21世紀經濟報道記者 黃子瀟 深圳報道
年內獲批的銀行系金融資產投資公司（AIC）正加緊籌建工作。
近日， 21世紀經濟報道記者從多個信源得到證實，今年7月獲批籌建的招銀金融資產投資有限公司（下稱：招銀AIC）的內部招聘現啟動，目前簡歷已經基本收集完畢，處于篩選階段。該行正在加緊推進籌備工作，爭取年底前成立。
此前，記者曾獨家報道，招銀AIC的新團隊或主要來自子公司招銀國際以及資產負債部、投資銀行部等多個總行部門。其中，招商銀行行長王良曾在年度業績會上直接點名“招銀國際“，稱其在股權投資上積累了豐富經驗。
多位知情人士向記者透露，本次內部招聘最低要求2年以上工作經驗，開放的崗位包括投資、合規、內控等崗位，亦可由特定部門的員工主動申請，但需經歷選拔流程。截至發稿，簡歷收集流程基本結束，內部招聘公告已經撤下。知情人士因就職于招行而不便具名。
據悉，招行人員在人員遴選方面較為嚴格，內聘著重考察候選人勝任新崗位的能力。從銀行AIC以債轉股、股權投資試點為主業來看，如果具有債轉股及一級市場從業經驗的人士則與AIC更為匹配。
另一位招行人士則向記者表示，本次內部招聘主要面向招銀國際及總行各部門。然而，由于銀行的信貸主業與股權投資領域跨度較大，AIC的籌建不僅需要擁有一級市場投資經驗的人士，甚至在合規、財會方面的人才都較為緊缺。因此，該行一方面會重點針對其投行子公司招銀國際人士進行內聘，另一方面也或將少量設置對外社招名額。
不過，截至9月22日，招商銀行官網暫無招銀AIC的社會招聘崗位掛出。
另外一方面，如果從現有的四大行AIC來看，銀行系AIC人員規模并不大。企查查顯示，農銀AIC參保人數109人，中銀AIC參保人數123人，建信AIC參保人數192人。工銀AIC參保人數37人。盡管股份行AIC人員規模尚未確定，但股份行在母行人數、規模體量、注冊資本方面均與國有大行均有差距。
盡管如此，但許多招行人士對加入這一新設機構較為熱衷，因為AIC多以優質項目為主，營收前景較為穩定。
“因為AIC以債轉股業務為主，而債轉股大多基于母行本身比較重要、優質的信貸項目，盈利比較穩定。”接近招行人士向21世紀經濟報道記者表示，除債轉股外，亦有不良資產出表業務，并新增部分優質項目作為股權投資試點。
在AIC債轉股業務的模式方面，據興業證券研報，主要包括購債轉股和入股還債。其中，購債轉股指的是AIC以債轉股為目的收購銀行對企業的債權，并轉為股權進行管理，對于未能轉股的債權進行重組、轉讓和處置；入股還債則是AIC 以債轉股為目的投資企業股權，由企業將股權投資資金全部用于償還現有債權。
興業證券銀行業首席分析師陳紹興表示，AIC 債轉股目標對象為符合國家政策導向的企業，優先考慮有優質資產和發展前景的企業，標的以銀行對企業發放貸款形成的債權為主。
如果以近期落地案例來看，過去一年，建信投資與福田資本，農銀投資與深投控、羅湖投控，中銀投資與光明區，交銀投資與羅湖投控等分別在深圳落地AIC股權投資基金；8月29日，工銀投資與合肥產投合作設立AIC股權投資基金成功落地。不難看出，上述案例均為銀行系AIC+地方國資模式。
目前，我國銀行系AIC總數已經擴容至9家。六家國有銀行中，工、建、農、中、交AIC已經成立多年，注冊資本在145億元至270億元之間不等；郵儲銀行則在今年7月宣布擬以自有資金出資100億元發起設立中郵金融資產投資有限公司，尚待監管審批。
股份制銀行方面，興業銀行、中信銀行、招商銀行三家股份行AIC已經悉數獲批籌建，它們也是資產規模前三的股份行。其中招銀AIC的注冊資本最高，為150億元；興銀AIC、信銀AIC均為100億元。
記者查閱五大行AIC組織架構圖梳理發現，一個完整的銀行系AIC架構，一般包括多個前臺投資部門（多按行業劃分），以及投后管理部、風險合規部、計劃財務部等多個中后臺部門。部分大行還在AIC旗下進一步增設PE/VC子公司，如工銀資本、建信金投私募、農銀資本、中銀資產等。
如果從獲批順序來看，興銀AIC于今年5月獲批，中信AIC于6月獲批，招銀AIC于7月獲批。接近招行人士向記者表示，獲批用時與三家銀行背后國資背景差異有關。他亦向記者表示，就當前招銀 AIC 的規劃中，2025 年年末是比較理想的成立時點 ，時間已經較為緊迫。
招銀AIC的選址方面，招商銀行方面向記者表示“暫不掌握相關信息”。如果從現有五大行AIC來看，除了工商銀行AIC設在南京外，其余均與母行同地展業。
招商銀行在此前發布的公告中表示，設立AIC符合該行業務發展需要，有助于豐富綜合化經營牌照，完善投商行一體化經營；同時，有助于專業化開展市場化債轉股及股權投資試點業務，為企業提供全方位、多層次的融資支持。
國信證券銀行業首席分析師王劍認為，銀行AIC最終的收益并不僅僅體現為股權直投業務的盈利，還更多體現為這些科技企業客戶帶來的存款、貸款、中間業務等各方面收益，以及它們科技突破之后對產業上下游乃至整個經濟體的外部收益。
郵銀研究認為，股份制商業銀行、城市商業銀行等機構的加入將會催生差異化的投資策略。例如，深耕科技領域的金融機構可聚焦早期項目的孵化和培育，而擅長產業整合的金融機構則可專注成熟企業的價值提升。
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