南方財(cái)經(jīng)記者 龐成 廣州報(bào)道
日前，港股上市銀行東莞農(nóng)商行（9889.HK）發(fā)布中期業(yè)績(jī)公告。
今年上半年，東莞農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入55.01億元，同比減少14.02%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)26.28億元，同比減少22.22%；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)26.29億元，同比減少17.07%。
東莞農(nóng)商行2024年年報(bào)顯示，該行出現(xiàn)上市后首次營(yíng)收、凈利“雙降”。2025年中期業(yè)績(jī)則顯示，該行業(yè)績(jī)表現(xiàn)進(jìn)一步承壓。
中誠(chéng)信國(guó)際在最新一份對(duì)該行的評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，該行雖保持本地市場(chǎng)領(lǐng)先定位，但面臨“盈利能力有待提升、貸款質(zhì)量面臨一定壓力”的挑戰(zhàn)。未來(lái)需密切關(guān)注息差收窄、資產(chǎn)質(zhì)量面臨下行壓力、資金業(yè)務(wù)收入存在不確定性三大風(fēng)險(xiǎn)因素。
兩大收入來(lái)源齊降
東莞農(nóng)商行表示，上半年?duì)I收、凈利“雙降”主要原因是營(yíng)業(yè)收入同比減少，具體歸因于利息凈收入、非利息凈收入兩大收入來(lái)源齊降。
其中，報(bào)告期內(nèi)，該行利息凈收入42.37億元，同比降幅9.92%。不過(guò)，利息凈收入占營(yíng)收約77%。與去年同期相比，利息收入對(duì)營(yíng)收貢獻(xiàn)進(jìn)一步加大。
東莞農(nóng)商行表示，利息凈收入下降主要是受LPR持續(xù)下行疊加貸款重定價(jià)、政策引導(dǎo)金融持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響。
報(bào)告期內(nèi)，該行生息資產(chǎn)平均收益率、凈利差、凈利息收益率分別為2.87%、1.16%、1.22%，同比下降0.45、0.18、0.18個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，該行非利息凈收入也出現(xiàn)下降，上半年實(shí)現(xiàn)收入12.64億元，降幅25.41%。
這主要受到手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、交易凈收益減少影響，分別實(shí)現(xiàn)收入2.34億元、2.93億元，降幅分別為16.79%、65.45%。
交易凈收益銳減，主要因2025年上半年市場(chǎng)利率快速上行后轉(zhuǎn)為區(qū)間震蕩，交易性金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)損益是負(fù)收益，2024年同期公允價(jià)值變動(dòng)損益是正收益，雙向疊加導(dǎo)致。
若按業(yè)務(wù)類(lèi)型來(lái)看，該行公司銀行、零售銀行、資金業(yè)務(wù)營(yíng)收也出現(xiàn)全線下降，分別由27.67億元、18.93億元、18.53億元下降至23.69億元、18.32億元、14.22億元，分別占營(yíng)收收入43.06%、33.31%、25.86%。
從營(yíng)業(yè)支出來(lái)看，今年上半年，該行營(yíng)業(yè)費(fèi)用19.02億元，同比降幅7.59%。對(duì)此，該行解釋稱(chēng)，主要原因是今年以來(lái)制定各項(xiàng)費(fèi)用壓降措施，成本管控有成效。
其中，員工費(fèi)用是營(yíng)業(yè)費(fèi)用的最大組成部分，達(dá)13.01億元，降幅10.73%。具體包括：工資、獎(jiǎng)金及津貼9.17億元（降幅12.9%），養(yǎng)老金和其他社會(huì)福利3.05億元（降幅5.15%）。
不良率持續(xù)攀升
從業(yè)務(wù)規(guī)模來(lái)看，該行資產(chǎn)規(guī)模為7604.45億元，較去年末增加145.41億元，增幅1.95%；各項(xiàng)存款余額5323.64億元、各項(xiàng)貸款余額3944.15億元，增幅分別為2.33%、3.51%。
值得注意的是，從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，該行不良貸款余額及不良率貸款率持續(xù)走高。
截至今年6月末，該行關(guān)注類(lèi)貸款余額75億元，較上年末減少3.68億元；不良貸款余額73億元，較上年末增加3.23億元，不良貸款率1.87%，較上年末上升0.03個(gè)百分點(diǎn)。2023年末、2024年末，該行不良貸款率分別為1.23%、1.84%，出現(xiàn)連續(xù)走高的趨勢(shì)。
根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局日前公布《2025年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況》，截至今年二季度末，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率為1.49%。若以此比較，該行資產(chǎn)質(zhì)量與行業(yè)平均水平相比，仍有一定差距。
此外，若觀察資產(chǎn)質(zhì)量的另一核心指標(biāo)——撥備覆蓋率，東莞農(nóng)商行則連續(xù)三年下行并進(jìn)一步走低。截至今年6月末，該行撥備覆蓋率為190.56%，相比該行上市首年即2021年的375.34%，接近“腰斬”。
對(duì)此，東莞農(nóng)商行表示，今年下半年該行將加快風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)控體系建設(shè)，持續(xù)提高資產(chǎn)質(zhì)量。具體將采取堅(jiān)守審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，強(qiáng)化合規(guī)案防和反洗錢(qián)管理；完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，推進(jìn)新信貸系統(tǒng)建設(shè)等舉措。
本文鏈接：盈利下滑不良攀升，東莞農(nóng)商行上半年?duì)I收凈利再“雙降”http://www.sq15.cn/show-1-49999-0.html
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