21世紀經濟報道記者 家俊輝 廣州、深圳報道
當老齡化浪潮席卷而來時，如何更好地養老成為全社會共同面對的問題。
民政部數據及相關研究顯示，2024年我國60歲以上人口占比高達22.0%，預計2035年邁入深度老齡化，屆時60歲以上人口占比將超30%。在此背景下，養老金融成為了國家應對人口老齡化、完善養老保障體系的戰略性工程，也是實現共同富裕的重要抓手。
早在2023年10月，首次召開的中央金融工作會議明確提出，要做好包括養老金融在內的五篇“金融大文章”。此后，在金融監管部門的推動下，各大金融機構持續在養老金融領域發力，豐富養老產品貨架、搭建自身特色服務體系、助力國家養老服務改革。
中國人壽集團成員單位廣發銀行在2024年制定了《推進養老金融跨越式發展行動方案》，計劃在五年內實現養老金融經營成效的全面倍增，加速推進“養老金金融、養老服務金融、養老生態金融、養老財富管理、養老產業金融”五位一體矩陣協同發展，聚焦“養老金融數字化轉型”形成“5+1”的發展格局。
日前，21世紀經濟報道記者在廣州、深圳兩地的多家養老機構、康養企業走訪調研，深入了解廣發銀行等金融機構以金融之力托舉“老有所養”的生動實踐。
聚焦民生，全面打造特色養老金融服務
隨著我國人口老齡化態勢逐步顯現，空巢、獨居、失能等長者群體買菜做飯難、飲食不規律；還有些家庭因照護者精力有限，難以兼顧老人的膳食健康。這些“舌尖上的難題”，影響了長者群體的生活質量。
為破解老年人“吃飯難”這一基礎民生問題，按照民政部 “探索發展社區食堂，建立老年人助餐服務網絡”的要求，各地政府積極推進老年助餐服務，打造長者飯堂，守護“舌尖上的幸福晚年”。
記者在調研中了解到，今年起廣發銀行將金融服務與社區養老深度融合，創新推出廣發社保卡和養老自在卡的“長者飯堂金融服務專案”，打造“長者首選飯卡”。
實際應用中，廣發銀行更是貼心推出“用餐立減”服務模式，無需復雜操作，選擇該行APP掃碼支付，優惠便可自動實現。在廣州桐樂大塘街社區飯堂（長者飯堂），記者親眼見證了多位老人享受這一服務，“政府補貼3塊，銀行減免2塊，一餐兩葷一素的午飯只花10塊錢。”
廣發銀行零售金融部負責人向記者介紹稱，目前該行已與全國161家長者飯堂合作，年內將擴展至125個城市、1300個飯堂，形成全國性助餐服務網絡。后續還將在全國范圍內上線“長者飯堂權益地圖”，通過手機地圖支持輕松查詢全國優惠飯堂位置，實現“一卡在手，全國通用”的便捷消費體驗。
供需發力，精準賦能養老產業高質量發展
公開數據顯示，我國有4.6億人存在康復需求，其中老年人群是康復醫學主要對象之一，采用各類康復措施有助于改善老年人因慢性病及老齡導致的功能障礙，提高生活質量。
力之智能科技（廣州）有限公司是一家為醫療機構、康養中心等提供專業的康復、養老智能裝備的醫療設備公司，面向老年人和養老中心推出數智化康復整體解決方案。針對老齡化患者的康復需求，企業研發上下肢評估與訓練系統、全身多關節等速評估與訓練系統。
在調研中，記者了解到，2024年第四季度，力之智能擬申報國家產業基金（基于腦機接口的康復神經調控技術研究），廣發銀行廣州分行積極響應，量身定制金融服務方案，在貸款額度、期限、還款方式等方面進行優化設計，提供1.7億元授信意向，助力企業申報國家專項基金。
今年4月，在廣州市政府主持召開的“益企共贏計劃”企業座談會上，力之智能主動選擇廣發銀行作為唯一合作行。廣發銀行快速響應客戶訴求，依托總分支協同作戰模式，快速完成前期材料準備等流程，為客戶開辟授信審批綠色通道，提高審批效率并順利批復，為企業提供了2500萬元的貸款支持。
