中國(guó)發(fā)展網(wǎng)訊 綠色是高質(zhì)量發(fā)展的鮮明底色。近年來(lái)，江蘇銀行業(yè)深入落實(shí)中央金融工作會(huì)議關(guān)于做好金融“五篇大文章”的重要部署，大力發(fā)展綠色金融，加大對(duì)綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，為江蘇打造綠色低碳發(fā)展高地提供有力金融支持。截至2025年6月末，全省銀行業(yè)綠色貸款余額5.37萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)19.7%，同比增長(zhǎng)24.2%；占各項(xiàng)貸款比重19.1%，較2023年末提升2.5個(gè)百分點(diǎn)。
一、政策體系逐步完善
江蘇金融監(jiān)管局有效落實(shí)金融監(jiān)管總局銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引、綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案等文件要求，逐步構(gòu)建完善具有江蘇特色的綠色金融監(jiān)管政策體系。一是強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)。連續(xù)五年將發(fā)展綠色金融納入服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“四保障六提升”“五促進(jìn)五優(yōu)化”行動(dòng)，逐年確定工作重點(diǎn)。印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)深化綠色金融服務(wù)行動(dòng)方案》，從保障重點(diǎn)領(lǐng)域金融供給、優(yōu)化綠色低碳金融服務(wù)機(jī)制等方面提出18項(xiàng)重點(diǎn)工作任務(wù)。出臺(tái)專門文件支持綠色建筑高質(zhì)量發(fā)展、支持戶用分布式光伏健康有序發(fā)展。二是開展綠色評(píng)價(jià)。2023年，組織轄內(nèi)121家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融監(jiān)管政策落實(shí)情況開展自評(píng)估，系統(tǒng)梳理政策執(zhí)行情況和實(shí)施效果，制定能力改進(jìn)和提升方案；2024年，結(jié)合轄內(nèi)各類銀行機(jī)構(gòu)綠色金融發(fā)展實(shí)際專門制定綠色金融評(píng)價(jià)實(shí)施方案；2025年上半年，指導(dǎo)省銀行業(yè)協(xié)會(huì)建立綠色金融評(píng)價(jià)復(fù)核及綠色銀行評(píng)價(jià)機(jī)制，在全國(guó)率先組織31家銀行機(jī)構(gòu)開展綠色金融評(píng)價(jià)，督促參評(píng)銀行針對(duì)薄弱領(lǐng)域整改提升。三是推進(jìn)信息共享。會(huì)同省生態(tài)環(huán)境廳聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)環(huán)保信用建設(shè)推進(jìn)綠色金融工作的指導(dǎo)意見》，共同構(gòu)建企事業(yè)單位環(huán)保信用評(píng)價(jià)信息定期共享機(jī)制，累計(jì)向銀行機(jī)構(gòu)共享企業(yè)信息407萬(wàn)（戶）次，推動(dòng)開展差異化綠色金融服務(wù)。
二、機(jī)制建設(shè)持續(xù)加強(qiáng)
一是戰(zhàn)略推進(jìn)。轄內(nèi)法人銀行機(jī)構(gòu)完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融，明確董事會(huì)承擔(dān)綠色金融主體責(zé)任，監(jiān)督綠色金融戰(zhàn)略的實(shí)施和達(dá)標(biāo)，指定專門委員會(huì)負(fù)責(zé)全行綠色金融工作。如江蘇銀行、南京銀行在董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略與ESG委員會(huì)，負(fù)責(zé)全面推進(jìn)綠色金融體系建設(shè)，制定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，強(qiáng)化對(duì)綠色金融戰(zhàn)略執(zhí)行的評(píng)估、指導(dǎo)和推動(dòng)。二是明確目標(biāo)。大型銀行及部分股份制銀行轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)通過(guò)制定行動(dòng)方案、指導(dǎo)意見等方式明確綠色金融發(fā)展具體目標(biāo)。如工商銀行江蘇省分行制定出臺(tái)了《推進(jìn)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，提出積極穩(wěn)妥推進(jìn)投融資結(jié)構(gòu)綠色低碳轉(zhuǎn)型、進(jìn)一步完善ESG風(fēng)險(xiǎn)管理體系等四項(xiàng)發(fā)展目標(biāo)，并明確加強(qiáng)綠色貸款定價(jià)支持、增加綠色金融戰(zhàn)略性資源配置等具體工作措施，上半年新增綠色貸款1591億元。