21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 周炎炎
AI時(shí)代降臨，“AI是否會(huì)取代人類工作”這樣的討論頻頻見諸網(wǎng)絡(luò)，而在近期召開的2025 Inclusion 外灘大會(huì)上，這一話題被圖靈獎(jiǎng)得主、計(jì)算機(jī)專家、人工智能公司創(chuàng)始人以及專業(yè)金融人士不約而同地提及。
比如，在主論壇上，2024圖靈獎(jiǎng)得主、“強(qiáng)化學(xué)習(xí)之父“理查德·薩頓直言不諱地說(shuō)，放眼當(dāng)下，有很多呼聲希望對(duì)人工智能進(jìn)行中心化控制，要求對(duì)齊 AI 的目標(biāo)，暫停甚至終止 AI 研究，限制可投入的算力，限制 AI 行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度，或借此確保 AI 的安全。
“這些主張如出一轍，根源都是恐懼，說(shuō)到底，這都是基于‘我們對(duì)他們’的思維，認(rèn)為他人不可信任，妖魔化對(duì)方。所以我認(rèn)為這不過(guò)是人類的一種天然傾向。”
薩頓更推崇的是人與智能體協(xié)作共存的未來(lái)：“協(xié)作，就是目標(biāo)不同的智能體，通過(guò)互動(dòng)實(shí)現(xiàn)雙贏。我認(rèn)為，協(xié)作就是我們的偉大超能力，人類最卓越的超能力就在于我們比其他任何動(dòng)物都更擅長(zhǎng)協(xié)作。協(xié)作之所以能實(shí)現(xiàn)，在于語(yǔ)言和貨幣——這兩樣都是人類獨(dú)有的。”
當(dāng)前，金融行業(yè)憑借數(shù)據(jù)密集、場(chǎng)景多元的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，成為AI技術(shù)釋放價(jià)值、實(shí)現(xiàn)突破性應(yīng)用的關(guān)鍵領(lǐng)域。
AI已經(jīng)逐步“涉水”金融業(yè)的方方面面，比如支付領(lǐng)域，支付寶近日宣布推出“AI付”服務(wù)，為智能體提供支付服務(wù)，用戶可用說(shuō)話的方式完成下單咖啡并支付。再比如，有金融機(jī)構(gòu)對(duì)記者表示，AI大模型為風(fēng)控科技賦予了全新能力，通過(guò)大模型大幅拓展用戶畫像維度，進(jìn)而輸出個(gè)性化風(fēng)控決策。在本次外灘大會(huì)上，也有多家金融機(jī)構(gòu)表示“AI是一把手工程”“All in AI”。
那具體在金融領(lǐng)域，AI與人應(yīng)當(dāng)是什么關(guān)系？
“AI不是替代人工，而是釋放人工產(chǎn)能”
在“外灘大會(huì)見解論壇——AI落地金融之路”上，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院創(chuàng)院理事長(zhǎng)屠光紹指出，要重視AI落地金融的生態(tài)體系建設(shè)。除了要完善重要金融基礎(chǔ)設(shè)施、構(gòu)建法律制度與監(jiān)管體系、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)協(xié)同之外，還要做好新型金融人才隊(duì)伍建設(shè)，從而為AI落地金融的生態(tài)體系建設(shè)提供堅(jiān)實(shí)支撐，實(shí)現(xiàn)AI落地金融的可持續(xù)發(fā)展。
眾安保險(xiǎn)常務(wù)副總經(jīng)理兼董事會(huì)秘書王敏在演講中表示，AI的價(jià)值已成為多行業(yè)的共識(shí)，行業(yè)關(guān)注點(diǎn)已從“是否布局AI”轉(zhuǎn)向“如何落地AI”。他指出，過(guò)去一段時(shí)間大家更多強(qiáng)調(diào)的是“AI+行業(yè)”，即由AI的廠商或大模型的相關(guān)部門為行業(yè)提供賦能；而下一階段的紅利必將聚焦“行業(yè)+AI”，即以行業(yè)自身的專業(yè)知識(shí)（know how）為基礎(chǔ)，通過(guò)AI去解決更多的問(wèn)題，而不是簡(jiǎn)單應(yīng)用外部場(chǎng)景。
