21世紀經濟報道記者 黃子瀟 深圳報道
面向粵港澳大灣區，港資銀行正尋求更大的財富管理市場。
近日，東亞銀行（中國）福田旗艦行正式開業，成為該行在深圳的第六個網點。記者實地走訪時發現，這是一家以財富管理為特色的網點。
這并非東亞銀行一家所為，而是多家在華外資行的行業趨勢。2025年以來，包括匯豐、渣打、星展等外資行持續將內地網點進行精簡升級，增設旗艦網點、私人財富中心等設施，旨在深耕高凈值客群。
東亞銀行副行政總裁、東亞銀行（中國）行長畢明強接受21世紀經濟報道記者采訪時透露，當前東亞中國的零售業務與批發業務占比大概為3:7，未來希望推動這一比例趨向5:5。對此，該行將大規模的推動零售業務的發展，特別是財富管理，對高凈值客群的服務。
東亞中國2024年年報顯示，東亞中國資產規模達1972.47億元；營業收入46.86億元，凈利潤1.14億元。其披露的公司業務的分部利潤仍明顯高于個人業務。
對此，東亞中國的突破口何在？顯然，大灣區正是一個億級人口規模的財富管理市場。
“對私和對公的服務邊界正在模糊。”畢明強表示，與其“人為區分”對公與對私業務，更好的方式是從企業家的角度出發，將個人、家庭、企業等層面的金融需求進行整合。這與以民營企業著稱的大灣區頗為契合。
香港金融服務向大灣區“擴散”
“擴散”是一個物理學名詞，指分子從高密度向低密度區域轉移，直至均勻分布。
港資銀行布局灣區并非新議題。若細數各家港資銀行的財富管理戰略，多數都會將“深耕大灣區”作為重點之一，這與“擴散”原理或有類似。
“香港人口不到800萬，但金融密度極高。香港銀行業若需要拓展財富管理市場，一定要面向大灣區，因為這是一個接近1億人口級別的市場，其目標客群是百倍量級的擴大。”畢明強解釋了其邏輯。
因此，東亞中國與許多主流外資行的策略有一定的“趨同性”，即為聚焦財富管理，重點提高對高凈值客群、跨境服務的能力。
記者進一步了解到，今年上半年，東亞銀行大灣區內地分行富裕群體的客戶增長39%。同時，南下香港的客戶增長約54%，南向跨境理財的AUM增長約90%。
目前，大灣區的跨境理財方式共有QDII產品、跨境理財通、互認基金（MRF）等渠道。
畢明強向記者透露了一個新趨勢，目前該行各類跨境投資產品中，最受歡迎的是壽險產品，其次為基金產品。
推動零售業務占比提升
21世紀經濟報道實地探訪福田旗艦行時注意到，諸如貴賓服務區、財富產品專區等元素使得該網點帶有明顯的零售特色。
5年前，東亞中國曾在深圳設立深圳灣支行，這是一家零售支行，對財富管理模式進行了探索；本次新設的福田旗艦行毗鄰高鐵站，將為頻繁往返深港兩地的客戶提供跨境理財服務。
他用6個“最” 向記者形容東亞目前在深圳的網絡布局：最綠的網點（前海分行）、最新貴的網點（深圳灣支行）、最具創新孵化力的網點（南山支行）、最“老錢”的網點（羅湖支行）、最跨境的網點（福田口岸支行），最新的網點（福田旗艦行）。
另一方面，在華展業的外資行普遍更聚焦于對公業務。畢明強亦認可這一說法，并將其稱為“強批發弱零售”。
“目前東亞的格局大概零售三成，批發七成。未來希望無論是AUM端和收入端，零售板塊的占比都會越來越高。”畢明強在接受21世紀經濟報道記者提問時表示。
東亞中國2024年年報顯示，該行公司銀行業務營收為22.81億元，分部凈利潤7.89億元；個人銀行業務營收19.04億元，分部凈利潤1.73億元。
他表示，在兼顧批發業務的前提下，東亞中國將大規模推動零售業務的發展，特別是財富管理，對高凈值客群的服務，推動兩者比例趨于5比5。福田旗艦行的開設是該行加注零售的標志之一。
同時，東亞中國在全國38個已有網點的城市中，會以“成熟一家、推動一家”的方式，逐步開設推廣此類旗艦網點模式，其中長三角、大灣區、京津冀是三個重點區域。。
對私和對公邊界正在模糊
對于財富管理的突破點，畢明強有著更深的思考。
他表示，福田旗艦行確實以服務個人客戶為主，但隨著銀行業服務模式的創新、客戶需求的變化，個人業務和對公業務的服務邊界將越來越模糊。
作為一位從業近30年的銀行人士，他討論了金融的本質：對公或對私業務大多是“人為區分”，若從企業家的角度而言，強行區分個人、家庭、企業的財富管理，其意義或許并不大。而未來的邏輯一定是以人為核心。
他表示，以深圳為代表的大灣區的民營企業，接近90%涉及跨境業務，它們既是東亞中國的目標企業客群，同時這些民營企業家也是目標高凈值個人客戶。
另據深圳官方數據，2024年，深圳市民營企業數量超260萬家、增長10萬戶以上。
在此意義上，如何將灣區民營企業家對個人、家庭、企業的金融服務向融合，是東亞等港資銀行一直在思考的問題。
對此，東亞銀行在2025年新提出名為“人、家、企、社”的框架，作為對超高凈值企業家客群的財富管理理念；總部設立企業家辦公室，可以觸達各個分支機構。而福田旗艦行、前海旗艦分行等，都在貫徹這一理念。
此外，他表示，交易銀行亦是該行將要發力的方向之一，東亞亦在前海擁有金融科技創新中心（BEAST），未來將推出在AI加持下的跨境結算和貿易融資業務服務。
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