中國(guó)銀行江蘇省分行制定發(fā)布《綠色金融三年發(fā)展規(guī)劃（2024-2026年）》，構(gòu)建“建設(shè)一個(gè)中心、解決三大難題、扎牢四項(xiàng)基礎(chǔ)”綠色金融發(fā)展路徑，上半年新增綠色貸款732億元。建設(shè)銀行江蘇省分行制定《做好綠色金融大文章 縱深推進(jìn)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，提出以“綠色”促發(fā)展的經(jīng)營(yíng)模式，積極服務(wù)美麗江蘇建設(shè)，上半年新增綠色貸款914億元。三是資源傾斜。主要銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)優(yōu)化考核激勵(lì)、單列信貸計(jì)劃、經(jīng)濟(jì)資本優(yōu)惠、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠、費(fèi)用獎(jiǎng)勵(lì)、提高審批效率等方式傾斜資源配置。如蘇州銀行內(nèi)部經(jīng)濟(jì)資本管理方案給予綠色金融信貸和非信貸投資業(yè)務(wù)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)資本7折優(yōu)惠。農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行下達(dá)綠色信貸和清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款專項(xiàng)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，優(yōu)先滿足信貸投放需求。交通銀行江蘇省分行在“碳減排”貨幣政策工具再貸款25BP補(bǔ)貼的基礎(chǔ)上給予優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和客戶30BP的FTP補(bǔ)貼,針對(duì)綠色信貸重點(diǎn)項(xiàng)目，開設(shè)優(yōu)先審批、優(yōu)先投放綠色通道。
三、專業(yè)能力穩(wěn)步提升
一是設(shè)立特色機(jī)構(gòu)部門。主要銀行機(jī)構(gòu)建立跨部門的綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)機(jī)制，通過(guò)設(shè)立專業(yè)部門、指定牽頭部門、建設(shè)特色機(jī)構(gòu)、設(shè)置專崗專職等方式加強(qiáng)綠色金融業(yè)務(wù)管理。目前，轄內(nèi)共有綠色支行、綠色金融中心、綠色低碳轉(zhuǎn)型金融服務(wù)中心等特色機(jī)構(gòu)（部門）百余個(gè)。如南京銀行在江北、無(wú)錫、蘇州等區(qū)域設(shè)立了九家綠色支行。二是落實(shí)差異信貸政策。郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行、興業(yè)銀行南京分行、光大銀行南京分行等通過(guò)設(shè)定行業(yè)限額、建立負(fù)面清單等方式遏制高耗能、高排放、低水平項(xiàng)目盲目發(fā)展。中國(guó)銀行江蘇省分行選定風(fēng)電裝備、納米新材料、先進(jìn)碳材料等綠色行業(yè)，制定行業(yè)授信審批指導(dǎo)策略，推動(dòng)信貸資源向綠色低碳領(lǐng)域有效傾斜。三是動(dòng)態(tài)評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)客戶的環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)將客戶劃分為不同類型并定期動(dòng)態(tài)更新，將分類管理結(jié)果作為評(píng)級(jí)、授信、評(píng)審的重要依據(jù)。如建設(shè)銀行江蘇省分行將ESG風(fēng)險(xiǎn)分類納入信貸管理全流程，貸前客戶評(píng)級(jí)融入ESG風(fēng)險(xiǎn)因子，貸中信貸審核將客戶ESG風(fēng)險(xiǎn)分類劃分為“四色五類”，根據(jù)分類結(jié)果給予差別化授信政策，貸后整合外部行政處罰等公示信息作為客戶ESG風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整的重要參考，對(duì)于ESG風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶每季度至少評(píng)估一次。
四、產(chǎn)品服務(wù)豐富多元
轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合江蘇產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，加強(qiáng)內(nèi)外部合作，持續(xù)推出專業(yè)化、特色化綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)。一是創(chuàng)新特色產(chǎn)品。銀行機(jī)構(gòu)先后落地用水權(quán)、排污權(quán)、碳排放權(quán)、生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值（VEP）抵質(zhì)押貸款，推出碳表現(xiàn)、碳足跡掛鉤貸款等特色產(chǎn)品，發(fā)放鋼鐵、化工等重點(diǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型金融貸款，開發(fā)適用于EOD（生態(tài)環(huán)境導(dǎo)向開發(fā)）項(xiàng)目特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。如工商銀行江蘇省分行成功發(fā)放“VEP生態(tài)修復(fù)貸”，推動(dòng)生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值在項(xiàng)目上的創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)。郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行在無(wú)錫落地“竹林碳匯貸”，實(shí)現(xiàn)碳匯金融與生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值的有機(jī)結(jié)合。南京銀行創(chuàng)新開發(fā)貸款利率與控排企業(yè)碳表現(xiàn)掛鉤的貸款產(chǎn)品——“碳表現(xiàn)掛鉤”貸款。江蘇銀行創(chuàng)新“綠色工廠貸”產(chǎn)品，率先落地鋼鐵、造紙、化工行業(yè)轉(zhuǎn)型金融貸款。二是豐富支持方式。南京銀行發(fā)行全國(guó)首單符合《多邊可持續(xù)金融共同分類目錄》境內(nèi)主題綠色金融債券100億元。工商銀行江蘇省分行、中國(guó)銀行江蘇省分行、交通銀行江蘇省分行等機(jī)構(gòu)為企業(yè)發(fā)行綠色定向資產(chǎn)支持票據(jù)、綠色項(xiàng)目收益票據(jù)、綠色中期票據(jù)、綠色建筑用途類REITs綠色債券等融資工具提供承銷等服務(wù)，幫助企業(yè)多渠道募集資金。三是綜合金融服務(wù)。各銀行機(jī)構(gòu)主動(dòng)為綠色金融客戶提供增值服務(wù)，引導(dǎo)客戶綠色發(fā)展。如江蘇銀行構(gòu)建集團(tuán)化可持續(xù)金融產(chǎn)品服務(wù)體系，涵蓋50余項(xiàng)特色產(chǎn)品，配置專業(yè)化服務(wù)和差異化優(yōu)惠。南京銀行、建設(shè)銀行江蘇省分行分別對(duì)主動(dòng)提交環(huán)境、社會(huì)和治理報(bào)告的企業(yè)客戶提供碳核算、咨詢顧問(wèn)等增值服務(wù)。
五、流程管理切實(shí)有效
一是全流程動(dòng)態(tài)管控風(fēng)險(xiǎn)。在貸前投前把好“準(zhǔn)入關(guān)”，對(duì)違反國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，可能對(duì)環(huán)境造成重大不利影響的客戶和項(xiàng)目實(shí)行“一票否決制”。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行江蘇省分行等制定環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)盡職調(diào)查規(guī)范性制度，詳細(xì)明確不同行業(yè)、類型項(xiàng)目盡職調(diào)查要點(diǎn)。在貸后投后環(huán)節(jié)，利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)客戶環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。如興業(yè)銀行南京分行對(duì)高碳行業(yè)、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)客戶根據(jù)其環(huán)保等級(jí)、安全生產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化分層分類制定管控策略。二是科技賦能提高風(fēng)險(xiǎn)管理有效性。江蘇銀行、南京銀行運(yùn)用金融科技開展碳核算，提升綠色金融業(yè)務(wù)識(shí)別、認(rèn)定、統(tǒng)計(jì)、環(huán)境效益測(cè)算、投融資碳核算等方面的數(shù)字化水平。中國(guó)銀行江蘇省分行推出綠色金融數(shù)據(jù)監(jiān)控和自動(dòng)化提醒系統(tǒng)，重點(diǎn)監(jiān)控環(huán)境（氣候）與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)識(shí)、碳排放數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)自動(dòng)處理和結(jié)果輸出推送。三是優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)管理。相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)將綠色金融政策執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，并充分披露綠色金融發(fā)展情況。中國(guó)銀行江蘇省分行、建設(shè)銀行江蘇省分行均開展綠色金融專項(xiàng)檢查，將環(huán)境（氣候）、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)分類為高風(fēng)險(xiǎn)和中風(fēng)險(xiǎn)的客戶納入檢查要點(diǎn)，開展內(nèi)控檢查。
