21世紀經濟報道記者 唐婧 北京報道
今年是 “十四五” 規劃的收官之年。回望過去五年，金融體制改革如何進一步深化？金融服務實體經濟的質效怎樣？金融業對外開放取得了哪些里程碑式進展？防范化解金融風險又收獲了哪些重要成果？
9月22日，國務院新聞辦舉行“高質量完成‘十四五’規劃”系列主題新聞發布會，中國人民銀行行長潘功勝，金融監管總局局長李云澤，中國證監會主席吳清，中國人民銀行副行長、國家外匯局局長朱鶴新介紹“十四五”時期金融業發展成就，并答記者問。
潘功勝介紹，五年來，在黨中央堅強領導下，我國金融事業取得新的重大成就。金融體制改革全面深化，頂層設計更加完善，我國金融治理體系和治理能力現代化邁上新臺階；種類齊全、競爭充分的金融機構、市場、產品體系更加健全，金融服務的質量、效率、普惠性大幅提升；重點領域金融風險有序化解，守住了不發生系統性金融風險的底線；金融對外開放步伐加快，我國金融業的國際競爭力和影響力顯著增強。
截至今年6月末，中國銀行業總資產近470萬億元，位居世界第一；股票、債券市場規模位居世界第二；外匯儲備規模連續20年位居世界第一。我國在綠色金融、普惠金融、數字金融等方面走在世界前列，基本建成多渠道、廣覆蓋、安全高效的人民幣跨境支付清算網絡，移動支付處于國際領先水平。“十四五”時期，科技型中小企業貸款、普惠小微、綠色貸款年均增速超過20%。
潘功勝表示，總體看，“十四五”期間，我國金融風險總體可控，金融體系穩健運行，為經濟高質量發展提供了有力支持。在此過程中，央行也總結形成了一些重要經驗。其中的重要一項是，加強黨中央對金融工作的集中統一領導，是防范化解重大金融風險的根本保證。中央與地方之間密切配合、形成合力。
“同時，還從宏觀視角看待經濟與金融風險的關系。”潘功勝認為，宏觀經濟的高質量發展和金融市場的穩定運行，是微觀單體金融機構健康經營的基礎，實踐中要平衡好短期與長期、支持實體經濟與保持金融體系自身健康性、內部均衡與外部均衡的關系，維護我國金融穩定和金融安全。
在其看來，還要在市場化、法治化原則下穩妥化解風險，維護各方合法權利。強化市場紀律，督促各方切實履行職責義務，嚴格防范風險外溢和道德風險。健全權責統一、激勵約束相容的風險處置責任機制。
“全面加強金融監管，嚴厲打擊金融腐敗也至關重要。”潘功勝強調，金融監管是防范金融風險的“第一道防線”，要強化金融風險監測、預警和評估能力建設，對金融風險“早識別、早預警、早暴露、早處置”。嚴肅查處金融監管失職瀆職及各類貪污腐敗等違法違紀行為。下一步，人民銀行將進一步探索拓展中央銀行的宏觀審慎和金融穩定功能，堅決守住不發生系統性金融風險的底線。
金融服務提質擴面 監管能力持續提升
“‘十四五’規劃目標任務全面完成，行業高質量發展實現新跨越、金融服務再上新臺階、金融監管開創新局面”，李云澤用 “三個新” 概括原銀保監會到金融監管總局在 “十四五” 期間的工作成效。
數據顯示，目前我國銀行業保險業總資產超過500萬億元，5年來年均增長9%，全球最大信貸和第二大保險市場地位更加穩固。信托、理財、保險資管機構管理資產近100萬億元，規模較“十三五”末翻了一番。全球1000強銀行中，143家中資銀行上榜，前10位我國占據6席，全球金融市場中的 “中國力量” 持續凸顯。與此同時，金融運行總體穩健，不良貸款、資本充足、償付能力等主要監管指標穩中向好，均處于“健康區間”。
