21世紀經濟報道 楊希
8月29日，中國建設銀行于京、港兩地同步舉行中期業績發布會。同日，建行發布了2025年半年度經營業績。
數據顯示，今年上半年，建設銀行經營發展取得良好成績，關鍵經營指標企穩向好，經營收入3859億元，同比增長2.95%；手續費及傭金凈收入652億元，同比增長4.02%；撥備前利潤2901億元，同比增長3.37%；撥備覆蓋率239.4%，較上年末提升5.8個百分點。
“我們錨定‘三穩’‘三優’‘三控’目標不動搖，經營成果穩中有進、穩中提質。”建設銀行行長張毅在中期業績發布會上這樣總結該行上半年的“成績單”。
事實上，梳理中期業績數據可知，建設銀行的中期業績有不少亮眼之處。該行經營收入、手續費及傭金凈收入、撥備前利潤同時實現正增長，撥備覆蓋率大幅提高。此外，建行不良貸款率、關注類貸款占比和撥備覆蓋率實現“兩降一升”，管理層表示，該行風險抵補能力進一步增強。
“我們將堅持內涵式高質量發展，進一步優化經營策略。在資產端，穩總量、優結構、拉久期、增收益；在負債端，抓核心、夯基礎、控期限、降成本；在收入端，穩基本盤，拓增長點；在服務端，堅持客戶深耕和產品組合策略。堅決維護市場競爭秩序，以優質服務鍛造核心市場競爭力?！睆堃惚硎?。
三大指標同時正增長
“三穩、三優、三控”是2025年建行發展的“錨”。今年3月召開的2024年度業績發布會上，在談及經營策略時，張毅表示，2025年該行將主動適應低利率環境，推動實現建設銀行全年發展“三穩、三優、三控”的總體目標。
中期業績會上，張毅對建行上半年的經營成果進行了復盤，并表示，該行錨定“三穩”“三優”“三控”目標不動搖，經營成果穩中有進、穩中提質。
具體來看，“三穩”方面，張毅談到，建行核心資產增長穩健，截至6月末，發放貸款總額27.44萬億元，較上年末增長6.2%，金融投資11.77萬億元，較上年末增長10.17%;核心負債增長穩健,吸收存款30.47萬億元，較上年末增長6.11%;關鍵指標表現穩健,凈息差1.4%、ROA 0.77%、ROE 10.08%,資本充足率 19.51%,核心指標繼續保持均衡協調和可比同業領先水平。
“三優”方面，建行資產結構優化，貸款和債券余額占比近九成，聚焦提振消費、服務新質生產力、“兩重”“兩新”等重點領域，加大資源支持；負債結構優化，有效控制長期限、高成本存款，境內活期存款余額占比超四成，可比同業領先，存款付息率1.4%，同比下降32bp；收入結構優化，輕資產輕資本業務轉型推動高新領域收入持續增長，手續費及傭金凈收入在經營收入中占比為16.9%，可比同業領先；抓住金融市場有利機遇，優化投資交易策略；實現其他非息凈收入340億元，同比增長111.36%。
“三控”方面，成本管控更加深化，優化經營費用配置機制，精益管理取得實效，投入產出質效不斷提升；成本收入比 23.72%，優于可比同業；風險管控全面加強，智能風控體系建設穩步推進，資產質量保持平穩不良貸款率 1.33%,較上年末下降 1bp；資本管控成效明顯，核心一級資本充足率 14.34%，資本使用效率和資本回報水平領先可比同業。張毅表示，在廣大股東支持下，建行高質高效完成增資工作，風險抵御和服務實體經濟能力進一步增強。
事實上，梳理建行中期業績可以發現，今年上半年，經營收入、手續費及傭金凈收入、撥備前利潤同時實現正增長，撥備覆蓋率大幅提高。
具體來看，建行實現經營收入3,859.05億元，同比增長2.95%；手續費及傭金凈收入652.18億元，同比增長4.02%；撥備前利潤2,901.03億元，同比增長3.37%；撥備覆蓋率為239.40%，較上年末提升5.8個百分點。
“今年上半年我們順應政策和市場的變化，同時改進和提升我們的服務能力，給廣大客戶創造價值的同時也實現了手續費收入的增長。”首席財務官生柳榮進一步闡述，中收增長背后的影響因素可以概括為三個方面：一是客戶基礎持續夯實；提升服務能力，重點領域的收入貢獻在增加；三是抓住了資本市場回轉的機會，財富管理的貢獻收入在增加。
收入結構出現可喜變化
綜合經營數據和業績會管理層的答問來看，上半年建行的經營還迎來了許多結構性變化。
譬如，該行資產負債結構持續優化。資產總額44.43萬億元，較上年末增長9.52%。其中，發放貸款總額27.44萬億元，較上年末增長6.20%；金融投資11.77萬億元，較上年末增長10.17%，貸款和債券余額占比近九成。負債總額40.85萬億元，較上年末增長9.73%。其中，吸收存款30.47萬億元，較上年末增長6.11%；境內活期存款余額占比超四成，可比同業領先。
特別值得關注的是，上半年，建行手續費收入的增長也帶來了收入結構出現了可喜的變化。
