21世紀經濟報道 記者郭聰聰
在9月第一天，為期一年的個人消費貸款財政貼息政策正式實施！
無論你是計劃換一部新手機、購置家用汽車，還是安排一次家庭旅行、裝修新房，只要是通過正規(guī)渠道申請消費貸款并真實用于消費，就有機會享受年化1個百分點的貼息“國補”。
21世紀經濟報道記者走訪多家經辦機構發(fā)現(xiàn)，目前多家銀行已火速上線個人消費貸款財政貼息服務端口。更有不少銀行明確表示：哪怕你在政策實施前就已經申請了消費貸款，只要滿足條件，同樣可能享受貼息優(yōu)惠。
不過，不同銀行的落地節(jié)奏和補貼路徑不盡相同——從哪兒申請？如何申請？怎樣查詢？有哪些注意事項？本文帶你一文讀懂，輕松領補貼！
兩個關鍵條件拿“國補”
很多人看到“財政貼息”會覺得流程復雜，其實政策把門檻放得很低，只要滿足兩個核心條件“機構對了、授權簽了”，之后銀行會自動幫你申請貼息。
首先，必須是《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》中的經辦機構。在這些機構中，既有大家熟悉的“工農中建交郵”六家國有大行，也包括招商、中信、華夏、浦發(fā)等12家股份制銀行，還有招聯(lián)消費金融、螞蟻消費金融等5家專門做消費貸的機構。
其次，在申請消費貸款之時，簽署補充協(xié)議，授權銀行查詢消費交易信息。多家銀行公告稱，這份授權只用于確認貸款是否“真的花在消費上”。
最后，貸款機構會自動識別并幫你申請貼息。
至于貼息能省多少錢？政策給了明確標準：年化1個百分點。貼息范圍就包括單筆5萬元以下日常消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓、文化旅游、家居家裝、電子產品和健康醫(yī)療等重點領域消費。
需特別注意的是，并非所有消費貸都能享受此次財政貼息，比如信用卡透支消費就不在貼息范圍內；部分經辦機構還針對不符合貼息的情形做了進一步明確強調 —— 其中，中國銀行明確表示國家助學貸款業(yè)務不在貼息范圍之內，工商銀行則強調個人轉賬、提取現(xiàn)金等行為，將被識別為不符合貼息條件。
圖示來源：工商銀行手機銀行app
經辦機構落地進度大不同
政策在9月1日統(tǒng)一落地，多家名單內經辦機構已經上線了個人消費貸款財政貼息端口，但不同銀行的執(zhí)行節(jié)奏卻不盡相同。21世紀經濟報道記者調查發(fā)現(xiàn)，部分機構已經上線“一鍵享貼息”，有的機構還在 “籌備中”。
建設銀行、工商銀行等機構就在手機銀行APP上線了“財政貼息”專區(qū)，用戶可在其中簽署消費貸貼息協(xié)議。建設銀行APP里，還開通了“貼息記錄”，這樣用戶可以查閱每一筆補貼扣了多少、什么時候到賬。
圖示來源：建設銀行手機銀行app
也有部分銀行并未開通“貼息專區(qū)”，而是直接將簽署環(huán)節(jié)嵌入到了手機銀行貸款流程當中。比如中國銀行客服回復當中提到，在提款時即可完成貼息協(xié)議的簽署，后續(xù)將上線消費貼息專區(qū)。再比如招聯(lián)消費金融就表示，2025年9月1日起，在招聯(lián)金融分期商城以個人付息的形式貸款購物，系統(tǒng)將自動完成貼息，無需額外操作。
圖示來源：中國銀行手機銀行官方客服
也有部分機構還在 “趕進度”。比如螞蟻消費金融，客服回應 “貼息方案還在籌備中，預計 9 月內上線”，建議用戶多關注支付寶的官方通知。
部分機構明確：存量客戶也能補享補貼！
