21世紀經(jīng)濟報道記者李覽青
跨境支付互聯(lián)互通又往前邁了一步。
9月16日，第十四屆中國支付清算論壇在北京召開，會上公布了跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)上線運行的情況，這一跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施，支持境內(nèi)外機構(gòu)通過“一點對接”開展跨境二維碼支付合作，標(biāo)志著我國支付產(chǎn)業(yè)在構(gòu)建開放互聯(lián)生態(tài)的道路上邁出了關(guān)鍵一步。
據(jù)悉，在中國人民銀行指導(dǎo)下，中國支付清算協(xié)會和中國銀聯(lián)自2025年初全面開啟建設(shè)跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)（以下簡稱“統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)”）相關(guān)工作，到7月底統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)正式上線試運行，有效解決了“外包內(nèi)用”多頭連接等問題。
“統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)作為跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施，堅持公共性、包容性、普惠性原則，支持符合條件的市場機構(gòu)接入開展跨境二維碼支付業(yè)務(wù)。”央行副行長陸磊在發(fā)言中透露，截至9月11日，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)辦理業(yè)務(wù)198.1萬筆，金額4.27億元人民幣。
形成跨境二維碼支付對外統(tǒng)一接口
近年來，國際社會對改善跨境支付高度關(guān)注。按照二十國集團（G20）要求，金融穩(wěn)定理事會（FSB）、支付與基礎(chǔ)設(shè)施委員會（CPMI）等國際組織持續(xù)推動改善跨境支付，并將跨境支付互聯(lián)互通作為改善措施。中國作為G20成員，積極響應(yīng)改善跨境支付倡議，持續(xù)落實跨境支付路線圖相關(guān)工作。
中國社科院金融所支付清算研究中心主任、研究員楊濤在接受記者群訪時表示，現(xiàn)階段，境內(nèi)清算機構(gòu)、支付機構(gòu)等市場主體采用“兩兩對接”模式，分別與境外機構(gòu)開展跨境二維碼支付業(yè)務(wù)合作，已取得一定成效，但也存在標(biāo)準(zhǔn)不一等問題，各合作鏈路間兼容性較差，不利于發(fā)揮我國支付產(chǎn)業(yè)整體合力。在此背景下，中國人民銀行指導(dǎo)中國支付清算協(xié)會聯(lián)合中國銀聯(lián)建設(shè)統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)，在國家層面形成了跨境二維碼支付服務(wù)的對外統(tǒng)一接口。
具體來說，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)包括四個方面：一是支持境內(nèi)外機構(gòu)通過“一點對接”開展跨境二維碼支付業(yè)務(wù)合作，有利于降低機構(gòu)間的系統(tǒng)對接成本，減少多次改造的資源浪費。二是推動形成統(tǒng)一的境外錢包機構(gòu)合作標(biāo)準(zhǔn)，提升境外錢包引入效率和使用體驗，同時，促進跨境二維碼支付市場的公平競爭和良性發(fā)展。三是協(xié)調(diào)推動境內(nèi)機構(gòu)開放受理環(huán)境，有利于進一步擴大境外錢包的境內(nèi)受理面。四是建立涵蓋外包內(nèi)用、內(nèi)包外用的統(tǒng)一信息接口，推動實現(xiàn)對跨境二維碼支付業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理，支持參與機構(gòu)為境內(nèi)外用戶提供更加安全、可靠的支付服務(wù)。
“統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)就像一個‘翻譯員’和‘調(diào)度員’，通過技術(shù)對接和業(yè)務(wù)整合，有助于實現(xiàn)不同國家二維碼支付系統(tǒng)的互聯(lián)互通。”招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼表示，二維碼支付作為移動支付時代的新興支付方式，由于具備便利性、安全性等多重優(yōu)勢，在跨境支付中份額逐步提升，而我國作為全球二維碼應(yīng)用第一大市場，市場占比達到70%。在此背景下，建設(shè)統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)，在國家層面形成跨境二維碼支付服務(wù)的對外統(tǒng)一接口，支持境內(nèi)外機構(gòu)接入后開展外包內(nèi)用、內(nèi)包外用等業(yè)務(wù)，具有提升境內(nèi)外用戶體驗、提高支付機構(gòu)競爭力、優(yōu)化跨境支付監(jiān)管等積極作用。
境內(nèi)外主流電子錢包實現(xiàn)“無縫連接”
根據(jù)已發(fā)布的《跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則（試行）》，錢包機構(gòu)、收單機構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施（包括境內(nèi)清算機構(gòu)、境外國家金融基礎(chǔ)設(shè)施）、境外參與機構(gòu)合作方等符合條件的市場機構(gòu)均可申請成為統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)的參與機構(gòu)，在完成機構(gòu)準(zhǔn)入、聯(lián)調(diào)測試、生產(chǎn)驗證以及協(xié)議簽約后，可接入統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)開展業(yè)務(wù)。
