中新經緯3月23日電 (李自曼)“去年三月買的車，今年保費比去年下降了1000多元。”“全年無出險，無違章，保費降了1300”“第二年續保，保費降了小兩千”……近日，在社交平臺上，多位網友表示，新能源車第二年續保時保費有所下降，下降金額在1000元左右。
這些新能源車的保費下降，背后有何原因？
駕駛行為良好可獲較低定價系數
中新經緯發現，社交平臺上曬出新能源車險保費下降的車主，不少人提到上一年度沒有出險的情況。
財險公司從業人員李明(化名)告訴中新經緯，不同車主的車險定價系數不同，主要與車主的駕駛技術、駕駛習慣、駕齡、行駛里程以及車輛的風險狀況等因素有關。一般而言，駕駛行為良好的車主會獲得較低的定價系數，保費會相應下調。
原瑞士再保險中國總裁陳東輝告訴中新經緯，新能源車續保保費下降的主要原因可能有兩個，一是該車型整體的出險率和賠付成本下降了，二是該車主上年度安全駕駛可以享受無賠款優惠。
新能源車險保費下降也可從保險公司車均保費下降窺見一斑。
比亞迪于2023年全資收購易安財險，后續將其更名為比亞迪財險。據比亞迪財險償付能力報告，2024年年末，比亞迪財險車均保費達到4500元，較2024年三季度下降200元。
公開信息顯示，目前，蔚來、小鵬、理想等多家新能源車企入局保險市場。不過，目前除比亞迪之外，多家新能源車企的保險業務仍以銷售保險公司的車險產品為主。
對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍對中新經緯表示，汽車主機廠獲準開展新能源車險業務可能會引發一系列的改變。車廠擁有足夠的新能源車的風險信息，還可以通過先裝設備、后裝設備和智能手機率先實現UBI(Usage-Based Insurance基于使用情況的保險)技術在車險中的應用，根據車輛、駕駛員、環境等因素來精準厘定費率，形成高風險者高費率、低風險者低費率的局面，在一定程度上解決新能源車險價格高、投保難等問題。
李明表示，近兩年保險公司在進一步降低新能源車險方面也做了很多探索，例如，在保護用戶隱私的情況下，根據車輛的電池數據、駕駛行為數據、充電樁使用數據等進行差異化定價，優化定價模型。與此同時，控制維修成本，將風險減量管理前置，為新能源車加裝雷達預警系統，還與相關部門進行聯動，提前識別高風險車型，對其進行定向風險管理。
政策支持優化新能源車險定價
目前，新能源車險保費高仍是行業痛點。盡管部分新能源車保險下降，但仍有車主吐槽，新能源車續保時遭遇漲價。
中國銀保信2024年3月發布的《新能源汽車保險市場分析報告》顯示，2023年，新能源車平均保費實際上比燃油車高出約21%，其中，純電車每年保費平均比燃油車多出1687元，大約相當于燃油車全年保費的1.8倍。
2025年1月24日，中國精算師協會、中國銀行保險信息技術管理有限公司發布的中國新能源車險2024年有關賠付信息顯示，2024年，中國保險行業承保新能源汽車3105萬輛，保費收入1409億元，提供風險保障金額106萬億元。
為進一步提升新能源車險保障能力和水平，2025年1月24日，國家金融監督管理總局(下稱金融監管總局)、工業和信息化部、交通運輸部、商務部聯合發布《關于深化改革加強監管促進新能源車險高質量發展的指導意見》(下稱《指導意見》)。
《指導意見》提出，優化商業車險基準費率。充分發揮行業純風險保費在定價中的基準作用，完善行業純風險保費測算調整的常態化機制。優化新車型車險定價標準，綜合考慮新車售價、續航里程、動力性能、安全配置、保險車型風險分級等因素，提升定價精準度和合理性。
在陳東輝看來，新能源車險保費下降會成為趨勢，一是從燃油車轉向新能源車的駕駛不適應會結束，出險率會穩定，二是很多新能源車有智能輔助駕駛等科技手段降低出險率，效果會逐步顯現。長期看，智能駕駛使用率不斷提高，出險率會大幅度降低，車險保費規模會有顯著下降，對行業會形成挑戰。
“若新能源車出險率進一步下降，保費會有進一步的下探空間。當前新能源車市場規模不斷提升，守住新能源車險業務規模，可以在未來為保險公司分攤成本和控制風險。所以，很多保險公司都在加大對新能源車險的發展。”李明說。
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責任編輯：魏薇 李中元
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