21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者郭聰聰 北京報(bào)道
近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)原首席信息官高峰發(fā)表公開演講中指出：“金融科技正站在數(shù)字化轉(zhuǎn)型與人工智能浪潮的交匯點(diǎn)，其發(fā)展已從技術(shù)驅(qū)動(dòng)邁向場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)、生態(tài)驅(qū)動(dòng)的新階段。”
他強(qiáng)調(diào)，金融科技的核心價(jià)值在于通過技術(shù)賦能解決金融服務(wù)的痛點(diǎn)，提升效率、降低成本、優(yōu)化體驗(yàn)。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融科技不僅是金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵抓手，更是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)普惠金融、構(gòu)建綠色金融體系的重要力量。
行業(yè)趨勢(shì)：數(shù)字化轉(zhuǎn)型與AI融合，重塑金融生態(tài)
大行全棧式信創(chuàng)技術(shù)引領(lǐng)，正在成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的標(biāo)桿。高峰提到，大型銀行和股份制銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面已取得階段性成果。通過構(gòu)建企業(yè)級(jí)智能化數(shù)據(jù)中臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)的全面整合與高效利用。數(shù)據(jù)中臺(tái)不僅統(tǒng)一了數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)規(guī)范，還通過AI運(yùn)維一體化體系提升了運(yùn)維效率，降低了人為錯(cuò)誤率。實(shí)踐表明，企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中臺(tái)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要基礎(chǔ)設(shè)施，能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)支撐和決策依據(jù)。
此外，大型銀行還在云原生技術(shù)、分布式架構(gòu)等領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新。例如，郵儲(chǔ)銀行的超大規(guī)模云原生技術(shù)中臺(tái)支持了億級(jí)用戶的金融服務(wù)需求，展現(xiàn)了技術(shù)架構(gòu)升級(jí)對(duì)業(yè)務(wù)擴(kuò)展的支撐作用。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是技術(shù)的升級(jí)，更是業(yè)務(wù)模式、組織架構(gòu)和思維方式的全面變革。
與此同時(shí)，中小銀行尋求科技生態(tài)合作，探索適合自身的發(fā)展路徑。與大型銀行相比，中小銀行在資源、技術(shù)能力和人才儲(chǔ)備方面存在差距。高峰強(qiáng)調(diào)，中小銀行不能盲目照搬大型銀行的模式，而應(yīng)立足自身資源稟賦，找到差異化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑。他提到：“每家銀行所處的數(shù)字化轉(zhuǎn)型階段不同，需要結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和技術(shù)能力，制定分階段、可落地的轉(zhuǎn)型策略。”
例如，上海銀行和中原銀行牽頭開展的中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型后評(píng)價(jià)項(xiàng)目，通過建立科學(xué)的評(píng)估體系，幫助中小銀行明確轉(zhuǎn)型成效和改進(jìn)方向。高峰建議，中小銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下領(lǐng)域：核心系統(tǒng)升級(jí)：通過分布式架構(gòu)和微服務(wù)改造，提升系統(tǒng)彈性和可擴(kuò)展性；數(shù)據(jù)治理優(yōu)化：建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和管理體系，解決數(shù)據(jù)孤島問題；場(chǎng)景化金融服務(wù)：結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，深耕普惠金融、綠色金融等細(xì)分領(lǐng)域。
AI技術(shù)的興起為金融科技的發(fā)展提供了新的動(dòng)能，AI技術(shù)的深度滲透，正在開啟金融科技新紀(jì)元。高峰特別提到微眾銀行和新網(wǎng)銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行在AI技術(shù)應(yīng)用方面的探索。微眾銀行則展示了原生AI銀行流程的未來構(gòu)想，強(qiáng)調(diào)通過多個(gè)AI Agent的協(xié)同調(diào)用，結(jié)合外部模型，解決大模型的幻覺問題和效率提升問題。AI Agent技術(shù)將成為銀行業(yè)未來競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，它不僅能夠提升自動(dòng)化水平，還能通過自我學(xué)習(xí)和優(yōu)化，持續(xù)改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。