截至目前，跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)已與多家境內(nèi)外參與機構(gòu)合作，主要包括中國銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)清算公司、銀聯(lián)國際、支付寶、財付通、Alipay Connect、Tenpay Global、DBS PayLah!、Touch'n Go、Kbank、支付寶香港、微信香港、MPay澳門錢包等，業(yè)務(wù)覆蓋新加坡、馬來西亞、泰國、中國香港、中國澳門等國家和地區(qū)的錢包到中國內(nèi)地的商戶受理使用。
作為深度參與統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)試點的支付機構(gòu)，螞蟻集團與微信支付均表示將通過統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)接入更多境外錢包，讓海外商旅人士實現(xiàn)“一個錢包游中國”的無縫支付體驗。
其中，螞蟻集團通過支付寶平臺實現(xiàn)“外包內(nèi)用”，已支持7大品牌的國際銀行卡以及12個國家和地區(qū)的31個電子錢包在華使用。其中近期新增錢包主要來自印尼、烏茲別克斯坦、泰國等。同時，螞蟻國際旗下全球整合錢包網(wǎng)關(guān)服務(wù)Alipay+已與亞太地區(qū)為主的全球36個電子錢包和8個國家級二維碼網(wǎng)絡(luò)達成合作，連接超1億商戶與18億消費者。
騰訊也宣布將通過“跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)”進一步開放微信支付“外包內(nèi)用”服務(wù)，支持更多境外錢包在中國境內(nèi)通過微信支付二維碼支付。騰訊旗下跨境支付平臺TenPay Global連接境外電子錢包，持有這些合作境外電子錢包的用戶入境后，無需做任何額外注冊或操作，就可以用自己熟悉的錢包APP通過微信支付二維碼支付，掃碼或出示錢包 APP付款碼兩種方式都將逐步支持。
事實上，在近年來支付便利化行動不斷推進的背景下，兩大支付清算機構(gòu)——中國銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)清算公司積極推進與東南亞國家的二維碼網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)，目前已實現(xiàn)與泰國、越南、印尼等國的雙向支付合作，例如中國印尼跨境二維碼互聯(lián)互通已于近期啟動雙向試運行，中國游客在印尼可使用國內(nèi)支付 APP 掃碼消費，印尼游客來華也能通過本地錢包完成支付，真正實現(xiàn) “一個錢包游兩國”。
從數(shù)據(jù)來看，跨境支付業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長。2024 年，“外包內(nèi)用” 和 “內(nèi)包外用” 交易規(guī)模共計1626.4億元，同比增長30.4%；2025年上半年，人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）處理業(yè)務(wù)金額達90.19萬億元，覆蓋全球189個國家和地區(qū)。此外，外籍來華人員支付便利化水平顯著提升，網(wǎng)聯(lián)平臺數(shù)據(jù)顯示，截至目前跨境移動支付累計服務(wù)人次超6億，2025年跨境支付交易筆數(shù)、金額分別較去年增長1.8倍和1.6倍，單日交易量突破190萬筆，反向代購等新型跨境消費業(yè)態(tài)應(yīng)運而生，進一步豐富了消費市場內(nèi)涵。
支付產(chǎn)業(yè)生態(tài)開放加速
當(dāng)前，我國二維碼支付互聯(lián)互通已在境內(nèi)外兩個維度取得階段性成果，從打破封閉生態(tài)到構(gòu)建跨境支付“高速路”，產(chǎn)業(yè)生態(tài)正朝著更加開放、協(xié)同的方向演進。
站在支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型期，業(yè)內(nèi)已達成共識，推動二維碼支付互聯(lián)互通，需要形成更為開放多元的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，打破不同支付網(wǎng)絡(luò)間的壁壘，既包括境外支付網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建，也包括境內(nèi)支付生態(tài)的協(xié)同。隨著互聯(lián)互通工作的推進，不同支付網(wǎng)絡(luò)間的壁壘逐步削弱，業(yè)務(wù)規(guī)則持續(xù)完善，產(chǎn)業(yè)共識進一步凝聚。
中國銀聯(lián)在其中引領(lǐng)著產(chǎn)業(yè)生態(tài)的發(fā)展，“新四方模式”生態(tài)加速建立，重塑產(chǎn)業(yè)互聯(lián)格局。中國銀聯(lián)董事長董俊峰在演講中指出，當(dāng)前支付產(chǎn)業(yè)涌現(xiàn)出了很多新的市場參與者，一些有競爭力的創(chuàng)新市場主體，包括錢包機構(gòu)、手機廠商、SaaS服務(wù)商等新的市場服務(wù)主體。他建議明確各方角色定位，按照各自的貢獻重塑公平、透明、可持續(xù)的價值分配和行業(yè)分潤機制，實現(xiàn)勞有所得、多勞多得，支付賬戶、數(shù)字錢包、手機廠商等可以作為泛賬戶側(cè)來看待。支付服務(wù)商、SaaS服務(wù)商、聚合服務(wù)商可以作為泛受理側(cè)來看待，通過統(tǒng)一的規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)，凝結(jié)成網(wǎng)、聚力共生。
董希淼指出，在統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)上線后，實現(xiàn)對境外機構(gòu)“一點對接”，解決多頭對接、重復(fù)投入等問題。推動形成統(tǒng)一的境外錢包機構(gòu)合作標(biāo)準(zhǔn)，促進跨境二維碼支付市場的公平競爭和良性發(fā)展，境內(nèi)支付機構(gòu)“出海”將減少因過度競爭而導(dǎo)致資源的分散和浪費，進而促進境內(nèi)機構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)方面形成合力、“抱團出海”，增強中國支付的國際影響力和競爭力。
（本報記者唐婧對本文亦有貢獻）
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