8月28日-30日，2025百度云智大會(huì)在北京國(guó)家會(huì)議中心如期舉行，這場(chǎng)以“智能，生成無限可能”為主題的盛會(huì)，匯聚了全球AI領(lǐng)域領(lǐng)軍者與先鋒企業(yè)。作為“AI+金融”投顧領(lǐng)域的代表性企業(yè)，匯正財(cái)經(jīng)CTO任琛受邀出席，并在智能體專題論壇發(fā)表演講，提出“用AI技術(shù)重構(gòu)投顧服務(wù)底層邏輯”的核心觀點(diǎn)。大會(huì)期間，任琛接受專訪，深度拆解了匯正財(cái)經(jīng)28年發(fā)展積淀下的產(chǎn)品進(jìn)化路徑、“人-機(jī)-數(shù)”協(xié)同的創(chuàng)新實(shí)踐，以及金融投顧“超腦時(shí)代”的落地圖景。
從1.0到3.0：28年積淀 定義金融投顧“超腦時(shí)代”
“匯正財(cái)經(jīng)至今已有28年歷史，累計(jì)服務(wù)了300多萬客戶，產(chǎn)品迭代清晰地走過了三個(gè)時(shí)代。”任琛在專訪中介紹，金融投顧服務(wù)進(jìn)化分為三個(gè)階段：1.0是“線下人工服務(wù)時(shí)代”，依賴人力覆蓋客戶需求；2.0進(jìn)入“線上標(biāo)準(zhǔn)化投顧服務(wù)時(shí)代”，以統(tǒng)一化服務(wù)提升效率；而如今，行業(yè)已邁入由匯正率先定義的3.0“超腦服務(wù)時(shí)代”——這一時(shí)代的核心，是依賴AI驅(qū)動(dòng)的認(rèn)知與決策升級(jí)，而非傳統(tǒng)投顧的單一知識(shí)儲(chǔ)備。
“兩年前我們就開始布局‘人-機(jī)-數(shù)’黃金三角產(chǎn)品體系。”任琛強(qiáng)調(diào)，“超腦時(shí)代的關(guān)鍵，不是靠某一項(xiàng)技術(shù)單點(diǎn)突破，而是AI（機(jī)器）處理信息的確定性、數(shù)據(jù)（數(shù)據(jù)集）提供的基礎(chǔ)支撐，再加上人（投顧老師）駕馭不確定性的能力，三者協(xié)同發(fā)力。”
目前，這一體系已實(shí)現(xiàn)兩大核心轉(zhuǎn)變：服務(wù)端從“千人一面”的標(biāo)準(zhǔn)化模式，升級(jí)為“千人千策”的個(gè)性化策略；客戶關(guān)系上從“千人一課”的單點(diǎn)服務(wù)，轉(zhuǎn)向“千人千課”的全生命周期陪伴；內(nèi)部效能則從“能力提升”躍遷至“能力進(jìn)化”，最終以AI為基座，推動(dòng)行業(yè)進(jìn)入“超腦時(shí)代”。
“人-機(jī)-數(shù)”協(xié)同：AI是“智能伙伴” 而非“替代者”
談及本次云智大會(huì)帶來的新理念，任琛明確了匯正的差異化定位：“百度智能云搭建了通用型模型，而我們率先提出‘人-機(jī)-數(shù)’黃金三角，核心是想傳遞一個(gè)觀點(diǎn)：行業(yè)的突破不在于用技術(shù)替代人，而在于用AI重構(gòu)服務(wù)的底層邏輯。”
在她看來，AI的角色是“投顧的智能伙伴”——解決“人做不到的事”，而非替代“人能做的事”。具體落地中，這種協(xié)同體現(xiàn)在兩個(gè)核心維度：
一方面，AI幫投顧“撥開數(shù)據(jù)迷霧”，精準(zhǔn)匹配客戶需求。傳統(tǒng)模式下，投顧面對(duì)的是“數(shù)據(jù)堆積”，而現(xiàn)在通過決策樹等模型，AI能從海量數(shù)據(jù)中提取精準(zhǔn)信息、去除噪音，再結(jié)合客戶的生活狀態(tài)、投資目標(biāo)、風(fēng)控需求甚至政策變化，生成“量體裁衣”的策略。“就像以前所有人穿一套標(biāo)準(zhǔn)衣服，現(xiàn)在每個(gè)人都有專屬方案。”任琛解釋，“最終會(huì)有投顧老師做情感共鳴和心理陪伴，這是人的不可替代性，讓投資者感受到人性的溫度。”
