中新經緯11月11日電 (薛宇飛)在個人養老金賬戶開通的第一年，劉峰(化名)就向賬戶轉入1.2萬元，目前共計轉入4.8萬元。劉峰購買的都是公募基金，當前凈浮盈近1.5萬元。
2022年11月，個人養老金制度啟動實施。據人社部2024年12月發布數據顯示，個人養老金制度實施兩周年之際，已有超7000萬人開通個人養老金賬戶。在2025年股市相對向好的背景下，已有不少人的個人養老金賬戶實現正收益。
單只產品收益最高達34.6%
劉峰對中新經緯說：“個人養老金賬戶可以購買儲蓄、保險、基金等產品，我買的都是收益與風險較高的公募基金。個人養老金賬戶封閉運行，投資周期長達三四十年，所以我選擇購買基金，這類產品的長期收益大概率能跑贏儲蓄、保險等產品?！?span style="display:none">CNb速刷資訊——每天刷點最新資訊，了解這個世界多一點SUSHUAPOS.COM
劉峰買的第一只產品是興全基金的興全安泰積極養老目標五年Y，目前這只基金累計收益率超過20%。他稱，他之前買過這只產品基金經理林國懷管理的其他基金，體驗感不錯，所以就買入并持有至今。
劉峰稱，基金的收益波動較大，最開始時，興全安泰積極養老目標五年Y的收益也不太好，一度出現-14%的收益率，但本著長期持有的心態，沒有贖回。此后這只基金的凈值有所回升，帶來了相對不錯的收益體驗。
2024年12月，首批85只權益類指數基金納入個人養老金基金名錄，產品類型包括寬基指數基金、紅利策略指數基金、指數增強基金，個人養老金賬戶可以投資的基金產品類型得以豐富。劉峰相繼買入了三只指數基金，分別是國投瑞銀滬深300量化增強Y、國投瑞銀滬深300量化增強Y、華夏中證A500ETF聯接Y。
截至2025年11月7日，劉峰購買的4只基金的累計收益率均為正，收益率最高的產品是華夏中證A500ETF聯接Y。劉峰稱，他相對看好大盤走勢，想買入與大盤指數掛鉤的基金，但一直沒有找到好的時機入手。到今年4月7日，A股出現了一次大的回調，他果斷買入了華夏中證A500ETF聯接Y，此后隨著中證A500指數的回升，劉峰在該基金取得約34.6%的累計收益率。
投資者張敏敏(化名)累計向個人養老金賬戶轉入了3.6萬元。最開始，她偏向保守型產品，除申購了7000元的中歐預見養老2035三年持有(FOF)Y，其余資金都購買了理財產品。到2025年9月，理財產品相繼到期，加上看好當時的股市行情，她買入科創、創業板、中證500指數基金。
目前，張敏敏在中歐預見養老2035三年持有(FOF)Y上取得超17%的累計收益率，其余幾只科創、創業板指數基金有7%～8%的收益率，中證500指數有超2%的收益率。她個人養老金賬戶的累計浮盈約為4000元。張敏敏對中新經緯說：“理財產品現在的收益率能到2%就不錯了，我對賬戶的整體收益比較滿意。”
中新經緯在社交媒體上搜索發現，不少網友曬出了個人養老金賬戶的收益數據，一些重倉基金Y份額的網友，目前的累計浮盈在數千元至上萬元不等。根據此前一些網友曬出的截圖，個人養老金賬戶購買的創業板ETF基金，累計收益率超過40%。
絕大多數基金實現正收益
據中國證監會此前發布的《個人養老金基金名錄》顯示，截至2025年9月30日，個人養老金基金產品數量已擴容至302只，這也是個人養老金基金數量首次突破300只關口。
從具體產品看，截至2025年三季度末，興全基金的興全安泰積極養老目標五年Y的規模超10億元，約為12.48億元；華夏養老2040三年Y、中歐預見養老2050五年Y、易方達匯誠養老2043三年Y、華夏養老2045三年Y的規模超過5億元，分別約為8.68億元、6.04億元、5.22億元、5.12億元。另外，還有32只基金的規模在1億至5億元之間。
從成立以來的累計收益率看，截至2025年11月7日，除少數幾只基金外，其余基金的收益率均為正，全部Y份額基金成立以來的平均收益率約為16.74%。截至2025年11月7日，易方達中證科創創業50ETF聯接Y、華夏中證科創創業50ETF聯接Y的累計收益率超過60%，分別約為61.29%、60.10%。
截至2025年11月7日，共有17只養老Y份額基金成立以來的累計收益超過40%，其中科創、創業板指數基金占絕大多數。
養老目標或養老目標日期型Y份額中，廣發養老目標2060五年持有Y成立以來的累計收益率最高，約為43.64%；南方養老目標日期2055五年持有Y、國泰民安養老2040三年Y、南方養老目標日期2060五年持有Y等多只基金成立以來的累計收益率超過30%。
需要指出的是，不少養老Y份額基金的正收益都是在今年取得的，在過去2年多時間里，一些基金也出現過較為明顯的收益回撤。據Wind數據顯示，有41只Y份額基金成立以來的最大回撤超過20%。
多只Y份額規模不大
盡管Y份額基金在收益方面打了一場翻身仗，但一些產品的規模“長不大”，若加上A份額后的總規模依然偏低，或面臨著被清算的風險。
截至2025年三季度末，全部Y份額基金的總規模約為151.11億元，單只產品的平均規模僅約為5000萬元；規模低于5000萬元的Y份額基金超過200只，其中多只基金的規模僅有數萬元，甚至數百元。
今年4月底，財通證券資管旗下的財通資管康恒平衡養老目標三年持有、財通資管康澤穩健養老目標一年持有分別增設Y份額，截至2025年三季度末，這兩只基金的Y份額規模分別約為204.30元、1327.86元。
截至2025年三季度末，財通資管康澤穩健養老目標一年持有A、Y份額的總規模不足5000萬元。根據基金合同，連續60個工作日出現基金份額持有人數量不滿 200人或者基金資產凈值低于5000萬元情形的，基金管理人應當在10個工作日內向中國證監會報告并提出解決方案，如持續運作、轉換運作方式、與其他基金合并或者終止基金合同等，并于6個月內召集基金份額持有人大會。
今年以來，已有多只養老目標或養老目標日期型基金進行了清算，原因多為產品規模不滿足基金合同要求。10月17日，華安基金發布了華安積極養老目標五年持有混合發起式(FOF)的清算報告，A、Y份額均進行了清算。據公告，在該基金生效日起三年后，若基金資產凈值低于2億元，將觸發基金合同約定的終止情形，基金自動終止。
9月，因為同樣的原因，東方紅養老目標2045五年持有混合發起(FOF)、大成頤享穩健養老目標一年持有混合發起式(FOF)也進行了清算。
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責任編輯：魏薇 李中元
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