準備購買分紅險的客戶，可能常常會看到一些誘人的“高收益”產品，卻不知道這些產品的實際收益，是否真的能像宣傳中所說的“收益翻5倍”“幾十年后領取上百萬”……
今天，就來聊聊如何識破“高演示”套路，找到靠譜分紅險！
①演示收益vs實際收益：
演示收益是保險公司根據市場環境、公司未來長期投資回報率推算出的產品未來“預期收益”。
而實際收益，是根據實際投資收益情況、實際紅利分配情況而來，是客戶切切實實拿到手的收益。
劃重點，演示收益不代表實際收益！！！
②為什么不能只看“高演示”這張誘人的大餅？
張先生打算花100萬買一款分紅險(年交10萬、交10年)，A和B你覺得他會選哪個？
是不是覺得肯定選B。
恭喜你，你已經中了圈套。
其實A、B是同一款產品(準確來說，是基于同一產品保證利益推算出的在3.5%、3.9%不同演示利率下的數據)。也就是說，用不同演示利率去展示同一產品，收益也會有很大差異。
目前市面上的分紅險，比較審慎的保司會采用3.5%演示利率，激進的會達到3.9%甚至更高。還有一些產品在演示首年紅利時采用3.5%，幾年內逐步提升到3.9%，其長期利益的演示效果與全程3.9%相差不大。
高演示≠高收益，別被高演示迷了眼，結算比演示更重要。
③除了“演示”，還能看什么？
別看餅畫得有多大，關鍵要看實現！
熟悉分紅險的朋友對這個概念一定不陌生，那就是紅利實現率。它是反映實際收益的一個重要指標，可作為過往保單紅利的參考。
紅利實現率就像是一把尺子，告訴我們保險公司到底兌現了多少承諾的分紅。比演示收益更值得關注。
整理多家大保司近一年上市產品的紅利實現率：
不難看出，采用3.5%演示利率的這批產品普遍在實現率上取得較好的表現，充分實現了客戶預期。若這些產品采用3.9%的高演示，紅利實現率可能很難做到100%以上。
若保司卷入“高演示”之爭，必然伴隨著實現率的壓力。演示利率前低后高的產品，實現率壓力則更多在產品上市幾年后逐漸增大。在分紅險競爭白熱化的時期，3.5%演示利率的如期實現，尚且是資產實力雄厚的頭部公司才可以企及的。如果再提升預期，在利率持續下行的當下，不知道會不會是空中樓閣的許愿？
結語：
買分紅險，千萬別被“高演示”忽悠！要結合紅利實現率、公司實力來綜合考察理性選擇。
分紅險是一場‘馬拉松’，真正決定分紅險利益高低的，最終還是保司的長期投資能力，要關注長期收益，保持定力。
(文中觀點僅供參考，不構成投資建議，投資有風險，入市需謹慎。)
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