廣發銀行廣州分行相關人員表示，后續還將聯合股權投資機構、區域性股權市場運營機構等深化投貸聯動合作，主動為企業“把診問脈”，合力滿足力之智能全生命周期的多元化融資需求，共同推進廣州“益企共贏計劃”。
一網通管，讓數字養老煥發新活力
廣發銀行相關負責人告訴記者，該行通過對全國各地養老行業的深入調研發現：養老機構追求照護服務精準化、健康守護智能化、費用管理統一化；而老年群體及其家庭，期盼的是家院溝通順暢化、費用支付適老化。
“因此，除了傳統融資服務外，金融機構也可以提供融智服務，研發數字康養平臺，滿足養老機構和老年群體需求，支持養老行業更好發展”，上述負責人表示。
在深圳市養老護理院落地的數字化康養平臺，正是廣發銀行在數字養老領域的創新實踐。
作為深圳市首家公辦市屬護理型養老院，深圳市養老護理院占地面積1萬平方米，建筑面積近4萬平方米，提供800張養老床位，是深圳市標桿型養老機構。
據了解，深圳市養老護理院與廣發銀行合作始于一次義工活動。深圳分行在義工活動中發現護理院存在數字化轉型需求，立即向總行匯報相關情況。廣發銀行高度重視，總分支行聯動支持，深入調研客戶需求，為養老護理院提供了一整套數字化管理解決方案，助力養老機構實現數字化轉型，提升運營效率和服務質量。
數字康養平臺上線后，一是實現了機構、管護人員、老人、家屬的信息共享，確保家屬對老人情況了如指掌，做到老人離家，不離開家人；二是實現了老人的精準照護，平臺會根據老人的身體評估結果制定專項護理計劃，并通過APP推送每日照護服務至管護人員，確保每一項服務落到實處；三是鏈接定位設備、智能床墊、納米波監測儀等智能設備，24h守護老人健康；四是平臺上線了智能駕駛艙，統一分析業務與財務信息，清晰掌握院內客戶服務及收費情況，實現透明、高效管理。這一項目的成功落地，證明銀行不僅可以為養老機構融資，也可以融智，打開了銀行服務養老機構的新思路。
綜合服務，共譜智慧養老新篇章
在普門科技的研發實驗室里，一臺臺精密的康復設備整齊排列，技術人員為到訪者展示著康復設備和體外診斷設備，生動呈現了科技賦能養老的無限可能。而這背后，離不開廣發銀行深圳分行近十年的金融支持與陪伴。
普門科技致力于體外診斷、治療與康復產品的研發、制造、全球銷售和服務。其數智化康復整體解決方案已服務于各級醫療機構、社康中心、康養中心、體育運動訓練及康復等機構。
廣發銀行深圳分行相關負責人向記者介紹稱，自2016年起，該行與普門科技開啟合作，從最初的融資支持到如今的綜合金融服務，雙方建立了穩固的戰略合作伙伴關系。2019年，普門科技成功登陸科創板，廣發銀行深圳分行迅速調整服務方案，通過綜合融資服務助力企業業務快速擴張。2024年，面對企業擴大業務規模的迫切需求，總分支協同作戰，為其母公司及子公司廣東普門生物醫療科技有限公司提供了總額超億元的綜合融資解決方案。
普門科技方面也告訴記者，在公司開拓國際市場的道路上，廣發銀行同樣發揮了重要作用。比如，針對企業開拓歐洲市場后產生的匯率風險管理需求，該行通過持續的產品報價、市場動態分享和風險提示，幫助企業提升匯率風險管理能力。
“養老金融是關乎當下、惠及長遠的系統性工程，是金融業服務社會、造福民生的重要實踐”。廣發銀行首席信貸官金茜表示，該行將堅守金融為民初心，深化養老金融服務創新，以更大的決心、更實的舉措、更優的服務，引金融之活水，潤澤銀發經濟，守護萬千家庭的幸福晚年，為實施積極應對人口老齡化國家戰略、推進中國式現代化建設貢獻廣發力量。
本文鏈接：養老金融實踐樣本：廣發銀行探索精細化守護銀發歲月http://www.sq15.cn/show-3-152582-0.html
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