六、重點(diǎn)領(lǐng)域支持有力
轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)聚焦經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)領(lǐng)域和方向，持續(xù)優(yōu)化綠色金融供給，加大金融支持力度。一是聚焦長(zhǎng)江大保護(hù)。加大中長(zhǎng)期貸款支持力度，助力生態(tài)保護(hù)修護(hù)，全省生態(tài)保護(hù)修復(fù)和利用貸款余額9512億元，較年初增長(zhǎng)13%。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行江蘇省分行充分發(fā)揮政策性金融優(yōu)勢(shì)，全力支持長(zhǎng)江沿江岸線生態(tài)修復(fù)保護(hù)，今年以來(lái)新增長(zhǎng)江大保護(hù)貸款782億元。工商銀行江蘇省分行牽頭長(zhǎng)三角一體化綠色發(fā)展示范區(qū)第二水源及配套設(shè)施建設(shè)27億元銀團(tuán)貸款，通過(guò)江北地區(qū)全域供水系統(tǒng)的資源整合，釋放長(zhǎng)江水源保護(hù)區(qū)陸域空間，有效保障當(dāng)?shù)厝罕姂?yīng)急飲用水安全，提升江岸城市品格。二是聚焦污染防治。積極發(fā)放固廢、危廢處置等貸款，支持大氣、水、土壤污染治理等環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)貸款余額4555億元，較年初增長(zhǎng)23%。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行江蘇省分行投放貸款5.8億元支持邳州市19個(gè)廢棄露采礦山生態(tài)修復(fù)工程，累計(jì)修復(fù)礦坑面積5600余畝，在有效改善空氣質(zhì)量、防止水土流失的同時(shí)，通過(guò)規(guī)模化綠色農(nóng)業(yè)、生態(tài)養(yǎng)殖，推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、居民增收。農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行向某新能源（江蘇）有限公司、某環(huán)保能源公司企業(yè)污染防治項(xiàng)目分別發(fā)放貸款2.99億元、0.8億元。三是聚焦雙碳目標(biāo)。加大對(duì)節(jié)能環(huán)保、清潔能源產(chǎn)業(yè)支持力度，支持節(jié)能降碳產(chǎn)業(yè)貸款余額3325億元，較年初增長(zhǎng)21.2%；支持能源綠色低碳轉(zhuǎn)型貸款余額6964億元，較年初增長(zhǎng)18%。如中國(guó)銀行江蘇省分行為某公司452MW漁光互補(bǔ)光伏發(fā)電項(xiàng)目授信22.5億元。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行江蘇省分行重點(diǎn)支持風(fēng)能、生物質(zhì)能等發(fā)電項(xiàng)目和農(nóng)光、漁光及光伏廊道建設(shè)、智能微電網(wǎng)等項(xiàng)目建設(shè)，上半年支持農(nóng)村清潔能源項(xiàng)目75個(gè)、累放貸款157億元。工商銀行江蘇省分行為某公司碳捕集聯(lián)產(chǎn)技術(shù)應(yīng)用提供融資2億元，創(chuàng)新發(fā)展綠色低碳產(chǎn)業(yè)鏈，在降碳的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益雙贏。
下一步，江蘇銀行業(yè)將繼續(xù)深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于推動(dòng)綠色發(fā)展的決策部署，認(rèn)真落實(shí)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》要求，充分發(fā)揮金融支持和引導(dǎo)作用，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加大綠色貸款投放，積極發(fā)展轉(zhuǎn)型金融，高質(zhì)量做好綠色金融大文章，為全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型和美麗江蘇建設(shè)提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。
(稿件來(lái)源及作者：江蘇金融監(jiān)管局蔡友才、陳冬娟、楊婷婷）
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