新網(wǎng)銀行通過AI技術(shù)重新設(shè)計(jì)了業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)了從客戶申請(qǐng)到風(fēng)險(xiǎn)審批的全流程智能化。例如，其智能風(fēng)控系統(tǒng)能夠在秒級(jí)時(shí)間內(nèi)完成客戶信用評(píng)估，大幅提升了服務(wù)效率。此外，AI技術(shù)在客服、投研、財(cái)富管理等領(lǐng)域的應(yīng)用也在不斷深化。例如，證券行業(yè)通過私有化部署和垂直領(lǐng)域的大模型應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了投行、投研等業(yè)務(wù)的智能化升級(jí)。AI技術(shù)的深度滲透將推動(dòng)金融科技從“數(shù)字化”向“智能化”躍遷。
發(fā)展特點(diǎn)：技術(shù)驅(qū)動(dòng)與場(chǎng)景融合，構(gòu)建開放生態(tài)
審視金融科技當(dāng)前的發(fā)展特質(zhì)，高峰提煉出三大鮮明特點(diǎn)：
首先是技術(shù)驅(qū)動(dòng)，金融科技的發(fā)展已從單一技術(shù)的突破轉(zhuǎn)向多技術(shù)融合的全棧賦能。高峰提到，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、AI等技術(shù)的綜合應(yīng)用，正在重塑金融服務(wù)的底層邏輯。例如，區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化、不可篡改等特性，為供應(yīng)鏈金融、跨境支付等領(lǐng)域提供了信任機(jī)制；云計(jì)算技術(shù)則通過彈性擴(kuò)展和按需付費(fèi)的模式，降低了金融機(jī)構(gòu)的IT成本。
他強(qiáng)調(diào)，技術(shù)驅(qū)動(dòng)的核心在于解決實(shí)際問題。以數(shù)據(jù)治理為例，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)治理模式往往側(cè)重于流程和規(guī)范，而忽視了數(shù)據(jù)的應(yīng)用價(jià)值。神州信息提出的數(shù)據(jù)治理“煉金術(shù)”方法論，通過引入數(shù)據(jù)指標(biāo)管理和AI技術(shù)賦能，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)治理的智能化和精細(xì)化。高峰評(píng)價(jià)道：“技術(shù)驅(qū)動(dòng)不是目的，而是手段。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聚焦業(yè)務(wù)需求，通過技術(shù)賦能提升服務(wù)效率和用戶體驗(yàn)。”
金融科技的另一個(gè)發(fā)展特點(diǎn)是場(chǎng)景融合的深化。高峰提到，金融服務(wù)正從傳統(tǒng)的線下渠道向線上化、嵌入式服務(wù)轉(zhuǎn)變。例如，銀行通過開放API接口，將金融服務(wù)嵌入到電商、物流、醫(yī)療等場(chǎng)景中，實(shí)現(xiàn)了“無感金融”體驗(yàn)。這種嵌入式服務(wù)不僅提升了用戶粘性，還為金融機(jī)構(gòu)拓展了業(yè)務(wù)邊界。
在普惠金融領(lǐng)域，場(chǎng)景融合的作用尤為突出。中小銀行通過深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，將金融服務(wù)與農(nóng)業(yè)、制造業(yè)等產(chǎn)業(yè)深度結(jié)合，有效解決了中小企業(yè)融資難問題。例如，某銀行通過與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈平臺(tái)合作，利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)時(shí)監(jiān)控農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)情況，為農(nóng)戶提供精準(zhǔn)的信貸支持。這種場(chǎng)景化金融服務(wù)不僅降低了風(fēng)險(xiǎn)成本，還提升了服務(wù)效率。
同時(shí)，金融科技的發(fā)展還推動(dòng)了行業(yè)生態(tài)的開放與共生。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)、科技公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等各方需要加強(qiáng)合作，共同構(gòu)建開放、共贏的生態(tài)體系。例如，銀行與金融科技公司的合作模式已從傳統(tǒng)的技術(shù)采購轉(zhuǎn)向聯(lián)合創(chuàng)新。通過共建實(shí)驗(yàn)室、共享數(shù)據(jù)資源等方式，雙方能夠快速迭代產(chǎn)品，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
此外，監(jiān)管科技（RegTech）的興起也為行業(yè)生態(tài)的健康發(fā)展提供了保障。高峰提到，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在利用AI、大數(shù)據(jù)等技術(shù)提升監(jiān)管效率，實(shí)現(xiàn)從“事后監(jiān)管”到“實(shí)時(shí)監(jiān)管”的轉(zhuǎn)變。這種監(jiān)管與創(chuàng)新的平衡，有助于營(yíng)造公平、透明的市場(chǎng)環(huán)境，推動(dòng)金融科技的可持續(xù)發(fā)展。
