南方財經全媒體記者 周妙妙 深圳報道
近日，國家金融監督管理總局深圳監管局、深圳市科技創新委員會、深圳市地方金融監督管理局聯合發布《關于做好深圳科技金融大文章的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），為深圳建設具有全球重要影響力的產業科技創新中心“再添把火”。
《實施意見》指出，要著力構建與科技型企業相適應的專營服務體系、持續完善多層次全周期科技金融產品服務供給、全面優化風險分擔及風險收益匹配的管理機制、不斷夯實科技創新金融服務基礎、持續優化科技金融生態體系建設等。
主要目標是促進科技金融供給與需求總體平衡，形成一批可復制推廣的金融服務品牌和模式，為我國科技金融發展作出深圳示范。
記者發現，這一系列舉措能解決科技金融業務難點，通過有效的機制設計，優化服務供給，解決信息不對稱供給不匹配難點；通過完善多層次全周期科技金融產品服務供給，實現供需精準匹配，滿足科技企業多元化需求；通過優化風險分擔及風險收益匹配的管理機制，解決風險承擔問題。
推行科技金融“六專”管理機制 提供信息共享服務平臺
相比于其他企業，科創企業與金融機構間的“信息不對稱”往往更為嚴重。這進一步加劇了科創企業的融資難題。
在銀行人士看來，要透徹理解某家科創企業的市場前景、前沿技術以及商業模式存在一定挑戰；同時，這類企業在融資前往往不愿對外披露創新想法和技術細節。此外，就算成功融資，但由于科創企業需大量試錯，創新成果又是無形資產，企業是否切實投入研發和經營對于銀行而言也較難判斷。
與供給較難相對的是，科創企業往往需要大量資金投入研發，融資需求較大。因此，創新機制設計，解決雙方之間“信息不對稱”難題成為破局關鍵。
在機制設計方面，深圳積極鼓勵金融機構構建與科技型企業相適應的專營服務體系。
《實施意見》提出，建立多層次科技金融專營機構，實現科技金融集約化、專業化發展。支持條件成熟的銀行保險機構組建科技金融事業部或專營機構，推動在前海、河套、深圳高新區等科技型企業聚集區域認定科技支行。
同時，推行科技金融“六專”管理機制。鼓勵深圳銀行業保險業科技金融專營機構建立完善科技金融專用制度、專業人才、專項考核、專門風控、專屬支持、專線對接的“六專”機制，單列科技型企業信貸規模，實施優惠內部資金轉移定價，適當下放授信審批和產品創新權限，適當提高科技型企業不良貸款容忍度，完善盡職免責機制，運用人工智能、大數據等信息技術提升風險管理能力。
除了推動專營管理機制之外，深圳也將加強相關企業信息管理，推動搭建深圳全市統一的產業科技金融公共服務平臺，提供信息共享、企業評估、供需對接、業務協同等一站式服務。
《實施意見》還指出，要強化科技創新外部智力支持。依托深圳國家高技術產業創新中心等專業智庫、鵬城實驗室等國家戰略科技力量、超算中心等大科學裝置以及X9高校院所聯盟等科研資源力量，為金融機構提供行業研究、技術支持等服務。利用科技行業專家庫，為金融機構把握行業發展趨勢、研判行業風險提供決策參考。
通過促進科技金融集約化、專業化發展，推動信息交流和共享，銀企“信息不對稱”帶來的難題有望得以破解。
推廣新的信貸模式 完善多層次全周期科技金融產品服務供給
基于不同的發展階段，科技企業的金融需求也會相應地發生較大變化。因此，科技金融所提供的服務并非單一的授信，而是全周期的服務供給。《實施意見》強調，要持續完善多層次全周期科技金融產品服務供給。
記者發現，《實施意見》面向不同生命周期的科技型企業，提出了一些新的貸款模式。
例如，對于初創期的小微科技企業，《實施意見》提出推廣創新積分貸款等基于企業創新能力評價體系的信用貸款產品，提升科技型企業“首貸率”。
據了解，“企業創新積分制”在科技部批準下最早于2020年10月在13家國家高新區啟動首批試點工作；2023年初實施范圍已拓展至全國133個高新區。
針對成長期的中小科技企業，《實施意見》指出，要探索創新集群化審批模式。
針對成熟期的大型科技企業，《實施意見》指出，提供并購融資、研發融資、風險管理、資金歸集、債券承銷等全方位、綜合化金融服務方案。支持銀行機構開展科技型企業并購貸款，根據企業細分領域和現金流特點差異化設置承貸比例及貸款期限；支持銀行機構探索開展研發貸款，滿足科技型企業中長期研發資金需求，結合科技研發特點合理確定貸款方式、期限、用途和信貸審批條件。
其中，并購貸款能幫助銀行直接打通商業銀行和投資銀行業務，銀行從單純的借貸融資向綜合金融服務轉變。
銀行提供并購貸款和研發貸款并不僅僅是簡單地提供一筆資金，還能提供投資顧問、財務顧問以及資產管理等綜合服務，在此過程中，銀行能有效地掌握科技企業信息，更好地做好風險管理。
此外，基于科技金融豐富內涵，《實施意見》還強調，要滿足科技型企業多元化金融需求，不斷優化知識產權質押融資、知識產權信托、數據信托、科研設備融資租賃等業務模式。強化供應鏈金融服務。支持穩妥探索顧問咨詢、財務規劃等金融服務，依法合規拓寬科技人才財富管理渠道。支持銀行理財、保險、信托等資金依法合規投資面向科技型企業的創業投資基金、股權投資基金等，豐富科技創新的早期資金供給。
解決風險分擔難題 持續優化科技金融生態體系建設
科技企業風險往往更大，完善的風險分擔機制有利于提升金融機構的參與積極性。
《實施意見》指出，要全面優化風險分擔及風險收益匹配的管理機制。一方面，完善政策性融資擔保體系建設。推動政府部門加大財政資金支持力度和市區兩級資源整合力度，探索為政策性融資擔保機構提供資本補充、風險補償、業務獎補等專項資金保障機制。推動完善績效評價體系，適當提高擔保機構風險容忍度，逐步擴大風險補償池規模及覆蓋面，提高風險補償審批效率。
另一方面，強化科技保險風險保障功能。積極推進知識產權保險、科技成果轉化費用損失保險以及首臺（套）重大技術裝備、首批次新材料、首版次軟件等險種發展，構建涵蓋科技型企業生產經營、科技研發、成果轉化全過程的產品體系。探索科技保險共保機制。
除了完善風險分擔機制外，《實施意見》還強調持續優化科技金融生態體系建設。完善“股貸債保”聯動的金融服務支撐體系。鼓勵銀行、保險、創投、擔保等機構發揮專業優勢，加強資源整合對接，搭建綜合性金融服務體系。聯動深圳“20+8”產業基金群、天使投資引導基金和科創種子基金，更好助力資金投早、投小、投科技。
同時，建立常態化對接服務機制，依托前海合作區、河套合作區、光明科學城、西麗湖國際科教城等深圳重大科技創新平臺，健全科技企業、科研項目與金融機構的對接機制等。
此外，加強深港科技金融交流合作。支持銀行保險機構充分利用前海、河套等重大戰略平臺加強與香港金融機構聯動，為科技型企業、科研機構等科創主體量身定制跨境金融服務方案，在跨境開戶、跨境結算、跨境投融資及風險管理等方面更好地滿足科創主體需求。在遵守相關法律法規、安全可控的前提下，推動制定銀行保險機構科技型企業客戶數據跨境傳輸安全管理“白名單”，便利企業在深港兩地信用融資。
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