李云澤介紹，五年來，銀行業保險業通過信貸、債券、股權等多種方式，為實體經濟提供新增資金170萬億元；科研技術貸款、制造業中長期貸款、基礎設施貸款年均增長27.2%、21.7%、10.1%；普惠型小微企業貸款余額36萬億元，是“十三五”末的2.3倍，利率下降2個百分點。在民生保障領域，保險業累計賠付9萬億元，農業保險為8億戶次農戶提供風險保障，商業養老、健康保險積累準備金11萬億元。金融服務覆蓋面持續擴大，北到漠河、南到三沙，實現鄉鄉有網點、村村通服務。
風險防控方面，李云澤重點提及中小銀行改革化險進展。他表示，通過 “一省一策” 制定方案，綜合采取兼并重組、在線修復、市場退出等方式，當前高風險機構數量與資產規模較峰值大幅壓降，相當部分省份實現高風險中小機構 “動態清零”。同時，累計清退違法違規股東 3600 多個，處置不良資產較 “十三五” 時期增加超 40%，行業抵御風險的資本和撥備總規模超 50 萬億元。在房地產與地方債風險化解中，為保障性住房 “三大工程” 提供資金超 1.6 萬億元，建立城市房地產融資協調機制支持近 2000 萬套住房交付，指導金融機構合規開展地方債重組置換，實現 “在發展中化債、在化債中發展”。
監管能力提升是行業穩健發展的保障。李云澤透露，“十四五” 期間，監管法制“四梁八柱”加快搭建，數字化智能化水平不斷提高，機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管“五大監管”得到全面強化。堅持嚴格執法、敢于亮劍，累計處罰機構2萬家次、責任人3.6萬人次，罰沒金額210億元。無論中小金融機構改革化險，還是房地產、小微企業兩項融資協調機制，央地協同、部門聯動更加密切，形成了“同責共擔、同題共答、同向發力”的生動局面。
資本市場含“科”量上升 開放程度越來越高
吳清介紹，近五年，交易所市場股債融資合計達到57.5萬億元，直接融資比重穩中有升，較“十三五”末提升2.8個百分點，達到31.6%。資本市場服務科技創新跑出“加速度”，資本市場含“科”量上升，目前A股科技板塊市值占比超過1／4，已明顯高于銀行、房地產行業市值合計占比。市值前50名公司中科技企業從“十三五”末的18家提升至當前的24家。
吳清還稱，上市公司主動回報投資者的意識明顯增強，這5年上市公司通過分紅、回購派發“紅包”合計達到10.6萬億元，比“十三五”增長超過8成，相當于同期股票IPO和再融資金額的2.07倍。與此同時，也在積極推進完善資本形成機制和中長期資金入市機制。
對于五年來資本市場標志性的改革開放舉措，吳清列舉了四方面，即投資端改革實現重大突破、融資端改革持續深化、促進上市公司高質量發展的制度機制不斷完善、資本市場高水平制度型開放穩步擴大。
從投資端改革上看，證監會制定實施公募基金高質量發展行動方案，建立完善投資收益為核心的考核評價體系，三階段降費改革全面落地。中央金融辦會同證監會和相關部門出臺推動中長期資金入市的指導意見及實施方案，著力打通社保、保險、理財等入市的痛點堵點，截至8月底，各類中長期資金合計持有A股流通市值約21.4萬億元，較“十三五”末增長32%。
從融資端改革上看，股票發行注冊制由試點到全面推開，逐步走深走實。聚焦服務新質生產力發展，接續推出“科創十六條”“科創板八條”“并購六條”等舉措，在發行上市、并購重組、暢通募投管退循環等方面加快作出一系列優化完善安排。
同時，證監會堅持信息披露和公司治理雙輪驅動，兩次修訂信息披露管理辦法，系統完善上市公司治理準則，推進獨立董事制度改革，上市公司運作更加規范、透明。扶優限劣，支持和引導上市公司做優做強。