王敏提及，合作伙伴是AI時(shí)代最大的杠桿，行業(yè)內(nèi)及跨行業(yè)的協(xié)同會(huì)越來(lái)越緊密、頻繁。同時(shí)，復(fù)合人才是想象和現(xiàn)實(shí)之間的橋梁。AI時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)力，其實(shí)是“技術(shù)洞察+業(yè)務(wù)洞察+產(chǎn)品的落地執(zhí)行力”，而不僅是技術(shù)本身。盡管AI時(shí)代有更多人工替代，但AI不是替代人工，而是釋放人工產(chǎn)能的變革。
“智能化確實(shí)沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，各家公司都有各家公司的路徑，我們還是堅(jiān)信AI的方向是所有都應(yīng)該擁抱的方向，擁抱的方式不同，擁抱的態(tài)度都應(yīng)該是類似的。”王敏表示。
恒生電子股份有限公司首席科學(xué)家、研究院院長(zhǎng)白碩也表示，現(xiàn)在提及“AI對(duì)人的取代”為時(shí)尚早。
在談及AI在投顧場(chǎng)景中的具體作用，白碩表示：“這個(gè)過(guò)程中AI能做什么？給投顧創(chuàng)造一個(gè)工作臺(tái)，這個(gè)工作臺(tái)你想要的任何資料，各方面的資源甚至系統(tǒng)運(yùn)行的結(jié)果，這些東西都可以作為你的參考，可以幫你生成相應(yīng)的話術(shù)，人工智能可以了解你的客戶，了解到比你還了解，它可以做到千人一面，但生成出來(lái)的東西最后一道關(guān)還要是人，這種場(chǎng)景是人最后兜底。”他同時(shí)指出，“這個(gè)邊界目前看還要持續(xù)相當(dāng)一段時(shí)間”。
白碩認(rèn)為，人和AI（目前叫智能體也好、數(shù)字員工也好）之間也有一個(gè)邊界的問(wèn)題，這個(gè)邊界的問(wèn)題剛萌芽后面會(huì)越來(lái)越突出，實(shí)際上數(shù)字員工、智能體還沒那么智能，“對(duì)人類員工的威脅”這種宣傳有夸大的嫌疑。
他結(jié)合落地實(shí)踐指出：“目前來(lái)看做好了是一個(gè)聰明的工作伙伴，有的時(shí)候還沒那么聰明，從我們落地真正實(shí)施看起來(lái)大概就是這樣一個(gè)位置，希望未來(lái)會(huì)更好，但現(xiàn)在我覺得這種邊界的問(wèn)題還沒到真正大規(guī)模操心的時(shí)候。”
上海數(shù)據(jù)研究院學(xué)術(shù)副院長(zhǎng)朱揚(yáng)勇也提及了AI在一些場(chǎng)景上的缺陷，特別是在服務(wù)業(yè)上：“作為服務(wù)業(yè)最重要的是面對(duì)面與客戶充分交流，傾聽客戶聲音，你把最重要的環(huán)節(jié)做成了機(jī)器人，客戶的抱怨你根本聽不到。客服機(jī)器人不是AI落地金融的好場(chǎng)景。”
AI服務(wù)金融業(yè)的關(guān)鍵所在
AI“涉水”金融業(yè)也不是沒有挑戰(zhàn)。
國(guó)泰海通證券首席信息官俞楓表示，從持牌金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，如果要轉(zhuǎn)向?qū)嶋H應(yīng)用，輸出的服務(wù)內(nèi)容一定要符合行業(yè)監(jiān)管的大要求，既要體現(xiàn)專業(yè)性，也一定要確保合規(guī)底線。
