21世紀經濟報道記者 曹媛 深圳報道
8月22日，平安銀行（000001.SZ）公布2025年中期業績報告。
整體業績方面，2025年上半年，平安銀行營業收入693.85億元，同比下降10.0%，但下滑幅度有所收窄；凈利潤248.70億元，同比下降3.9%，降幅較第一季度有所收窄；凈息差1.80%，較去年同期下降16個基點。
平安銀行也在持續優化資產負債結構，表現為穩健小幅擴張資產規模、加大資產質量管控、優化負債成本、業務結構調整等。其中一個重要指標值得關注，今年上半年，平安銀行信用及其他資產減值損失194.50億元，同比下降16.0%；核銷貸款256.33億元；收回不良資產總額185.56億元。這意味著該行在持續加強資產質量管控，加大對不良資產的清收處置力度。
此外，對于投資者最關心的分紅，平安銀行繼續實施中期分紅，以2025年6月30日的總股本約194.06億股為基數，每10股派發現金股利人民幣2.36元（含稅），合計派發現金股利人民幣45.80億元。
截至8月22日收盤，平安銀行報收12.06元/股，年內漲幅6.31%，總市值為2340億元。
息差承壓 代理保險增長
今年上半年，平安銀行凈息差為1.80%，較去年同期下降16個基點，主要受市場利率下行、貸款重定價效應及資產結構調整影響。
拆分來看，在資產端，上半年平安銀行發放貸款和墊款平均收益率4.03%，較去年同期下降76個基點，其中個人貸款平均收益率降幅較大，同比下降86個基點；負債端，上半年吸收存款平均付息率1.76%，較去年同期下降42個基點。
同時，非利息凈收入承壓明顯。上半年非利息凈收入248.78億元，同比下降11.3%。在非息收入中，有兩個降幅較大的指標值得關注：一是因去年同期理財老產品收入較大，理財管理費收入同比下降，拖累了其他手續費及傭金收入同比下降28.7%；二是受市場波動影響，債券投資等業務非利息凈收入下降，拖累其他非利息凈收入同比下降19.3%。
但平安銀行在代理個人保險收入方面表現相對較好。 2025 年上半年，實現代理個人保險收入6.66億元，同比增長46.1%。
規模小幅擴張
觀察平安銀行的資產負債表，在資產規模增長方面，平安銀行上半年展現出小幅擴張態勢。截至6月末，資產總額達58749.61億元，較上年末增長1.8%。發放貸款和墊款本金總額34084.98億元，較上年末增長1.0%。
從貸款投放來看，一方面，該行在穩住基礎行業基本盤，實現基礎設施、汽車生態、公用事業、地產四大基礎行業的穩定增長，上半年，四大基礎行業貸款新發放2397.77億元，同比增長19.6%；另一方面，打造新興行業經營組合，拓展新制造、新能源、新生活三大新興行業的新場景、新模式，上半年，三大新興行業貸款新發放1238.17億元，同比增長16.7%。
一邊穩步小幅擴張資產規模，一邊平安銀行也在持續加強資產質量管控，加大對不良資產的清收處置力度。
6月末，該行不良貸款率1.05%，較上年末下降0.01個百分點，上半年，不良貸款生成率1.64%，較去年全年下降0.16個百分點；撥備覆蓋率238.48%，雖較上年末下降12.23個百分點，但仍保持較強風險抵補能力。
值得注意的是，該行加大了問題資產清收處置力度。2025年上半年，核銷貸款256.33億元；收回不良資產總額185.56億元，其中收回已核銷不良資產本金99.69億元（含收回已核銷不良貸款92.71億元）；不良資產收回額中97.5%為現金收回，其余為以物抵債等方式收回。
對于市場普遍關心的房地產相關業務，平安銀行承擔信用風險的涉房業務主要是對公房地產貸款余額2297.98億元，較上年末減少154.21億元。但對公房地產貸款不良率2.21%，較上年末上升0.42個百分點，主要是受外部環境影響，房地產市場仍在止跌回穩過程中，部分房企去化周期變長、資金面持續緊張，但平安銀行也表示已審慎計提撥備，總體風險可控。
另外，負債端成本優化也是該行資產負債表中的一個亮點，負債成本的顯著下降，為該行應對息差壓力提供了緩沖空間。
6月末，該行負債總額53648.99億元，較上年末增長1.7%；吸收存款本金余額36944.71億元，較上年末增長4.6%；上半年，計息負債平均付息率1.79%，較去年同期下降46個基點；吸收存款平均付息率1.76%，較去年同期下降42個基點。
資產結構持續調整
上半年，平安銀行個人貸款余額較上年末下降2.3%，但資產結構持續優化，抵押類貸款占個人貸款比例達64.3%，住房按揭貸款余額有所增長，成為零售貸款的“壓艙石”。
此外，信用卡加強高質量客戶獲取，新戶獲取規模同比增長；汽車金融貸款余額2956.24億元，較上年末增長0.6%，上半年個人新能源汽車貸款新發放316.78億元，同比增長38.4%。
該行財富管理業務表現相對較好。管理零售客戶資產（AUM）達42128.39億元，財富管理手續費收入24.66億元，同比增長12.8%，其中，代理個人保險收入6.66億元，同比增長46.1%，這意味著銀保業務已成為該行財富管理業務的重要增長引擎。
對公業務方面，該行聚焦“做精行業、做精客戶、做精產品”，核心指標有所提升。6月末，對公客戶數90.91萬戶，較上年末增長6.5%；總行級戰略客戶貸款余額3585.50億元，較上年末增長15.8%；總行級戰略客戶存款余額5066.67億元，較上年末增長7.6%；已累計獲取財政、公積金、維修金等業務資格1,138項，機構客戶存款余額4223.17億元，較上年末增長2.5%；科技企業客戶數29270戶，較上年末增長6.7%；科技企業貸款余額1934.36億元，較上年末增長13.2%。
資金同業業務方面，6月末，同業機構價值客戶數達1328戶；上半年，境內外機構銷售的現券交易量2.61萬億元，同比增長56.3%；同業渠道銷售債券規模1693.59億元，同比增長79.0%；6月末，資管類產品托管資產規模4.88萬億元；上半年，在平安銀行辦理外匯即期及衍生品避險業務的客戶達12659戶，同比增長14.5%。
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