21世紀經濟報道記者 黃子瀟 深圳報道
首份上市銀行年度報告重磅出爐。
3月14日晚，平安銀行發布2023年年度報告。報告顯示，2023 年，該行實現營業收入 1646.99 億元，同比下降 8.4%；實現凈利潤 464.55 億元，同比增長2.1%。凈息差為 2.38%，同比收窄 37 個基點。資產總額55871.16億元，較上年末增長5.0%；不良貸款率1.06%，較上年末升高0.01個百分點；資本充足率13.43%，較上年末提升0.42個百分點。
3月14日收盤，平安銀行報收10.23元，下跌0.97%，主力資金凈流出1.4億元。
增利不增收難題
去年以來，銀行業普遍面臨“增利不增收”難題。
在2023年的一季報、中報、三季報、年報四份財報中，平安銀行營業收入分別下降2.4%、3.7%、7.7%、8.4%，而凈利潤分別增長13.6%、15.0%、8.1%、2.1%。
從營收端來看，平安銀行營收近五年來首次出現下降。該行2023年實現營業收入 1646.99 億元，同比下降 8.4%；其中利息凈收入 1179.91 億元， 同比下降 9.3%；非利息凈收入 467.08 億元，同比下降 6.1%。
平安銀行近五年營業收入，數據來源：Wind
影響銀行利息凈收入的最大因素，為凈息差的大幅收窄。2023年，平安銀行凈息差為 2.38%，同比 2022 年下降 37 個基點，平安銀行將其歸結于讓利實體經濟、市場利率下行及存款定期化等因素的影響。該行表示將積極重塑資產負債經營，跟隨市場趨勢持續引導存款成本下行，緩解凈息差下行壓力。
非利息凈收入方面，2023 年該行實現非利息凈收入 467.08 億元，同比下降 6.1%。
具體來看，該行手續費及傭金凈收入 294.30 億元，同比下降 2.6%。手續費及傭金收入中，結算手續費收入 32.94 億元，同比增長 8.3%，主要是對公結算業務手續費收入增加；代理及委托手續費收入 76.97 億元，同比增長 5.5%，主要是代理個人保險等手續費收入增加；銀行卡手續費收入 161.28 億元，同比下降 13.1%，主要是信用卡業務手續費收入減少。
從成本端來看，2023 年，該行業務及管理費 459.59 億元，同比下降 6.9%，成本收入比 27.90%，同比上升 0.45個百分點。該行表示得益于加強費用精細化管理，精簡日常開支，精準投放業務資源。
利潤方面，該行實現凈利潤 464.55 億元，同比增長 2.1%。該行將利潤正增長歸因于通過數字化轉型驅動經營實現了降本增效，以及加強資產質量管控，加大不良資產清收處置力度。
平安銀行近五年凈利潤，數據來源：Wind
資產質量和風險方面，平安銀行不良貸款率1.06%，較去年上升0.01個百分點，企業貸款和個人貸款不良率均有所升高。
其中，企業貸款不良率 0.63%，同比上升 0.02 個百分點。個人貸款不良率 1.37%，較上年末上升 0.05 個百分點。具體來看，個人貸款中，住房按揭貸款不良率上升0.02個百分點，信用卡應收賬款上升0.09 個百分點，消費性貸款上升0.15 個百分點，經營性貸款上升0.09 個百分點。
風險抵補能力方面，該行撥備覆蓋率 277.63%，較去年下降12.65 個百分點；該行計提的發放貸款和墊款信用減值損失 628.33 億元，同比下降 2.1%。
年報顯示，2023年平安銀行收回不良資產總額 325.95 億元，其中收回已核銷不良資產本金 191.42 億元（含收回已核銷不良貸款 177.79 億元）；不良資產收回額中 91.3%為現金收回，其余為以物抵債等方式收回。
零售AUM邁上四萬億
2023年年報，也是現任行長冀光恒接手平安銀行后的首份年度成績單。
此前，冀光恒將平安銀行的新戰略總結為新的十二字方針 “零售做強、對公做精、同業做專”。從年報數據來看，這三件事均已初現成效。
從零售、對公、同業三大板塊來看，零售依然是該行的業務重心，全年零售業務營業收入占比達到58.4%。
具體來看，零售業務方面2023年末，該行零售客戶數12543.20萬戶，較上年末增長1.9%，管理零售客戶資產（AUM）40311.77億元，較上年末增長12.4%，全年零售業務營業收入占比58.4%。私行財富上，私行客戶AUM余額19155.15億元，較上年末增長18.2%；財富客戶137.75萬戶，較上年末增長8.9%，其中，私行客戶9.02萬戶，較上年末增長12.0%。2023年，該行實現財富管理手續費收入65.84億元，同比增長2.1%。數字化方面，平安口袋銀行APP注冊用戶數16603.91萬戶，較上年末增長8.6%，其中，月活躍用戶數（MAU）5193.67萬戶。
對公業務方面 2023年末，該行企業貸款余額14297.90億元，較上年末增長11.5%；企業存款余額21996.77億元，較上年末下降3.4%。
該行表示主要受外幣市場利率上升影響，該行適當降低外幣企業存款規模，持續加強存款成本管控，優化存款結構。
依照“對公做精”的戰略，“做精行業、做精客戶、做精產品”成為該行對公業務的三大重點。
做精行業方面，新能源、新基建、新制造“三新賽道”資產投放規模2045.52億元，同比增長32.5%。做精客戶方面，該行專精特新合作客戶數較上年末增長160.5%。做精產品方面，2023年該行互聯網支付結算業務服務的平臺企業交易筆數626.63億筆，同比增長110.9%；供應鏈金融融資發生額13331.85億元，同比增長14.1%；跨境貿易融資發生額1739.89億元。
而“同業做專”則主要反映于該行的渠道銷售業務的增長。
資金同業方面，2023年，該行債券交易量的市場份額為3.2%，綠色債券、小微債券、鄉村振興債券及其他可持續發展類債券交易量861.55億元，同比增長209.9%。2023年，該行機構交易活躍客戶達578家，機構銷售的現券交易量2.67萬億元，同比增長21.4%。
與此同時，該行同業渠道銷售債券規模2,079.08億元，同比增長49.8%；2023年末，“行e通”平臺累計合作客戶達2556戶，通過“行e通”平臺銷售的第三方基金產品余額達1856.20億元，較上年末增長66.8%；2023年末，該行托管凈值規模8.70萬億元，較上年末增長5.8%；公募基金托管及第三方基金銷售監管規模達1.75萬億元，較上年末增長9.4%。
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