技金融服務中心，掛牌300多家科技金融專業支行，組建超1300人的專家團隊，“通過能力畫像形成專家庫，讓客戶經理能快速匹配專家為科技企業提供精準支持”，目前全行已有近5000名直接從事科技金融的客戶經理及行業專家。
在評價模式創新上，針對科技企業核心價值在于創新與成長的特點，農行摒棄傳統財務數據分析模式，構建專屬“五六級”評價模型：對初創型企業評價核心技術、市場潛力等五方面，對成長型企業評價股東實力、產業成長力等六方面，對成熟型企業評價成果轉化、創新能力建設等七方面，實現“對科技型企業軟實力的硬核定價和信用轉化”。
政策工具方面，農行打出組合拳破解“不好貸、不敢貸、不愿貸”難題：制定專門信貸政策指引解決“不好貸”，出臺盡職免責細則、鼓勵分行建立正負面的清單、適度提高不良容忍度破解“不敢貸”，提升考核權重、探索長周期考核機制等舉措解決“不愿貸”問題。通過這些政策組合拳，初步建立了敢貸、愿貸的長效機制。
在產品矩陣打造方面，針對科技型企業需求差異，農行先對全行服務的科技型企業進行多類別劃分，再基于細分客群、投貸聯動、線上場景、政府征信等五大維度，建立專屬信貸產品矩陣。由此構建起覆蓋企業從初創期到成熟期、從信用貸款到股權投資、從線下服務到線上場景的全方位產品體系，實現對企業全生命周期的陪伴、對各類需求的充分滿足以及對典型客群的精準服務。
在推進數字融合的賦能方面，鄭旭華表示，農行正推進智慧銀行建設，打造的產業金融服務平臺導入全國所有科技型企業及上百萬家科創相關產業客戶，通過評價模型、精準分析和客戶經理助手工具，大幅提升服務效率。
此外，農行秉持開放共享理念，構建覆蓋科技創新全鏈條的“金融+服務”生態圈，通過與政府、創投機構、科研院所、行業協會的協同，提供“科創貸+股權直投+上市培育”等綜合服務模式，已在三千多家企業落地，實現從單點服務到生態賦能的躍升。
“作為國有大行，農業銀行將堅定不移扛起服務高水平科技自立自強的責任。”鄭旭華最后表示，農行將以全周期、全鏈條服務陪伴科技型企業成長，在“十五五”征程上為推進中國式現代化貢獻更多力量。
本文鏈接：農行鄭旭華：以全周期金融服務助力高水平科技自立自強http://www.sq15.cn/show-3-159894-0.html
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