9月1日,由財政部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局印發(fā)的《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》正式落地實施。本次貼息方案的定點經(jīng)辦機構(gòu),包括了工農(nóng)中建等6家國有銀行、12家全國性股份制商業(yè)銀行、以及螞蟻消金等5家個人消費貸款發(fā)放機構(gòu)。今日起,各家機構(gòu)陸續(xù)出臺具體的執(zhí)行措施。
今起一年內(nèi)個人消費貸款可享1%財政貼息
《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》提出,2025年9月1日至2026年8月31日期間,居民個人使用貸款經(jīng)辦機構(gòu)發(fā)放的個人消費貸款(不含信用卡業(yè)務(wù))中實際用于消費,且貸款經(jīng)辦機構(gòu)可通過貸款發(fā)放賬戶等識別借款人相關(guān)消費交易信息的部分,可按規(guī)定享受貼息政策。
也就是說,從今年9月1日起一年內(nèi),無論是日常線上線下購物的小額消費,還是買車、裝修等額度比較大的商品消費,或者是旅游、養(yǎng)老等服務(wù)消費,只要你是在相關(guān)機構(gòu)獲得了消費貸款,并真實消費了,就可以享受年化1個百分點的財政貼息。
要享受到這份國家補貼,也很簡單。消費者需要在政策實施期間,從政策指定的經(jīng)辦機構(gòu)獲得消費貸款。23家經(jīng)辦機構(gòu)包括,工農(nóng)中建交等18家銀行,以及螞蟻消金等5家個人消費貸款發(fā)放機構(gòu)。
不過需要注意的是,根據(jù)政策要求,如果把貸款取出來,用現(xiàn)金進行消費,銀行就無法判斷資金用途,消費者就無法享受貼息。消費貸款轉(zhuǎn)賬給個人,包括掃商戶的個人收款碼付款,以及刷信用卡消費,都不能享受貼息。直接刷借記卡,用微信、支付寶等掃碼消費,銀行大多是可以識別的,符合條件的消費都可以貼息。
參與經(jīng)辦銀行、消金公司陸續(xù)出臺執(zhí)行措施
本周,各家機構(gòu)陸續(xù)出臺了具體的執(zhí)行措施。匯總發(fā)現(xiàn),興業(yè)、浦發(fā)、中信、華夏、民生、招商等多家銀行公布的執(zhí)行舉措中,都提到,消費者想要申請國補貼息,都需要簽署補充協(xié)議,部分需要消費者到線下網(wǎng)點提交消費用途證明材料用于人工審核。
比如,招行顯示,在辦理貸款時或辦理貸款后,簽署《個人消費貸款貼息補充協(xié)議》。興業(yè)銀行則顯示,申請貼息時需客戶簽署貼息協(xié)議。
消費者授權(quán)銀行查詢其銀行賬戶中消費交易信息,銀行系統(tǒng)能自動識別的,銀行將自動開展貼息,銀行系統(tǒng)未能識別的,需要消費者提交材料,進行人工審核。其中,招行就明確,對系統(tǒng)為能識別的,客戶可通過招行提供的線下人工渠道辦理貼息申請,客戶需提交真實消費發(fā)票等用途證明材料,招行人工認定審核通過后,對貸款予以貼息。
定點機構(gòu)之一的螞蟻消金,具體執(zhí)行方案與銀行略有不同。據(jù)悉,由于花唄本身就具備41天免息期,在免息期內(nèi)使用并無任何利息,因此,用戶在花唄享受此次國補貼息,主要是在使用“花唄分期”付款的場景中。目前,該活動正向用戶逐步開放中。
據(jù)悉,全國支持使用“花唄分期”付款的商家超4000萬。很多商家為了促進消費,在此次國補貼息政策出臺前,就已經(jīng)自行為消費者進行貼息,做到了花唄分期3期免息,甚至6期、12期、24期免息。花唄分期免息的商品,依舊保持免息。消費者使用花唄分期購買需要付息的商品時,可以享受1%的國補貼息。具體使用非常方便,選擇花唄分期付款,無需額外操作,就可以享受利率立減。
中國社科院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院研究員、中國市場學會副會長李勇堅表示:花唄分期的每一筆付款,都發(fā)生在實際的消費場景,因此用戶在花唄分期上享受國補貼息,可以保障貼息資金精準進入消費場景。過去商家貼息,就起到了很好的促消費效果,用戶每期支付金額少,利息費用也少。現(xiàn)在國補貼息,更是能夠大范圍減省用戶的利息成本,讓用戶在分期購物時,減輕負擔,提振消費。
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