另一方面，AI拓投研“廣度”，投顧抓判斷“精度”，挖掘隱形機(jī)會(huì)。任琛以新能源車領(lǐng)域?yàn)槔骸拔覀儠?huì)整合上游鋰礦動(dòng)態(tài)、鋰電池高管訪談、歐洲新能源政策等碎片化、多模態(tài)（文字、語音、視頻）數(shù)據(jù)，通過AI分析得出‘新能源技術(shù)可能提前發(fā)展、原材料或短缺’的預(yù)判，為客戶發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)投研難以捕捉的機(jī)會(huì)。”
風(fēng)控與投教雙升級(jí)：從事后追溯到“全流程智能防護(hù)”
當(dāng)被問及技術(shù)革新對(duì)投資者風(fēng)控的價(jià)值，任琛直指行業(yè)痛點(diǎn)：“傳統(tǒng)風(fēng)控多是‘事后追溯’，建議已給出、客戶已操作，才發(fā)現(xiàn)問題。而現(xiàn)在，我們用AI實(shí)現(xiàn)了事前、事中的全流程輔助。”
任琛介紹，匯正的智能風(fēng)控體系有三大抓手：話術(shù)合規(guī)實(shí)時(shí)防護(hù)，若投顧與客戶交流中出現(xiàn)違規(guī)話術(shù)，AI會(huì)直接強(qiáng)硬替換，若涉及模糊地帶，會(huì)自動(dòng)向客戶提示“投資有風(fēng)險(xiǎn)”等合規(guī)內(nèi)容；資產(chǎn)配置動(dòng)態(tài)預(yù)警，當(dāng)客戶單一行業(yè)配置超過其風(fēng)險(xiǎn)承受范圍，或超出自身風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，AI會(huì)及時(shí)提醒客戶確認(rèn)，避免非理性決策；全流程合規(guī)防線，結(jié)合金融行業(yè)特性，匯正用AI強(qiáng)化實(shí)時(shí)語義審核與流程自動(dòng)化，讓投顧從“被動(dòng)合規(guī)”轉(zhuǎn)向“主動(dòng)合規(guī)”，同時(shí)通過隱私計(jì)算、數(shù)據(jù)加密技術(shù)保障客戶信息安全。
值得一提的是，AI在智能投教領(lǐng)域的落地也成效顯著。匯正借助百度云AI打造內(nèi)容生成引擎，推出“河圖經(jīng)略”產(chǎn)品，針對(duì)“投資新手”到“資深投資者”提供差異化的指標(biāo)講解與分析，幫助客戶從“被動(dòng)接受”轉(zhuǎn)向“主動(dòng)理解”。
從“效率競(jìng)爭(zhēng)”到“價(jià)值創(chuàng)造” 構(gòu)建普惠財(cái)富服務(wù)新路徑
專訪最后，任琛談及匯正的長(zhǎng)期目標(biāo)：“AI重構(gòu)千行百業(yè)的當(dāng)下，金融投顧也從‘效率競(jìng)爭(zhēng)’邁向‘價(jià)值創(chuàng)造’。我們正走一條‘技術(shù)賦能-場(chǎng)景創(chuàng)新-生態(tài)共建’的路，依托‘人-機(jī)-數(shù)’協(xié)同，讓AI成為驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)變革的‘智能基座’，最終為百姓提供更有價(jià)值的普惠財(cái)富服務(wù)。”
正如她在云智大會(huì)演講中所言，金融投顧的“超腦時(shí)代”，不是技術(shù)的獨(dú)角戲，而是“專家、機(jī)器、數(shù)據(jù)”共同進(jìn)化的新生態(tài)——這或許正是匯正財(cái)經(jīng)28年積淀后，給行業(yè)帶來的最深刻啟示。
本文鏈接：專訪匯正財(cái)經(jīng)CTO任琛：以“人-機(jī)-數(shù)”協(xié)同重構(gòu)金融投顧AI引領(lǐng)行業(yè)進(jìn)入“超腦時(shí)代”http://www.sq15.cn/show-3-153730-0.html
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