信用卡盜刷防不勝防？專業(yè)人士提出三大應對法寶
證券時報記者 李穎超
當今，互聯(lián)網(wǎng)技術快速發(fā)展，顯著提升了非現(xiàn)金支付的使用頻率，隨之而來的信用卡盜刷也時有發(fā)生。一些不法分子通過非法手段實施盜刷，不僅侵犯消費者的信息安全與財產(chǎn)安全，也對銀行卡支付市場的安全穩(wěn)定發(fā)展造成了負面影響。
證券時報記者注意到，近期，多位信用卡持卡人在社交媒體上發(fā)帖稱自己的信用卡遭遇境外盜刷，由此也引發(fā)了廣泛討論。
浦發(fā)銀行信用卡中心日前發(fā)布聲明稱：“近期監(jiān)測到部分浦發(fā)萬事達無價世界卡發(fā)生未經(jīng)授權的交易，已與萬事達卡組織第一時間啟動應急響應，及時發(fā)現(xiàn)并阻斷了風險。”針對所述情況，浦發(fā)銀行信用卡中心主動回應了客戶關切，避免客戶承擔不應由其承擔的損失，全力維護客戶合法權益。
與此同時，萬事網(wǎng)聯(lián)也對外公告稱，近期，萬事達卡及萬事網(wǎng)聯(lián)在中國境內(nèi)監(jiān)測到部分未經(jīng)授權的交易，已與發(fā)卡銀行一起即時啟動了應急調查，成立專項小組追溯風險源、阻斷潛在風險，并共同推進相關持卡人的資金保障流程，避免持卡人承擔不應由其承擔的損失。
萬事達卡及萬事網(wǎng)聯(lián)還在公告中提醒廣大持卡人：定期通過發(fā)卡行APP、短信通知或賬單核對交易(重點關注非本人消費、異常小額扣款)，盡快開通每筆交易的實時提醒，線下用卡不脫離視線、線上交易保護卡號及驗證碼安全；若發(fā)現(xiàn)未經(jīng)授權交易，也可立即撥打發(fā)卡行客服核實情況、凍結賬戶。
某股份制銀行從業(yè)人士表示，信用卡個體盜刷現(xiàn)象在業(yè)內(nèi)并不罕見，但出現(xiàn)批量集中盜刷事件，往往意味著用戶的卡片信息遭到了大規(guī)模泄露，或是數(shù)據(jù)庫被“黑客”入侵等因素所致。
據(jù)了解，信用卡盜刷可分為兩類常見情形：一是持卡人因不慎泄露卡號、驗證碼等關鍵信息，導致盜刷發(fā)生；二是發(fā)卡銀行或卡組織系統(tǒng)遭遇“黑客”等技術性攻擊，引發(fā)信息泄露與盜刷事件。
“前者通常表現(xiàn)為個別持卡人賬戶遭零星盜刷，涉及范圍與金額相對有限；而后者一旦發(fā)生，則可能導致某一類型或批次的信用卡集中出現(xiàn)盜刷，波及面廣、風險規(guī)模大。”上述銀行業(yè)人士以“銀行識別碼攻擊”為例解釋，此類攻擊常利用銀行卡號前幾位生成大量卡號，在安全防護較弱的商戶平臺進行批量嘗試。因此，每輪攻擊通常針對同一發(fā)卡行或同一種類卡片，且在全球范圍內(nèi)實際發(fā)生頻率并不低。
在盜刷事件屢有發(fā)生的背景下，持卡人應如何增強安全意識，妥善保管銀行卡及個人信息？對此，某金融消費者權益保護人士給出了三點建議：
一是養(yǎng)成安全用卡習慣。通過正規(guī)渠道辦理和使用銀行卡，切勿將個人資料交由他人代辦。堅決不轉借或出租本人名下信用卡和儲蓄卡，避免被不法分子利用。刷卡交易時，確保卡片始終在視線范圍內(nèi)，核對交易次數(shù)，用后及時收回。對不再使用的銀行卡，應主動辦理銷戶，不可隨意丟棄。
二是加強個人信息保護。須妥善保護賬戶登錄密碼、取款密碼及驗證碼，絕不向第三方透露。應仔細甄別網(wǎng)絡服務渠道的真實性，警惕陌生來電、短信及不明鏈接，不下載非官方APP，避免在公共網(wǎng)絡環(huán)境中輸入個人敏感信息，防范“釣魚”竊密。
三是事發(fā)及時應對并固定證據(jù)。建議持卡人開通賬戶余額變動提醒，實時掌握交易動態(tài)。一旦發(fā)現(xiàn)盜刷，應立即聯(lián)系發(fā)卡行掛失止付，同時向公安機關報案。另外，還可通過就近ATM或POS機進行一筆交易，以留存卡片在本人處、盜刷非本人操作的關鍵證據(jù)，有助于后續(xù)維權與追損。
目前，多數(shù)手機銀行APP普遍提供“賬戶安全鎖”功能，支持對境外交易、夜間時段及異地消費等場景進行自主管控，用戶可依據(jù)實際用卡需求靈活啟閉。若無境外用卡需要，可保持境外交易功能關閉，或在出境前后臨時啟用，以降低被盜刷的風險。此外，合理設置單日交易限額、調低小額免密支付額度，也是有效控制資金損失的重要方式。
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