21世紀經濟報道記者 黃子瀟 香港報道
大灣區居民雙向奔赴。繼消費之后，過去的以“南向”居多的深港跨境信貸，開始落地“北向”案例。
在香港金融科技周期間，一位香港征信機構負責人向21世紀經濟報道記者表示，目前香港居民“北上”貸款或申請信用卡的需求有所提升。
過去，深港跨境信貸的案例更多集中于“南向”，即內地企業經由香港出海和在港融資、內地居民在港開戶等，其實現方式大多依托于深圳跨境數據驗證平臺（DVP）。其中，微眾銀行、富融銀行、東亞銀行、工銀亞洲等銀行均已有案例落地。
不過，這一情況正在發生變化。今年9月末，首批依托DVP的港人北上貸款的案例開始出現，多集中于消費貸、信用卡領域。農行深圳分行等已落地相關案例。
對此，部分香港機構正在加大與深圳各家銀行、征信公司的接觸，以探索業務機會。
從消費到貸款
消費并非一個新話題，但港人“北向”貸款已經開始出現。
今年10月，農業銀行深圳分行發布消息稱，該行聯手百行征信、環聯信貸，落地首筆依托深港跨境數據驗證平臺的香港居民的內地消費貸款。這是首例港人征信數據北上跨境驗證的案例。
據悉，該案例成功為3名在前海深港青年夢工場就業的香港青年完成內地消費貸款額度核定與發放。該案例依托深港跨境數據驗證平臺（DVP），其中百行征信、環聯信貸（TransUnion）分別是來自深圳、香港的征信公司。
在香港金融科技周現場，上述案例合作方之一——香港環聯信貸的亞太首席產品官冼迪云接受了21世紀經濟報道記者的采訪，表示許多香港人喜歡“北上”到深圳消費，部分內地銀行對此有獲客需求，希望取得香港方面的信貸報告，用于信用卡審批。其中就有上述與農行深圳分行的合作案例。
“很多在深圳創業的香港人在內地是（征信）白戶，因此內地銀行需要拿到香港方面的信息。我認為這個場景有很長遠的發展空間。”
對于香港人在內地貸款需求的具體情況，冼迪云向記者表示，信用卡是其中比較明顯的需求，香港人擁有內地信用卡后，消費支付會更方便。
農行深圳分行亦在一份新聞稿中表示，通過該模式，銀行可以便利地獲取真實有效的香港居民的征信數據，有效解決來深港人內地信息空白難以評估的痛點，更加精準掌握借款人的歷史記錄，降低港人內地融資門檻。
另據前海發布數據，目前在前海創業、生活的香港人超過1萬人。冼迪云表示，盡管港人在深貸款總體依然有限，但部分深圳銀行是為更大的布局做鋪墊。具體來看，是借由“港人北上”征信驗證的經驗，為未來通過該平臺對新加坡、馬來西亞等東南亞客群作征信驗證做好準備。
記者了解到，內地銀行最看重香港客戶報告中的貸款水平、結欠水平、還款能力等。對于數據源方面的豐富空間，除了現有的央行信貸報告外，稅收、社保數據亦有價值，但也要探討可靠性和合規性。
據悉，深港跨境數據驗證平臺由前海新型互聯網交換中心、深圳征信作為深圳側平臺運營方，微眾科技作為香港側平臺運營方、微眾銀行作為主導設計方。平臺自身不涉及數據原文件的跨境傳輸和存儲，僅通過哈希值提供驗證服務。
微眾銀行跨境科技團隊負責人葉林松在接受21世紀經濟報道記者提問時表示，深港跨境數據平臺（DVP）自去年5月份上線以來，初期主要在金融領域試點。由于深港跨境金融需求較大，加之金融領域的數字化水平較高。目前，已有不少香港主流征信機構、大型銀行參與其中。在北向驗證方面，未來也計劃引入更多的內地國有銀行參與。
他表示，DVP正在拓展更多應用場景。在教育領域，例如在內地學生赴港讀書、進行跨境學費繳納時，該平臺可以對資金匯出的用途做真實性驗證。此外，DVP亦在醫療、民生、交通領域作探索。
目前，DVP的模式已獲得國際認可。葉林松透露，在現有深港、粵澳平臺的基礎上，未來該模式有望推廣至東南亞地區。
21世紀經濟報道記者/攝
傳統“南向”貸款已超2.6億港元
內地企業”南向”在港貸款，則是跨境征信試點更傳統的方向。多家銀行已布局多時。
究其原因，大灣區內地企業多將香港作為出海的橋頭堡，通過在香港設立子公司發展業務，卻因缺乏抵押物及信貸記錄難以在香港獲得融資。富融銀行提供的數據顯示，高達96%的出海企業曾在香港融資受阻。
例如，微眾銀行和富融銀行推出的“出海貸”，目標客群為大灣區中小企業的香港分支機構，累計發放貸款已超1億港元；東亞銀行曾借助該平臺為一家在香港申請信貸的內地服裝企業完成盡職調查；工銀亞洲則將其應用于零售場景，通過DVP驗證央行信用報告，評估借款人的信用狀況，其目標為內地新港人的金融需求。
冼迪云向記者表示，在傳統“南向”業務方面，該公司與四五家香港銀行的試點多集中于信用卡、個人貸款、房貸等領域。
“目前在香港很明顯，今年開戶、房貸、信用卡方面的新做的業務，大概一半都是內地來的‘新港人’，這是可能是香港銀行的一個增長引擎。不過，新港人很多也是‘白戶’，需要內地方面的征信數據。”
除了深圳跨境數據驗證平臺（DVP）以外，跨境征信互通（CBCR）也是實現深港跨境信貸的兩項試點計劃中的另一項。目前，中銀香港、匯豐香港、渣打香港已在跨境征信互通的框架下落地內地中小企業在港貸款相關案例，涉及企業類型包括數碼旅游平臺、跨境物流公司等。
今年10月，香港金管局副總裁阮國恒表示，今年4月通過與人民銀行合作，“跨境征信互通”結合“深港跨境數據驗證平臺”，幫助香港銀行成功審批超過2.6億港元的貸款，成功跨境傳輸包括信貸報告、稅務、工商、司法方面的信息，目前“跨境征信互通”業務已經常規化。
不過，記者亦在會上了解到，目前兩地征信報告仍在語言、格式等細節上有一些差異，包括在用API對接時，也有數據字段上的差異，融合方式仍需進一步探索。
本文鏈接：港人“北上”貸款漸起 深港金融數據“南北皆通”http://www.sq15.cn/show-3-158687-0.html
聲明：本網站為非營利性網站，本網頁內容由互聯網博主自發貢獻，不代表本站觀點，本站不承擔任何法律責任。天上不會到餡餅，請大家謹防詐騙！若有侵權等問題請及時與本網聯系，我們將在第一時間刪除處理。