政策落地后，不少老客戶心里犯嘀咕：“我這剛貸下來的款，還能趕上這波福利嗎？”比如有用戶8月份貸了10萬元準備買車，貼息政策9月才正式實施，這錢還能享受補貼嗎？
好消息是：部分機構明確，存量客戶也是可以享受補貼的！
多家銀行明確表示，哪怕政策出臺前申請的消費貸款，只要在貼息期內（2025年9月1日至2026年8月31日）發(fā)生真實消費，依然可以享受貼息！
不過，不同銀行對老客戶的具體執(zhí)行方式略有差異，存量客戶在申請之前，需要及時咨詢自己的貸款經辦行。
比如中國銀行官方客服稱，“在7月1日后辦理的消費貸，只要在政策期內有消費行為，可以申請貼息。”
浦發(fā)銀行客服也稱，針對 “i 車貸”“浦閃貸”的老客戶，如果9月1日前已經審批通過但沒提款，只要政策期內提款消費的，就能享貼息；
工商銀行官方客服同樣表示， “在3月15日之后辦理消費貸、且符合條件的存量客戶，也可以主動聯(lián)系貸款行申請貼息”。
中信銀行對存量銀行的客戶補貼更為友好，并未限制貸款申請時間。該行表示“在貸款業(yè)務辦理過程中未簽署補充協(xié)議的，可進行補簽，并從補簽時點起享受貼息。”同時，該行明確“如客戶未簽署補充協(xié)議，視為放棄本筆貸款財政貼息，不影響貸款的申請、辦理及使用。”
也有部分機構表示，尚未開放辦理老客戶的貼息政策。比如農業(yè)銀行、交通銀行客服表示該行尚未針對個人消費貸存量客戶明確相關細則，用戶可以多留意手機銀行通知，或者多關注官方渠道更新。
消費貸貼息雖香，這些合規(guī)紅線莫踩！
拿到貼息是好事，但有些關鍵合規(guī)信息不注意，用戶不僅享受不到貼息，甚至還會被追究相關責任。
多家機構明確，違規(guī)辦貸是紅線！農業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行等銀行均表示，“按照市場化、法治化原則，依規(guī)開展貸款審批，對符合《方案》要求的予以貼息。對提供虛假資質、虛假材料、虛假擔保、虛假交易、虛假用途等或通過不法中介辦貸的，包括但不限于‘包裝貸’‘職業(yè)背債人’‘高評高貸’等，我行嚴格予以禁止。”
對于這種違規(guī)行為，多家機構表示，“對相關部門審核未通過或違法違規(guī)套取貼息資金的，我行將按規(guī)定扣減或追回。對借款人違法違規(guī)套取貼息資金的，納入個人不良征信記錄并依法依規(guī)嚴肅處理。”
另外，用戶也需警惕 “中介陷阱”。多家銀行通過不同渠道提示，在辦理消費貸款業(yè)務及貼息業(yè)務過程中，銀行不會委托任何第三方（包括社會中介）辦理。客戶可通過營業(yè)網點、手機銀行等官方渠道申請個人消費貸款。在辦理個人消費貸款貼息業(yè)務過程中，銀行不收取任何費用。
還有人關心：萬一貸款不小心逾期了，貼息會不會直接沒了？對此中信銀行也給出了回應，“貸款發(fā)生逾期時，不進行財政貼息。但在償還貸款所欠本息后，可繼續(xù)享受財政貼息。”
總的來說，貼息是國家給的 “消費福利”，但前提是合規(guī)用貸、踏實消費。與此同時，考慮到此次參與消費貸貼息的各家機構，在細則執(zhí)行上存在一定差異，因此建議大家在申請貸款前，以及后續(xù)用貸、申領貼息的過程中，若遇到疑問或不確定的地方，及時咨詢自己的貸款經辦行。
本文鏈接：消費貸“國補”落地！手把手教你申請，老客戶也有機會http://www.sq15.cn/show-3-153705-0.html
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