俞楓指出：“本身我們AI大模型有很多的強(qiáng)項(xiàng)，但是也有弱點(diǎn)，可能會(huì)有幻覺的問(wèn)題，有‘不可解釋’的黑箱問(wèn)題。這兩個(gè)問(wèn)題對(duì)我們行業(yè)應(yīng)用是首先需要面對(duì)的關(guān)鍵所在，如果你輸出的結(jié)果是不可控的，給個(gè)別客戶帶來(lái)?yè)p失是小，如擾動(dòng)資本市場(chǎng)的話影響就更大了。”
“目前AI在我們公司起的戰(zhàn)略定位已跟2017年不一樣了，已經(jīng)從AI in all的賦能型AI升級(jí)為All in AI的變革型AI，AI更多是用來(lái)驅(qū)動(dòng)組織變革和流程創(chuàng)新。”俞楓認(rèn)為，對(duì)于AI的認(rèn)識(shí)要從原來(lái)降本增效升級(jí)，更多看能不能變成更大的變革力量。AI最有價(jià)值的場(chǎng)景肯定來(lái)源于解決一線問(wèn)題，來(lái)源于公司的業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新升級(jí)。
他還指出，高質(zhì)量數(shù)據(jù)語(yǔ)料補(bǔ)充是未來(lái)AI能不能更好服務(wù)金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵所在，需要行業(yè)建立生態(tài)化的機(jī)制有效推動(dòng)高質(zhì)量數(shù)據(jù)語(yǔ)料的共建共享。
螞蟻數(shù)科金融AI產(chǎn)品總經(jīng)理曹剛指出，每家金融機(jī)構(gòu)對(duì)于AI轉(zhuǎn)型這件事有不同的選擇和策略。有一些機(jī)構(gòu)非常激進(jìn)高調(diào)去做事情，有一些機(jī)構(gòu)選擇的方向偏保守。
從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)出發(fā)，曹剛提到：“金融機(jī)構(gòu)做AI轉(zhuǎn)型是一把手工程。”他表示，這不僅僅是一個(gè)新技術(shù)的引入工作，更是一個(gè)系統(tǒng)化工程，“不光是新的技術(shù)要植入到自己的系統(tǒng)里面來(lái)，新的模型要進(jìn)行部署，整個(gè)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程需要進(jìn)行相應(yīng)的重塑，而且整個(gè)組織，因?yàn)槟愕臉I(yè)務(wù)流程發(fā)生了變化，整個(gè)組織的設(shè)計(jì)也會(huì)從而帶來(lái)一些變化。需要從戰(zhàn)略高度層面統(tǒng)一大家的認(rèn)知和理解，知道大模型能干什么不能干什么”。
針對(duì)“激進(jìn)創(chuàng)新還是審慎迭代”的議題，曹剛給出明確答案：“在整個(gè)策略選擇層面，我覺得它不是一個(gè)選擇題，不是選擇激進(jìn)還是選擇審慎，而是既要又要的話題，都要。”
曹剛表示，螞蟻數(shù)科認(rèn)為金融+AI的未來(lái)趨勢(shì)可以用“價(jià)值共生、成果交付”來(lái)概括。金融機(jī)構(gòu)輸出場(chǎng)景、數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)目標(biāo)，科技伙伴輸出專業(yè)的模型、工程能力和運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。雙方不再是簡(jiǎn)單的買賣關(guān)系，而是風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、價(jià)值共享的業(yè)務(wù)合伙人。這種共生關(guān)系，會(huì)催生出新的商業(yè)模式，比如聯(lián)合運(yùn)營(yíng)、成果付費(fèi)（RaaS）。這背后，考驗(yàn)的不僅是技術(shù)能力，更是科技公司的戰(zhàn)略決心和擔(dān)當(dāng)。
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