在資本市場高水平制度型開放穩步擴大方面，吳清介紹，“十四五”期間全面取消行業機構外資持股比例限制，完善合格境外投資者制度，優化滬深港通、滬倫通、基金互認等互聯互通機制，建立完善境外上市備案制度，出臺“惠港五條”，大力支持香港鞏固提升國際金融中心地位。
他還特別提到，“十四五”期間，證監會新增核準13家外資控股證券基金期貨機構來華展業興業，外資持有A股市值3.4萬億元，269家企業境外上市。可以說，中國資本市場的“朋友圈”越來越大。
國際收支自主平衡 跨境雙向投融資活躍
“‘十四五’期間，國家外匯局深入推進外匯領域深層次改革和高水平開放，實現貿易外匯收支效率、跨境投融資便利水平、銀行外匯展業能力進一步提升。”朱鶴新用 “三個提升”概括國家外匯局在 “十四五”期間的工作成效。
貿易外匯收支效率方面，國家外匯局推進貿易收支便利化、跨境貿易投資高水平開放試點等改革落地見效，“十四五”以來辦理相關業務近4.6萬億美元。針對貿易新業態“小額、高頻、電子化”的特點，支持銀行支付機構自動批量審核電子訂單，為跨境電商等提供更加便利的外匯結算，“十四五”以來辦理業務已超過56億筆。
跨境投融資便利化方面，國家外匯局推進資本項目收支便利化，“十四五”以來辦理相關業務近3000億美元。升級推廣科創類企業跨境融資便利化的政策，提升高新技術、“專精特新”以及科技型中小企業自主借用外債額度。豐富跨境金融服務平臺應用場景，累計協助辦理企業近16萬家，付匯已超過2.4萬億美元，獲得融資超4300億美元，其中七成為中小企業。
銀行外匯展業能力方面，國家外匯局指導銀行在“了解客戶”和“盡職審查”基礎上，從事前“單單審”“逐筆核”，向事中差異化審核、事后強化風險監測轉變，通過機制改革、流程再造和科技賦能，更好統籌促便利和防風險。目前，外匯展業改革試點銀行已納入中小企業、民營企業、外資企業在內的優質客戶超過2.3萬家，累計辦理業務5000多億美元。
朱鶴新還稱，“十四五”以來，面對復雜的外部環境，中國始終堅持推進高質量發展，實施高水平開放，外匯市場總體運行平穩，不論是活力還是韌性都在增強。
一方面，涉外經濟穩健發展，跨境收支展現較強活力。2024年，我國跨境收支規模為14萬億美元，較2020年增長64%，年均增長速度“十四五”比“十三五”時期提高8個百分點。今年前8個月，我國跨境收支同比增長10%，跨境貿易和投融資活動持續活躍。
另一方面，外匯市場功能更加完備，市場深度拓展。從交易規模看，2024年交易量為41萬億美元，較2020年增長了37%，即期和衍生品交易同步增長，外匯市場有足夠的容量承接各類交易，為高效配置外匯資源創造良好條件。
他還指出，“十四五”期間，外匯市場交易理性有序，穩健性增強。企業外匯套期保值的比率已經由2020年的17%上升到30%左右，人民幣在跨境貿易中的占比由16%上升到近30%，外匯市場韌性進一步增強。同時，外匯市場宏觀審慎管理體系逐步健全，逆周期調節工具箱更加豐富。近年來面對高波動的國際市場環境，我國跨境資金流動總體均衡，人民幣匯率在主要貨幣中的表現比較穩健。
展望未來，朱鶴新認為，我國經濟基本面長期向好，高水平對外開放穩步推進，這奠定了國際收支自主平衡格局的穩定。同時，人民幣匯率市場化形成機制不斷完善，外匯市場宏觀審慎管理更加有效，所以我們應對外部風險挑戰的底氣更足，將為“十五五”我國外匯市場健康發展提供更加堅實的保障。
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