南方財(cái)經(jīng)全媒體記者劉息羽 實(shí)習(xí)生吳知朋 關(guān)晉安 廣州報(bào)道
近年來，強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管正成為保險(xiǎn)業(yè)大趨勢(shì)。
南方財(cái)經(jīng)全媒體記者根據(jù)公開信息統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2023年國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局對(duì)廣東保險(xiǎn)業(yè)（不含深圳）共開出76張罰單，涉及61家公司，總額達(dá)923.11萬元。梳理發(fā)現(xiàn)，在罰單數(shù)量方面，壽險(xiǎn)公司依然處于首位，共收到35張罰單，總罰金達(dá)212.11萬元。
與此同時(shí)，作為連接保險(xiǎn)公司和投保者的橋梁，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被罰金額“搶眼”。雖然保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)公估在內(nèi)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)只收到9張罰單，但處罰總金額達(dá)161.7萬元。其中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)罰單總金額為139.2萬元，單均46.4萬元。
銷售違規(guī)展業(yè)是“重災(zāi)區(qū)”
在被處罰的壽險(xiǎn)公司中，平安人壽和中國(guó)人壽共收到11張罰單，總罰金124.11萬元，占比過半。
具體來看，壽險(xiǎn)領(lǐng)域相關(guān)公司受罰的主要事由集中在銷售人員的展業(yè)環(huán)節(jié)，如“欺騙投保人”、“對(duì)投保人實(shí)施詐騙”、“利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益”等，在2023年受罰事由中占比過半。
其中，壽險(xiǎn)公司單筆最大金額罰單出現(xiàn)在東莞。據(jù)東金罰決字〔2023〕4號(hào)，中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司東莞中心支公司及相關(guān)當(dāng)事人因“在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中欺騙投保人，對(duì)保險(xiǎn)代理人培訓(xùn)和管理不規(guī)范，未依法對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行日常管理和監(jiān)測(cè)，向監(jiān)管部門報(bào)送虛假報(bào)告資料”等，合計(jì)被處罰54.5萬元。
另一筆50萬元的罰單則指向中國(guó)人壽。據(jù)潮金罰決字〔2023〕1號(hào)，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司潮州分公司及6名相關(guān)當(dāng)事人，因“業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，給予投保人或被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外其他利益”，被合計(jì)處罰50萬元。
多人被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)
此外，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布的處罰信息中，細(xì)化到當(dāng)事個(gè)人的問責(zé)值得留意。在壽險(xiǎn)領(lǐng)域的35張罰單中，共涉61人，有19張罰單同時(shí)對(duì)機(jī)構(gòu)和個(gè)人進(jìn)行罰款，8張罰單直接對(duì)個(gè)人主體予以處罰，7張罰單在處罰事由中直接提到個(gè)人的管理、經(jīng)辦或直接責(zé)任。
其中，處罰人數(shù)最多的一張罰單由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局中山監(jiān)管分局作出。據(jù)中金罰決字〔2023〕4號(hào)，太平人壽保險(xiǎn)有限公司中山中心支公司13名相關(guān)當(dāng)事人，因“保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會(huì)銷售誤導(dǎo)，對(duì)代理人管理不到位，代理人虛假宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理人虛掛保單為他人牟取不正當(dāng)利益，代理人信息登記不真實(shí)等”，合計(jì)被處罰10.6萬元。
此外，另一筆個(gè)人處罰超10萬元的罰單，則指向平安人壽。據(jù)東金罰決字〔2023〕4號(hào)，中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司東莞中心支公司6名相關(guān)當(dāng)事人，包括時(shí)任中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司東莞中心支公司副總經(jīng)理（主持工作）、總經(jīng)理陳宏有等，因“在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中欺騙投保人，對(duì)保險(xiǎn)代理人培訓(xùn)和管理不規(guī)范，未依法對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行日常管理和監(jiān)測(cè)，向監(jiān)管部門報(bào)送虛假報(bào)告資料”，被合計(jì)處罰達(dá)10.6萬元。
從罰單情況來看，針對(duì)個(gè)人的處罰不僅有警告與罰款，還有多名壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員被禁止從業(yè)。值得注意的是，被禁業(yè)的3人均來自平安人壽，其中兩人來自中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司汕尾中心支公司。據(jù)汕金罰決字〔2023〕5號(hào)、6號(hào)，時(shí)任中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司汕尾中心支公司運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)人郭一雄和時(shí)任中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司汕尾中心支公司運(yùn)營(yíng)督導(dǎo)室督導(dǎo)員朱旭，因利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益，分別被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)3年和4年。
禁業(yè)年限最長(zhǎng)的一人則是時(shí)任中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司汕頭中心支公司保險(xiǎn)代理人。據(jù)汕金罰決字〔2023〕7號(hào)，該保險(xiǎn)代理人因在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中對(duì)投保人實(shí)施詐騙，被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)10年。
2家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)被罰均超50萬元
值得關(guān)注的是，2023年，針對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的處罰雖然只有9單，但罰單總金額達(dá)161.7萬元。其中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的罰單有3單，罰單總金額為139.2萬元，單均達(dá)46.4萬元，數(shù)額較大。
從處罰事由看，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)被罰的原因包括，“不實(shí)宣傳”、“編制虛假資料”、“業(yè)務(wù)檔案不完整”以及“財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表未能如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)”等。
其中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有兩張罰單金額超50萬元。據(jù)佛金罰決字〔2023〕7號(hào)，享安在線保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（廣東）有限公司及時(shí)任執(zhí)行董事兼總經(jīng)理劉軍，因“臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職超期，業(yè)務(wù)檔案要素不完整，未按規(guī)定報(bào)告營(yíng)業(yè)場(chǎng)所變更事項(xiàng)，未按規(guī)定使用銀行賬戶，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表未能如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)”，個(gè)人被處罰13萬元，機(jī)構(gòu)被處罰53萬元。此外，向日葵保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司也因編制虛假資料，被處罰50萬元，直接責(zé)任人被警告并處罰10萬元。
在保險(xiǎn)業(yè)界看來，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為連接保險(xiǎn)公司和投保者的橋梁，其違規(guī)隱患需要得到更多關(guān)注。
本文鏈接：2023年廣東壽險(xiǎn)罰單盤點(diǎn)：中國(guó)人壽等違規(guī)展業(yè)被重罰，有罰單涉及13名當(dāng)事人｜灣區(qū)金融合規(guī)觀察http://www.sq15.cn/show-1-7606-0.html
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