未來展望：數(shù)字金融的高質(zhì)量發(fā)展，開啟新時(shí)代
高峰在總結(jié)中提到，金融科技的概念隨著時(shí)代的發(fā)展不斷演變，從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技再到數(shù)字金融，其內(nèi)涵和外延都在不斷變化。數(shù)字金融是運(yùn)用前沿技術(shù)激活數(shù)據(jù)要素、賦能金融場(chǎng)景的重要手段。相比金融科技，數(shù)字金融的概念更為廣泛，涵蓋了更多運(yùn)用數(shù)字技術(shù)的金融場(chǎng)景，如綠色金融、養(yǎng)老金融等。
他指出，數(shù)字金融的發(fā)展需要以數(shù)據(jù)要素為驅(qū)動(dòng)，通過技術(shù)賦能實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的精準(zhǔn)化、智能化。例如，科技金融可以通過大數(shù)據(jù)分析識(shí)別創(chuàng)新型企業(yè)的融資需求，為其提供定制化的金融產(chǎn)品；普惠金融則可以利用AI技術(shù)降低服務(wù)成本，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。
高峰特別提到了五篇大文章（科技金融、普惠金融、綠色金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融）的時(shí)代背景。他強(qiáng)調(diào)，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代下，這五篇大文章都需要數(shù)字化和智能化的疊加共振才能取得更好的效果。例如：科技金融：需要通過產(chǎn)業(yè)數(shù)字化實(shí)現(xiàn)技術(shù)突破與金融服務(wù)的深度融合；普惠金融：需要利用AI技術(shù)降低服務(wù)門檻，提升服務(wù)效率；綠色金融：需要通過區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)碳交易數(shù)據(jù)的透明化和可追溯性；養(yǎng)老金融：需要結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供個(gè)性化的養(yǎng)老金融服務(wù)。五篇大文章的推進(jìn)將為數(shù)字金融的發(fā)展提供廣闊空間，同時(shí)也對(duì)金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)能力和創(chuàng)新能力提出了更高要求。
最后，高峰強(qiáng)調(diào)，金融科技的發(fā)展是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，需要行業(yè)各方的共同努力。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)和人才培養(yǎng)；科技公司應(yīng)聚焦場(chǎng)景需求，提供高質(zhì)量的技術(shù)解決方案；監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)完善政策框架，營(yíng)造良好的創(chuàng)新環(huán)境。只有各方攜手并進(jìn)，才能推動(dòng)金融科技邁向更高水平的發(fā)展階段。
隨著大型銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型深水區(qū)的領(lǐng)航探索，以及中小銀行差異化發(fā)展路徑的日益清晰，金融科技正以前所未有的速度重塑金融生態(tài)。AI技術(shù)的深度滲透，不僅開啟了金融科技的新紀(jì)元，更通過全流程智能化、原生AI銀行流程等創(chuàng)新實(shí)踐，引領(lǐng)金融服務(wù)向更加精準(zhǔn)、高效的方向邁進(jìn)。技術(shù)驅(qū)動(dòng)從“單點(diǎn)突破”邁向“全棧賦能”，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、AI等技術(shù)的綜合應(yīng)用，為金融服務(wù)提供了前所未有的底層支撐與邏輯重構(gòu)。而場(chǎng)景融合的深化，則讓金融服務(wù)無縫嵌入至電商、物流、醫(yī)療等多元場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)了“無感金融”的極致體驗(yàn)，極大地拓寬了金融服務(wù)的邊界與深度。
本文鏈接：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)原首席信息官高峰：金融科技賦能數(shù)字金融高質(zhì)發(fā)展http://www.sq15.cn/show-3-151248-0.html
聲明：本網(wǎng)站為非營(yíng)利性網(wǎng)站，本網(wǎng)頁內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)博主自發(fā)貢獻(xiàn)，不代表本站觀點(diǎn)，本站不承擔(dān)任何法律責(zé)任。天上不會(huì)到餡餅，請(qǐng)大家謹(jǐn)防詐騙！若有侵權(quán)等問題請(qǐng)及時(shí)與本網(wǎng)聯(lián)系，我們將在第一時(shí)間刪除處理。
上一篇： 19.5億元主力資金“圍獵”銀行股 農(nóng)業(yè)銀行股價(jià)再創(chuàng)新高
下一篇： 全國(guó)性“醫(yī)保+商保”清分結(jié)算中心落地北京，醫(yī)保商保數(shù)據(jù)互通