具體來看，可以用兩個占比來解釋收入結構的優化。第一，是非息收入占比，數據顯示，建行非息收入占整個營收占比超過了25%，窄口徑的手續費收入占整個應收的占比則達到了16.9%，提升了0.7個百分點。第二，是建行上半年財富管理、投資銀行、交易銀行等重點收入占比已經超過了手續費收入占比的六成。
“第一個占比，反映了銀行的輕資產、輕資本的經營特征。”生柳榮表示：“近年來我們一直在倡導轉型，增加新型中收的動能，第二個占比的提升，說明我們的轉型效果不斷地在呈現，收入結構在優化，增長動能在增強?！?/strong>
從半年數據來看，建行的客戶基礎持續夯實。上半年該行信用卡客戶超過了1億戶，上半年財富管理和私人銀行客戶數增速超過了20%。對公客戶人民幣結算賬戶超過了1700萬戶，增量約為94萬戶。
此外，建行公司類客戶1,226萬戶，較上年末增加58.85萬戶；個人客戶規模7.77億人，較上年末新增570萬人。
上半年，建行代銷基金增長幅度超過了20%，第三方存款CTS上半年收入增幅超過了40%。二季度代理保險在業務量增加的同時收入也呈現了正增長，二季度當季同比增長29%。
生柳榮進一步表示，下一步建行將繼續堅持以客戶為中心，根據客戶的需求變化來改進和提升服務。重點是做好兩個鞏固和兩個提升。
兩個鞏固，是鞏固好對私和對公兩項基本盤。在對私方面，國家支持的重點是促內需、擴消費，建行將抓住政策的機會，加大對信用卡消費、首發經濟、銀發經濟、文旅消費的支持力度。在對公結算方面，建行對對公結算類產品、結算類系統，特別是新型管理系統的性能進行了改造和優化，希望通過提升客戶體驗鞏固對公結算基本盤。
兩個提升，是提升財富管理和提升對公融資服務能力。在財富管理方面，進一步提升投研、投顧的能力，更加充分運用大數據對客戶的精準畫像，把客戶分層分類，針對不同層級的客戶風險偏好來適配性進行資產配置，進一步增加手續費收入。針對對公財富管理需求，該行會針對性提出解決方案，在滿足對公客戶財富管理的同時來增加相應的收入。提升對公融資服務能力方面，建行將大力提供投行服務、銀團的服務等，同時，通過加大資產證券化服務業帶來手續費的增長。
風險抵補能力進一步增強
建行“三控”的一個重要方面是全面的風險管控。從數據來看，上半年建行的風險抵補能力進一步增強。
數據顯示， 建設銀行不良貸款率1.33%，較上年末下降0.01個百分點，資產質量平穩可控。關注類貸款占比1.81%，較上年末下降0.08個百分點；撥備覆蓋率為239.40%，較上年末提升5.8個百分點。
此外，核心一級資本充足率14.34%，資本充足水平同業領先。建設銀行成本收入比23.72%，較上年同期下降0.43個百分點，繼續保持良好水平。
建行副行長李建江表示，該行始終堅持“防控風險作為金融工作的永恒主題”，前瞻主動做好資產質量的管控。
“從重點的分析領域來看，在房地產領域，我們在滿足行業合理的融資需求的同時，也在深入研判風險演化的趨勢，強化監測，持續做好風險的靠前防范和有序的化解。”李建江介紹，截止6月末，建行的房地產業不良貸款率較上年末下降了0.05個百分點，保持了風險的平穩可控。
在普惠零售領域，李建江表示，面對近年來整體風險演變的態勢，建行在支持提振和擴大消費，落實好小微企業融資協調工作機制的同時也在加快完善自身的風險管控機制，強化智能風控體系的建設，推動數字化風控工具融入、嵌入信貸的業務流程，持續優化業務準入、風險核查、到期催收等關鍵環節的管理。推進了零售信貸的集約化催收，通過加強風險的源頭和過程管理，持續提升風控質效。以資產質量的總體穩定來保障文物穩健和高質量發展。
“一家銀行的資產質量與實體經濟的發展密切相關，更與自身的風險管理能力密不可分。從宏觀層面來看，上半年全國經濟運行穩中有進，宏觀政策持續發力，適時加力，重點領域的風險防控有化解有力有效。從建設銀行自身的風險管理來看，我們持續做好信用政策的動態重檢和差別化安排，推進信貸結構的調整，優化信貸流程，緊盯重點領域，堅持實質風險判斷，多措并舉，化險挽損，不斷夯實風險管理的基礎?！崩罱ń硎?。
當前，國際環境復雜多變，但我國經濟基礎穩、優勢多、韌性強、潛能大，長期向好的支撐條件和基本趨勢沒有變。在業績會上，張毅也鄭重表示，建行將立足國內國際雙循環新發展格局，保持戰略定力，以自身高質量發展的確定性應對外部環境的不確定性。
“我們將聚焦經濟社會發展重點領域和薄弱環節為實體經濟提供更加適配的金融服務。重點推動“五篇大文章”融合互促，持續完善企業級、綜合性、可持續的金融服務體系。”張毅表示：“我們將堅持內涵式高質量發展，進一步優化經營策略。在資產端，穩總量、優結構、拉久期、增收益；在負債端，抓核心、夯基礎、控期限、降成本；在收入端，穩基本盤，拓增長點；在服務端，堅持客戶深耕和產品組合策略。堅決維護市場競爭秩序，以優質服務鍛造核心市場競爭力。”
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