很多人為了實現(xiàn)財務(wù)保值、增值進(jìn)行理財，也有部分人委托他人理財。但投資有風(fēng)險，需謹(jǐn)慎決策；委托他人理財時，切勿盲目跟風(fēng)，更不能做“甩手掌柜”，直到爆倉才追悔莫及。
近日，上海市第一中級人民法院（以下簡稱上海一中院）依法審結(jié)了一起民間委托理財合同糾紛案，委托人委托他人理財，95萬虧損74萬，最終二審維持原判，判決受托人承擔(dān)70%虧損責(zé)任，向委托人賠償理財款51.8萬余元。
小東與小楠經(jīng)人介紹認(rèn)識，小楠口頭委托小東為他進(jìn)行投資理財，而有關(guān)投資期限、投資內(nèi)容、利潤分配、傭金比例等內(nèi)容，兩人都沒有進(jìn)行具體約定。隨后，小楠分兩次向小東轉(zhuǎn)賬投資款共95萬元。小東以自己的名義在境外平臺開設(shè)賬戶，將這筆投資款用于購買外匯并投資黃金。后來，通過聊天小楠得知自己的這筆錢全部做了外匯投資。后續(xù)的投資內(nèi)容和理財細(xì)節(jié)，小楠未再過問。理財賬戶也一直由小東負(fù)責(zé)操作。
投資兩年期間，小東多次向小楠支付收益，共計20.9萬余元。但好景不長，小東在境外平臺的投資賬戶爆倉了，分文不剩。除去投資期間小東向小楠支付的收益，小楠虧損了74萬余元。眼看自己的錢款打了水漂，小楠把小東告上法庭，要求返還自己的本金。
一審法院經(jīng)審理發(fā)現(xiàn)，小楠和小東雖然沒有簽訂協(xié)議，但雙方已構(gòu)成民間委托理財法律關(guān)系。小東將小楠的投資款通過境外平臺投資黃金，按照相關(guān)條例規(guī)定，境內(nèi)個人從事外匯買賣等交易，應(yīng)當(dāng)按照國家外匯管理部門的規(guī)定辦理批準(zhǔn)或者備案手續(xù)。且依據(jù)《個人外匯管理辦法》規(guī)定：“境內(nèi)個人從事外匯買賣等交易，應(yīng)當(dāng)通過依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理?！憋@然，小東、小楠未經(jīng)批準(zhǔn)從事外匯投資交易，違反了國家法律規(guī)定，雙方的合同無效。
一審法院認(rèn)為，小楠作為投資者，沒能盡到相應(yīng)的注意義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)一定的過錯責(zé)任。小東作為受托人，投資賬戶由他實際控制使用，虧損也由他操作所致，因此對資金虧損小東存在較大過錯。一審法院酌定小東與小楠按照70%、30%的比例承擔(dān)責(zé)任，小東賠償小楠投資款51.8萬余元。
小東不服，向上海一中院提出上訴。
二審中，小東認(rèn)為，在投資過程中他通過微信聊天、支付收益等方式告訴小楠相關(guān)的投資情況，已盡到相應(yīng)的告知義務(wù)，自己操作并無不當(dāng)，對最終的虧損結(jié)果不存在過錯。在投資失敗的情況下，小楠作為投資人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)風(fēng)險。小東請求法院予以改判。
小楠辯稱，小東就投資款的具體投資收益、投資方式及理財款的使用方式對他存在欺騙，是造成虧損結(jié)果的直接過錯方，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
上海一中院經(jīng)審理認(rèn)為，依據(jù)我國《外匯管理條例》規(guī)定，外匯投資交易應(yīng)當(dāng)按照國家外匯管理部門的規(guī)定辦理登記，本案中小東并未依法取得相應(yīng)的從業(yè)資格，因此一審法院認(rèn)定雙方委托理財合同無效，并無不當(dāng)。同時，我國民法典規(guī)定：民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價補(bǔ)償。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受的損失；各方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
那本案中小楠和小東對投資虧損金額如何承擔(dān)呢？
從雙方的聊天記錄來看，小楠對于小東進(jìn)行外匯投資的事宜是明知的，但其作為投資者，即便受限于自身的專業(yè)知識和能力，無法對投資活動的具體細(xì)節(jié)做過多了解，但其理應(yīng)對所從事的交易活動是否符合國家法律規(guī)定負(fù)有相應(yīng)的注意義務(wù)，小楠未能盡到相應(yīng)注意義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)一定過錯責(zé)任。
小東在提供投資理財服務(wù)期間，沒有把小楠的資金與他自己的資金進(jìn)行區(qū)分，也無法證明投資交易的具體情況，而投資賬戶由小東實際控制，虧損產(chǎn)生由他操作所致。小東對賬戶資金虧損的形成存在較大過錯。因此一審法院結(jié)合雙方的過錯程度，酌定雙方承擔(dān)虧損的比例，判決小東賠償小楠投資款51.8萬余元，并無不當(dāng)。
綜上，上海一中院駁回上訴，維持原判。
（文中所涉人名均為化名）
法官說法
法官提示，民間委托理財合同是指委托人將資產(chǎn)交給資產(chǎn)管理公司等非金融機(jī)構(gòu)或者自然人，由非金融機(jī)構(gòu)或自然人作為受托人，所得收益由雙方按約定進(jìn)行分配。在委托理財合同有效的前提下，一般委托理財?shù)膿p失由委托人自行承擔(dān)。而本案中，雙方通過口頭方式達(dá)成合意，但受托人未依法依規(guī)進(jìn)行外匯投資交易，遂認(rèn)定雙方委托理財合同無效。鑒于雙方各自責(zé)任，受托人向委托人進(jìn)行賠償。
在此提醒廣大投資者，要理性投資，正確認(rèn)識投資風(fēng)險，了解投資信息，選擇正規(guī)合法，有資質(zhì)的投資機(jī)構(gòu)或個人進(jìn)行理財。
來源：上海市第一中級人民法院
文字：姚衛(wèi)華 項伊莉（實習(xí)）
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