南方財經全媒體記者劉息羽 實習生吳知朋 廣州報道
2024年開年，金融監管部門對銀行業的監管依然是“嚴”字當頭。
南方財經全媒體記者根據公開信息統計發現，今年前兩個月，國家金融監督管理總局廣東監管局對廣東銀行業（不含深圳，下同）共開出15張罰單，比去年同期增加4張；罰款金額共計730萬元，同比大增87%。
南方財經全媒體記者梳理發現，農商行、村鎮銀行因管理不夠規范，風控能力較低依然是監管的重點，2張百萬罰單來自農商行與村鎮銀行。其中，農商行系統收到5張罰單，涉及4家農商行，被罰總金額也最高，達280萬元；村鎮銀行共收到2張罰單，被罰總金額達185萬元。
此外，在諸多違規事由中，信貸作為銀行的核心業務，是監管處罰的重點，在15張罰單中，有10張罰單涉及貸款業務，占比高達67%，相關罰款金額445萬元，占罰金總額的60%。
前兩月共發出15張罰單
今年2月份，雖然春節假期較長、工作日相對較少，但同比來看，廣東銀行業罰單數量和處罰金額并無明顯減少。從罰單數量看，今年前兩個月，廣東銀行業共收到15張罰單，比去年同期增加4張，但罰單金額同比增加超八成，達730萬元。
具體來看，國有大型商業銀行收到3張罰單、罰金100萬元，農商行收到5張罰單、罰金280萬元，股份制商業銀行收到4張罰單、罰金140萬元，村鎮銀行收到2張罰單、罰金185萬元，民營銀行收到1張罰單、罰金25萬元。
值得注意的是，與去年同期相比，2024年前兩個月就出現了2張百萬罰單，且均來自農商行與村鎮銀行。
據粵金罰決字〔2024〕2號，廣州農村商業銀行股份有限公司天河支行及相關當事人，因銀行承兌匯票業務嚴重違反審慎經營規則，機構被罰款合計125萬元，2名當事人被警告，這也是金額最大的一筆罰單。另一筆百萬罰單則來自東莞，據東金罰決字〔2024〕5號，東莞厚街華業村鎮銀行股份有限公司及相關當事人，因“股東股權管理嚴重違反審慎經營規則，貸款業務嚴重違反審慎經營規則，違規收費”，機構被罰款合計100萬元，4名當事人被警告。
工行汕頭分行一天收兩張罰單
從處罰機構層級來看，銀行分支機構是監管的重點對象。在15張罰單中，有9張罰單指向分支行，占比達60%，相關罰金達405萬元。其中，廣州農村商業銀行分支機構收到2張罰單，涉及2家支行，被罰金額最多，達165萬元。
工商銀行汕頭分行則在同一日收到2張罰單，罰款金額共計100萬元，多人被警告，包括時任分行銀行卡中心副總經理、金融業務部副總經理、支行行長等。據汕金罰決字〔2024〕1號，因信用卡汽車分期付款業務嚴重違反審慎經營規則，工商銀行汕頭分行被罰款40萬元，4名相關當事人被處以警告。據汕金罰決字〔2024〕2號，因貸款業務嚴重違反審慎經營規則，工商銀行汕頭分行被罰60萬元，時任工商銀行汕頭分行公司金融業務部副總經理丁有明、時任工商銀行汕頭分行公司金融業務部客戶經理蔡磊被處以警告。
在處罰對象方面，前兩個月15張罰單均為“機構+個人”雙罰，涉及34人，與去年同期相比減少8人。其中，1人被禁業終身。據佛金罰決字〔2024〕1號，王雅在擔任中國工商銀行股份有限公司佛山南海樂豐支行客戶經理，佛山羅村支行營業室客戶經理、副主任、主任，佛山南海樂信支行行長期間，因“代客理財、代客操作以及詐騙客戶財產”被禁止終身從事銀行業工作。
在處罰案由方面，15張罰單中，有10張罰單涉及貸款業務，相關罰款金額達445萬元，占罰金總額的60%；罰單數量與去年同期基本持平，但罰金同比增長37%。其中處罰最多的違規行為是貸款業務嚴重違反審慎經營原則，其次是貸后管理嚴重違反審慎經營原則、轉嫁押品評估費。比如，廣東始興農村商業銀行因貸款業務嚴重違反審慎經營規則、轉嫁押品評估費，被罰款合計40萬元。廣州農村商業銀行海珠支行因貸后管理違規被罰款40萬元。
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