21世紀經(jīng)濟報道記者 郭聰聰
2025年9月，印度金融界迎來一筆大額外資投資交易。日本銀行業(yè)巨頭三井住友銀行（SMBC）獲得印度儲備銀行（RBI）批準，將持有印度私人商業(yè)銀行YES銀行最多24.99%的股份，交易總額高達2400億日元（約合16億美元）。
值得關(guān)注的是，此次被入股的YES銀行發(fā)展并非一路順風(fēng)順水，其曾在2020年深陷 “兌付不能” 危機，后經(jīng)印度儲備銀行及印度國家銀行緊急援救，才得以化解流動性風(fēng)險、恢復(fù)正常運營。
16億美元注資YES銀行
作為日本按資產(chǎn)規(guī)模排名第二的銀行，SMBC對YES銀行的收購正逐步推進。
根據(jù)印度儲備銀行的批準文件，SMBC可在一年有效期內(nèi)完成股權(quán)增持，此次交易涉及金額達16億美元。目前SMBC已經(jīng)從二級市場交易持有YES銀行20%的股份，后續(xù)將進一步交易，以逐步接近24.99%的持股上限。
在完成本次收購之后，SMBC將以24.99%的持股份額超過印度國家銀行（SBI），成為YES銀行最大股東。
值得注意的是，RBI特別強調(diào)，此項股權(quán)收購不會使SMBC成為YES銀行的法定“促進者”，意味著SMBC并不具有實控權(quán)。但根據(jù)協(xié)議條款，該日本銀行有權(quán)提名兩名董事進入YES銀行董事會，從而在重大決策中發(fā)揮影響力。
對于本次收購，SMBC在2025年5月發(fā)布的《對YES銀行的投資報告》中明確指出，該投資被視為“填補缺失環(huán)節(jié)的機會”。SMBC認為，進入印度的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是其多品牌特許經(jīng)營戰(zhàn)略的最后一塊拼圖。通過YES銀行——印度第六大私人商業(yè)銀行，SMBC能夠覆蓋印度的所有細分市場。
SMBC在2025年5月發(fā)布的《對YES銀行的投資報告》
報告強調(diào)，對于一家外國銀行來說，這是一個具有投資規(guī)模的難得機會。
YES銀行的優(yōu)勢與印度市場潛力
SMBC在報告中詳細列舉了YES銀行的幾大優(yōu)勢。
首先，作為印度第六大私人銀行，YES銀行擁有超過1200個分支機構(gòu)的廣泛網(wǎng)絡(luò)，具備強大的實體基礎(chǔ)。其次，該行正從轉(zhuǎn)型過渡到增長階段，展現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α５谌錁I(yè)務(wù)組合均衡，主要專注于快速增長的中小企業(yè)和零售業(yè)，這兩個領(lǐng)域正是印度經(jīng)濟最具活力的部分。第四，YES銀行通過結(jié)合數(shù)字計劃和實體分行的混合營銷策略，推動存款強勁增長，顯示出良好的運營能力。
與此同時，SMBC對印度市場的整體增長潛力也充滿信心。SMBC預(yù)測，印度人口增長持續(xù)，人口紅利將延續(xù)至2050年，年輕人正成為推動經(jīng)濟增長的重要力量。
同時，印度2022年GDP約為3.4萬億美元，預(yù)計到2047年將達到32萬億美元。這一巨大的經(jīng)濟增量為銀行業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間。
曾陷入兌付不能的YES銀行
如今借助外資力量探索新賽道的YES銀行，并非一直順風(fēng)順水。
這家2003年成立的銀行，曾憑借積極的營銷、強勁的創(chuàng)新能力和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，成為印度銀行業(yè)的創(chuàng)新標桿。 其官網(wǎng)明確的 “向微型、小型和中型企業(yè)提供實時金融產(chǎn)品”的使命，也曾讓其在中小企業(yè)群體中積累大量客戶。
YES銀行官網(wǎng)介紹
然而，2020年3月，YES銀行突然陷入“兌付不能”的危機，一夜之間從“明星銀行”淪為“風(fēng)險機構(gòu)”。
2020年3月5日晚8點，印度中央政府網(wǎng)站發(fā)出公告，宣布對YES銀行實施臨時限制令，僅兩小時后，印度央行再發(fā)兩則公告，不僅將限制狀態(tài)延長至“臨時限制令取消為止”，提出更全面的限制要求，還宣布接管YES銀行董事會。
據(jù)印度當(dāng)?shù)孛襟w《今日商業(yè)雜志》報道，這是由于YES銀行存在財務(wù)狀況下滑、管理問題嚴重、虛假保證、流動資金外流嚴重 、涉嫌洗錢等問題。在銀行瀕臨破產(chǎn)之際，該銀行創(chuàng)始人、前董事總經(jīng)理兼首席執(zhí)行官拉納·卡普爾（Rana Kapoor）也因涉嫌觸犯《印度反洗錢法》而被印度聯(lián)邦金融犯罪機構(gòu)印度執(zhí)法局逮捕。
3月6日，限制令第二天，印度央行在網(wǎng)站上公布了YES銀行重組方案征求意見稿，將進行股權(quán)投資，重組后的銀行資本調(diào)整為50億盧比。
3月7日，印度國家銀行（印度最大的國有銀行）表示，為拯救YES銀行可能需要投資的資金達到245億盧比，投資將根據(jù)實際情況而變化，最高可投入1000億盧比。依據(jù)重組方案，印度國家銀行將作為投資人購買YES銀行新發(fā)行股份，股票價格不低于10盧比每股，持股比例最高不超過49%，最低不低于26%。自此，印度國家銀行成為了YES銀行的大股東。
由于印度儲備銀行與印度國家銀行的快速重組，該銀行在出現(xiàn)重大風(fēng)險的13天后，實現(xiàn)了“快速回血”。3月19日，YES銀行的用戶再次可以使用該行的全部服務(wù)。
談及這段經(jīng)歷，YES銀行董事總經(jīng)理兼首席執(zhí)行官Prashant Kumar表示：“我要向財政部、印度政府、RBI和SBI表示最深切的感謝，感謝其他銀行投資者在2020年及時參與資本并繼續(xù)提供支持。”
同時，在提到本次與SMBC交易，他表示這是YES銀行的決定性時刻，“我們很榮幸地歡迎SMBC成為我們最大的股東和董事會成員。”他認為，本次交易將利于促進日印業(yè)務(wù)交流。
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