6000元本金一年后變成164萬？“股票虧損理賠險”太瘋狂
作者：安卓
近段時間，股民圈里廣泛流傳一個名為“安我股保”的險種，號稱全網首家股票互聯網保險，最低投保金額100塊，最短投資周期一個交易日。如果投保的個股出現虧損，當天就可以全額理賠，且先享受服務，不需要提前支付保險費，自稱為“散戶之光”。天底下真有這種“穩賺不賠”的好事？
年化收益率27233.33%？
第一財經獲得的一份“安我股保”宣傳資料顯示：“安我股保”為香港安我保險有限公司旗下的創新險種，隸屬于總公司獨立的事業部門，于2024年針對內地股民推出新型股民險種，是內地第一個專屬股民個股保障的險種。
“安我股保”還表示，其創新性地取消了傳統保險預交保費，具體的保險模式為：投保的個股出現虧損，“安我股保”立即全額賠付；而投保的個股盈利，“安我股保”將抽取盈利的30%作為保費收入。
也就是說，在后付費模式下，保費來自資本利得。
在投保個股的選擇上，“安我股保”稱，以安我股保事業部總經理林新天為主導的策略師團隊，經過策略分析，每日會給出適合投保的機構牛股，客戶購買推薦的機構牛股，保險會自動承保。該個股操作策略為“當天買入，第二交易日就賣出，T+1超短線操作，最快時間看到效果”。預計投保機構牛股個股收益1%-10%之間。
根據該公司展示的產品盈利，投入本金6000元，首次充值到賬6240元；第1個月后盈利9646元；第2個月后盈利14913元；第3個月后盈利23988元；第6個月后盈利114528元；第12個月后盈利164萬元。折合下來，年化收益率約為27233.33%！
而且，該公司宣稱為“管家式托管”，即客戶在“安我股保”APP或者網站輸入買股票的金額然后選擇“投保”，系統自動會在尾盤分時分批買入“安我股保”指定的機構牛股，第2個交易日早上9:30-9:50之間系統會自動分時分批賣出，個股操作上不需要客戶實時盯盤操盤。一旦第2個工作日賣出虧損，保險公司會在10分鐘到3小時以內理賠，全額賠付，虧多少賠多少。
不僅背靠香港保險公司，“安我股保”還宣稱與中信證券戰略合作，中信證券授權提供機構通道給“安我股保”，突破香港保險向內地過渡的相關政策屏障，實現“安我股保”APP與券商交易的實時對接。
“正規軍”緊急下場打假
不過，這一系列宣傳很快就被涉及的相關機構澄清警示。在香港，確實有一家名為安我保險(Avo)的虛擬一般保險公司，該公司于今年1月、7月、9月分別發布了三條澄清公告，稱部分自媒體持續發布不實消息，訛稱本公司推出“安我股保”金融產品，并捏造相關負責人“林新天”進行所謂訪問。
安我保險稱，強烈譴責任何冒充公司進行欺詐的非法行為，并多次聲明，公司從未與中信證券有任何形式的合作關系，包括但不限于產品開發、銷售或營銷等方面。市面上所稱的“安我股保”產品為假冒，與本公司無關。本公司從未于香港及內地推出此產品，更與所謂“安我股保負責人林新天”毫無關系。
中信證券也于11月20日發布了風險提示，稱有不法分子通過互聯網、社交媒體散布虛假信息，謊稱中信證券與安我保險有限公司開展合作。公司嚴正聲明，上述信息嚴重不實，中信證券與安我保險從未開展任何合作，也未聯合推出或銷售過任何金融產品。上述捏造和散布不實信息的行為屬于違法行為。
“這是一家典型的冒充香港正規保險公司、打著股票投資幌子的資金盤。”李旭反傳防騙團隊負責人李旭對第一財經記者說，該資金盤主要在社交平臺篩選目標，偽裝成薦股大師，用虛假收益營造賺錢的假象，實際上這些收益可以通過人為后臺操縱。同時，通過推薦獎、團隊獎等形式不斷“拉人頭”，屬于典型的龐氏騙局。
