“十四五”中國中小金融機構改革化險交出“扎實答卷”
中新網北京10月14日電 (記者 夏賓)“十四五”時期，中國銀行業面對內外部環境變化，積極謀劃轉型，推進高質量發展。銀行業在實現規模擴張、提升價值創造的同時，不斷提升風險防控能力，有效防范化解金融風險。
上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛對記者表示，“十四五”規劃期間，中國金融業改革發展取得顯著成就，其中，中小金融機構改革化險工作成效尤為突出。作為金融體系的“毛細血管”，中小金融機構直接關系實體經濟資金流通是否順暢。長期以來，這些機構面臨歷史包袱重、公司治理不完善、風險抵御能力弱等問題。五年來，金融監管部門采取堅決措施、精準施策，交出了一份扎實的改革化險答卷。
一方面，風險底數全面摸清，處置成效顯著。曾剛指出，“十四五”開局時，中小金融機構高風險機構數量較多，資產質量承壓，部分機構面臨流動性困難。面對這一挑戰，監管部門首先摸清風險底數，為精準施策奠定基礎。
據國家金融監管總局數據，“十四五”時期處置不良資產較“十三五”時期增加超過40%，行業抵御風險的資本和撥備總規模超過50萬億元。高風險中小銀行機構數量已較峰值大幅下降，部分省份實現了高風險中小機構“動態清零”。
“這些數字反映出監管理念的轉變和監管能力的提升。從被動應對到主動出擊，從單兵作戰到協同配合，中小金融機構改革化險工作呈現出系統性、協調性、前瞻性特征。”曾剛說。
另一方面，統籌協調改革化險，分類施策精準發力。在改革化險實踐中，“一省一策”“一行一策”成為重要工作方法。在曾剛看來，這一做法體現了因地制宜的治理智慧，既避免了“一刀切”，又確保了改革的精準有效。
以農信社改革為例，各地根據實際情況，探索出統一法人、聯合銀行等多種模式。有的地區組建省級農商聯合銀行，統一管理轄內農信機構；有的地區采取市級統一法人形式，實現區域內資源整合。上述因地制宜的改革模式，既考慮了各地經濟發展水平差異，也尊重了歷史形成的治理結構特點。
曾剛還提到，在具體風險處置中，監管部門堅持“一行一策”原則，針對不同機構的風險特征和經營狀況，制定差異化處置方案。
具體來看，一是對風險相對較輕、具備自救能力的機構，主要通過加強內控管理、補充資本金、優化股權結構等方式化解風險。二是對風險較重但仍有挽救價值的機構，通過引入戰略投資者、實施兼并重組等方式實現重生。三是對已經資不抵債的機構，堅決實施市場化退出，避免風險進一步擴散。
此外，在處置高風險機構過程中，監管部門綜合運用多種市場化手段，形成了兼并重組、增資擴股、引進戰投、市場退出等多元化處置格局。
曾剛指出，兼并重組成為最主要的處置方式。通過強強聯合、優勢互補，一批經營困難的中小金融機構獲得新生。據統計，僅在村鎮銀行領域，就有超過100家機構參與了重組整合。這些重組不僅化解了相關機構的經營風險，還通過規模效應和管理水平提升，增強了整體競爭力。
市場退出同樣是風險處置的重要方式。對于經營失敗、無法持續的機構，監管部門堅持市場化、法治化原則，有序推進其退出市場。據統計，2024年以來，河北、甘肅、陜西、四川等多個省份的數十家村鎮銀行獲批解散或注銷。
曾剛說，在整個處置過程中，監管部門始終堅持保護存款人利益的原則，確保了社會穩定和金融安全。通過存款保險制度有效運行和各級政府協調配合，絕大多數風險機構處置都實現了平穩過渡，未引發系統性風險。
曾剛認為，總體來看，“十四五”時期中小金融機構風險得到有效化解，經營能力得到明顯提升，服務水平得到顯著改善。這不僅為金融體系穩定運行奠定了堅實基礎，也為實體經濟健康發展提供了有力支撐。
面向未來，他建議，政策層面還需“一體推進中小金融機構風險處置和轉型發展”，在風險化解的基礎上，轉變和提升中小金融機構的治理和經營能力，在推動中小金融機構實現更高質量發展的同時，為服務實體經濟、推動經濟社會發展作出更大貢獻。(完)
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