南方財經全媒體記者 周妙妙 深圳報道
近年來，數字人民幣應用加速落地。
作為數字人民幣首批試點城市之一，深圳探索了許多創新模式，在2023年全國首創數字人民幣預付式平臺、數字人民幣普惠信貸、數字化補貼平臺等。
從最初的餐飲、出行、生活繳費等消費場景到公積金、理財等財富金融場景，并拓展至工資代發、普惠貸款等對公場景，再到多邊央行數字貨幣橋項目、新增無網無電支付功能……在創新模式深耕“C端”應用場景的同時，深圳也已率先進入“B端”數字人民幣應用的“新藍海”。
2024年深圳兩會期間，深圳市政協委員、中國人民銀行數字貨幣研究所副所長、深圳金融科技研究院（中國人民銀行金融科技研究院）院長狄剛建議，要發揮數字人民幣優勢，賦能深圳現代化產業體系建設。
“利用數字人民幣在跨境支付、智能合約應用、前沿技術創新等方面優勢，可以為深圳新質生產力的形成和發展提供良好的產業基礎。”狄剛表示。
拓展更多深圳企業繼續參與貨幣橋項目
深圳是外貿大市，跨境資金流動頻繁。據深圳海關最新披露，2023年深圳進出口3.87萬億元，同比增長5.9%，規模創歷史新高。其中，出口2.46萬億元，同比增長12.5%，規模連續31年居首位。
因此，基于數字人民幣跨境支付和國際業務中心的定位，深圳參與了多次數字人民幣跨境創新支付試點。
“根據2022年深圳多家企業參與的真實交易試點情況，貨幣橋處理一筆支付業務最快可在7秒內完成，交易成本相對傳統賬戶模式下可降低至少50%。”狄剛分享。
記者通過公開資料了解到，該項目是在國際清算銀行（香港）創新中心指導下，中國人民銀行數字貨幣研究所與香港金管局、泰國央行、阿聯酋央行聯合于2021年發起的多邊央行數字貨幣橋項目，力求打造以央行數字貨幣為核心的高效率、低成本、高可擴展性且符合監管要求的跨境支付解決方案。
“數字貨幣橋項目實踐解決了傳統跨境支付中存在的成本高、效率低、透明度低等問題，為國際貿易產業大幅提高跨境支付效率、降低支付成本。”他表示。
因此，他建議，深圳應繼續發揮在國際貿易、跨境金融領域的先發優勢以及毗鄰港澳的區位優勢，加強貨幣橋跨境支付各領域應用示范，拓展更多深圳本地企業繼續參與到貨幣橋項目中來，通過數字人民幣技術創新為企業跨境貿易結算和外匯交易提供便利，助力深圳跨境貿易產業發展和國際金融中心建設。
除了貨幣橋項目之外，深圳地區還重點開展了數字人民幣香港雙邊跨境支付試點，為解決香港居民來深消費支付提供了新的解決方案。
據了解，2023年，深圳開展了全國首次數字人民幣跨境消費節活動，探索外卡自助兌換數字人民幣硬錢包模式，全國率先落地的數字人民幣硬錢包自助發卡機累計為香港居民發放硬錢包卡近2.5萬張。
狄剛建議，繼續優化數字人民幣深港跨境支付、境外人士支付服務配套設施和受理環境建設，助力深港深度融合發展，帶動雙邊跨境消費，進一步提升境外來深人士支付體驗，擴大高水平對外開放。
擴大數字人民幣智能合約應用場景
“各行業均可通過數字人民幣智能合約創新技術應用，實現經營管理模式的創新和升級，實現降本增效。”狄剛分享。
在銀行界人士看來，相比于C端，B端數字人民幣應用或可帶來更大的收益。隨著數字貨幣橋與智能合約的應用場景擴張，有市場機構判斷，B端更大交易量的應用已處于爆發前夕。
記者了解到，通過加載不影響貨幣功能的智能合約實現可編程性，數字人民幣能夠在確保安全合規的前提下，根據交易雙方商定的條件、規則進行自動支付，提升支付效率，促進業務模式創新。
目前，智能合約功能已應用在一些預付式消費場景、政府補貼、消費紅包發放等領域。例如，在教育培訓等許多預付式消費領域，使用數字人民幣智能合約應用可以防范資金挪用，降低因商戶跑路導致的社會治理風險；在貿易領域可提高合同執行的約束力，降低結算和合規成本。
深圳產業實力雄厚，經濟體量大，智能合約應用場景十分豐富，目前深圳數字人民幣智能合約應用已走在全國前列。2023年，深圳市市場監管局、人行深圳市分行聯合市金融局、商務局等單位，啟動預付式經營領域應用數字人民幣試點推廣。數據顯示，截至2023年11月末，已有857家商戶實現數字人民幣預付資金管理，使用客戶超7300人次，監管資金超1410萬元。
基于深圳的創新和先發優勢，狄剛建議，繼續擴大數字人民幣智能合約應用場景，拓展和提升在各行業企業資金結算和款項撥付、地方公共事業、財政稅收、教育培訓、文化體育等領域的覆蓋率；同時，加快構建多層次智能合約生態體系，支持更多深圳產業平臺、專業機構加入數字人民幣智能合約生態體系建設，加快配套場景研發落地，構建數字人民幣供應鏈融資平臺，為深圳數字經濟和新型工業化高質量發展提供數字金融平臺支撐。
持續發揮數字人民幣技術創新優勢
此外，深圳擁有較強的數字人民幣前沿技術創新實力。
據介紹，在數字人民幣研發試點過程中，深圳本地的華為、VIVO、OPPO、榮耀、騰訊等多家科技企業均參與了相關前沿技術創新，包括品類豐富的硬錢包系統研發，雙離線交易模型和全球首個無網無電支付體系設計等。
“目前我們也正在聯合深圳通、深圳地鐵、深圳巴士等單位開展公共交通場景下的數字人民幣支付關鍵技術研究與應用課題。”狄剛表示。
在他看來，深圳應持續發揮數字人民幣技術創新優勢，助力深圳新興產業科技創新體系建設。
他建議進一步加快創新成果轉化落地，擴大無網無電支付在公交地鐵領域的推廣范圍；同時，發揮深圳相關企業科技創新優勢，在新型通信技術、信息安全、隱私計算、區塊鏈、分布式數據庫等數字人民幣技術生態領域開展更深入合作，推進創新鏈人才鏈產業鏈資金鏈深度融合。
“目前各國法定數字貨幣競爭持續加劇，為保持先發優勢，也請深圳市政府進一步加強對數字人民幣試點工作的支持，為深圳建設全球法定數字貨幣應用示范高地奠定堅實的基礎。”他表示。
本文鏈接：深圳市政協委員、央行數字貨幣研究所副所長狄剛：建議發揮數字人民幣優勢?促進新質生產力形成http://www.sq15.cn/show-1-4157-0.html
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