依舊是“拉人頭”的模式
根據記者獲得的宣傳資料，“安我股保”制定了“星級客戶百萬年薪計劃”，設置了推廣獎勵梯度。星級客戶被分為8個級別，每達到一個級別就可以獲得相應的“固定周工資+浮動周工資”。
比如，直推3人可以達到一星保戶級別，固定周工資為0，浮動周工資為直推總人數周收益的10%；二星保戶為團隊10人/直推5人以上，固定周工資為400元，浮動周工資為直推總人數周收益的12%；最高級別的八星保戶需要達到團隊8000人/直推15人以上，固定周工資為38000元，浮動周工資為直推總人數周收益的25%。
所謂的周收益，即直推的客戶投保股票總資金×一周收益率，這些獎勵宣稱來自“安我保單基金”，且要求投保資金滿22個交易日，未滿套取獎勵會被收回。
“安我股保”對于這套推廣機制有著自己的說法，在一個疑似“安我股保”活動現場的拍攝視頻顯示，某位“安我股保”工作人員宣稱，“安我股保”裂變團隊是合法合規的，因為大家是保險推銷員，推銷的是保險產品。
“裂變就是杠桿自己的能力，推廣的越多就說明能力越強，我們就是賺能力的杠桿，不是資金的杠桿。”該工作人員稱。
李旭說，這些獎勵梯度完全是刺激用戶加大投入、拉人頭的誘餌，22個交易日限制實際是綁定用戶資金的方式。“拉人頭得高額推薦獎”這些規則符合傳銷“團隊計酬”特征；“必賺不虧”的承諾違背金融常識，盈利完全依賴新用戶資金支付舊用戶賠付與獎勵，無持續盈利支撐，一旦新資金流入斷裂，參與者的本金與獎勵都將無法追回。
炒股虧損不能作為理賠依據
另外，第一財經記者發現，今年以來，網絡上出現了多篇與“安我股保事業部總經理林新天”相關的宣傳文章，如《安我保險安我股保林新天――“股保雙驅動”探索高質量發展新路徑》《安我保險林新天：探討保險資金入市與香港金融融合發展》等。
根據該公司的宣傳資料，林新天于1984年生人，擁有20年A股、港股、馬股基金管理操盤經驗，香港大學經濟學碩士，香港中文大學MBA，馬來西亞科技大學學士，中信證券、亞洲保險等多家機構的資深顧問，WCT創始人，曾任職于中國國際期貨、格林期貨等機構。
不過，安我保險此前在聲明中否認了他的身份。
為了增加可信度，“安我股保”還在持續“畫餅”，宣稱2025年取得一定規模之后，“安我股保”從安我保險中剝離出來，單獨成立股份公司。一星保戶以上都能成為股東，免費獲得公司股份份額，星級越高則份額越多。2026年達到中國前十的保險公司，公司籌備上市，2027年啟動正式上市。
“目前，這個資金盤還沒有崩盤，但我們已經接到了不少咨詢。”李旭說。
事實上，當前，市面上還沒有可以理賠股票虧損的正規保險產品，燕道(寧波)數據科技有限公司創始人婁道永對記者解釋說，所有的保險都無法去承保“投資和投機”風險，保險保的是純粹風險。所謂純粹風險，是指事件發生不可操控、純屬偶然、損害程度多少等具有不確定性的風險。純粹風險通常符合可保風險的條件，因此是傳統保險業務的基礎。
早在2023年曾出現過一款名為“上市公司違規責任保險”的保險產品，投保該產品后，一旦出現投資者持有的上市公司因違規而被監管部門出具警示函或處罰決定書時，最高賠償可達2000元。不過，該產品在當時引起了較大爭議，很快下架。
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